業內：杜絕第三方支付安全隱患需強化源頭管理
《經濟參考報》記者近期在北京、廣東、浙江、河南等地調研發現，第三方支付平台被越來越多的不法分子盯上，漸成詐騙溫床，除了給公安機關偵破案件、追贓帶來極大困境，還給人民群眾帶來財產損失甚至生命危險，極大地損害社會誠信。業內人士指出，有關部門宜完善相關法律法規，整合系統資源，加強平台監管和處罰力度。
「人人心中住著一個騙子」
《經濟參考報》記者調研發現，隨著第三方支付市場的發展，支付、結算工具推陳出新，犯罪分子不斷改變詐騙錢款的流轉方式，詐騙分子通過一些平台騙取用戶的身份、銀行賬號等個人信息詐騙他人錢財，帶來多重社會影響和危害。
2017年11月5日，深圳市反電信網路詐騙中心接報稱，福田某小區一對獨居老人陳某華夫婦正遭受不法分子詐騙，民警多次上門勸阻，卻被老人拒之門外。民警一再追問：「有沒有接到過詐騙電話？不要相信陌生的境外來電，有可能是詐騙分子的改號電話。」但是老人家堅決表示：「完全沒有遇到這種事，你們不要老是來打擾我們。」
無奈之下，民警找到老人的子女及時協調，最終除了五萬元已被詐騙分子轉賬取走，餘下的189萬元被警方及時攔截。在此過程中，老人始終相信詐騙分子是好人，而警察卻是壞人。
深圳市反電信網路詐騙中心負責人王征途說，類似這樣的詐騙案件，深圳每年發生數十起。不法分子往往騙走現金後，從第三方支付平台轉賬，「有的金額不多，調查起來非常繁瑣，也沒有這麼多人力」。
記者走訪多地發現，有子女每天擔心父母在家被騙，上班提心弔膽；有的子女走到哪裡都要帶上老人，生怕一不留神就被騙子盯上。許多年輕人表示，自己不敢在微信、支付寶等第三方支付平台存太多的錢。「放個5000到一萬元，在自己心裡能接受的被騙範圍就行。」在浙江寧波一家銀行上班的徐炯說。
據了解，在不少詐騙案件中，許多大專院校學生深陷其中。近期，河南鄭州審理的孟展等45名詐騙一案，是目前鄭州地區涉案人數最多的網路詐騙案件，該案45名被告人大多數為大中專院校的畢業生。其中有人因自己被騙而加入詐騙團伙。
「愈演愈烈的詐騙手段和行為對群眾的人身財產安全造成威脅，對個人心理產生影響，對構建誠信社會是一種極大的傷害。」北京大學社會學系教授陸傑華說。
最近，在湖北工程學院就讀大一的趙姓女生銀行卡收到800元匯款時，她的第一反應是「這是不是騙子」，結果不敢去銀行取錢。《經濟參考報》記者走訪發現，受徐玉玉詐騙案影響，許多大學生談卡色變，心中對此充滿恐懼。陸傑華表示，這種「人人心中住著一個騙子」喪失安全感的現狀需要及時化解。
三大風險並存
受訪人士認為，第三方支付平台存在套現、法律和安全三大風險。
一是跨境洗錢、套現風險。數據顯示，2016年，國內非銀行支付機構跨境支付交易5.85億筆，金額1865.51億元，而同期人民幣跨境支付系統處理金額4.36萬億元。其中，單位客戶辦理跨境支付業務4億筆，金額1042.04億元；個人客戶辦理跨境支付業務1.85億筆，金額823.46億元。
北京市天岳律師事務所律師聶成濤表示，第三方支付平台確實存在一定的跨境洗錢、套現風險，存在人為改變資金流向的可能，而銀行基本上無法對這部分跨境資金交易進行監控。
二是法律風險。廣東融方律師事務所律師呂勝柱認為，第三方支付平台是虛擬的商業銀行，其提供服務時聚集了大量的用戶資金或者發行了大量的電子貨幣，客觀上已經具備了某些銀行的特徵。但是第三方支付吸收用戶資金並不能看作是吸收存款，它不具有法律規定的銀行主體資格，不能以監管商業銀行的標準來要求第三方支付企業。
三是信用風險。河南沁陽市公安局局長吳巍說，雖然第三方支付機構的參與對買方和賣方的誠信行為進行了約束，從一定程度上消除了來自買家和賣家的信用風險，但依照目前的交易流程，信用風險依然存在。「尤其是第三方支付機構為了賺取商戶的手續費，疏於對其管理。」
加強監管 打通門檻
業內人士認為，第三方支付平台為搶佔市場實現快速到賬，常被詐騙分子和套現人員非法利用，而企業自身對終端使用者難以有效監管，建議相關部門加強監管，打通辦案部門查詢門檻。
一是完善相關法律法規，加大懲罰力度。浙江財經大學經濟學院副教授文雁兵表示，對政府監管部門而言，應進一步完善《網路安全法》，加強政府部門、司法部門和工商部門的聯合執法和打擊力度；對於平台企業而言，應當完善監管機制和要求，加強對其監管和處罰力度。
二是加強平台自律和審核義務。「一些中小型第三方支付平台為搶佔市場，忽視系統安全建設，監管嚴重滯後。」浙江省公安廳打擊侵財犯罪偵查支隊民警徐晟捷說，商戶的不真實是實踐中詐騙發生的根源，為不法商戶侵犯他人合法權益提供了契機，要加強第三方支付平台的自律，以及對商戶真實性的審核義務。
三是將第三方支付平台納入止付和凍結範圍。北京師範大學法學院副教授吳沈括指出，要儘快建立涉案賬戶緊急止付和快速凍結、第三方支付賬戶管理和資金流快速查詢反饋制度。目前，公安部設立「電信詐騙案件偵辦平台」，一旦發生警情，通過該平台，公安機關能快速查明涉案賬戶信息，並採取凍結等措施，及時挽回損失。但目前該平台僅對接銀行類支付賬戶，第三方支付平台還沒有納入該平台。
四是整合系統資源，打通地區、部門設置的查詢門檻。「第三方支付平台總部大多設在北京、上海、廣東等地，存在監管盲區。案件發生後，公安機關必須到總部才能查詢資金流向，影響了打擊時效。」王征途說，各省統一建立省內第三方支付查詢中心，方便辦案部門查詢，逐步接入全國電信偵辦平台。
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