你所不知道的重大疾病險理賠第一篇

如今很多人的保險意識逐漸增強，也有越來越多的人投入到保險銷售的大浪潮中，但是由於多發歷史原因，與行業人員素質參差不齊，所以保險理賠問題讓人困苦不堪，尤其是今天各家保險公司銷售的重大疾病險，五花八門，同時被各大保險公司業務員包裝的妖魔般神話，「買吧，買吧！確診即賠付。」「你看我們公司的重大疾病險種類最多，買一份吧！」「我們公司重大疾病險可以賠付N次，牛吧！趕快來幾份。」「我公司世界500強，全國最大的綜合金融集團，品質保證，買份重大疾病險可以辦理高額貸款。」......其實啊！這都是營銷的手段，很多時候為了錢已經沒有了底線，接下來我們先看看真實的重大疾病險，再來探討下你心中的理賠誤區。

其實仔細研究重大疾病險的條款，發現並不是這麼一回事，保險公司的確診跟醫學上的臨床確診並不是完全一致的。

這裡補充下，2007年8月1日由中國保險行業協會與中國醫師協會聯合制定了我國首部《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，這個規範一共規定了25種重大疾病的名稱和疾病的定義。只要是重大疾病保險，必須包含規範前6種疾病；而且使用後19種，名字、定義、順序都不能改變。那我們試想下，其實當您只有單一重大疾病保障需求時（注意我這提到的是單一，後期我還會展開來講，為什麼要專業篩選），只要你發現保險公司疾病險種≥25種，既是好險種了。

所以，讓我們先記住這個概念：

重疾險的疾病=6種必保疾病（行協統一規定）+19種其他疾病（行協統一規定）+其他疾病（保險公司自定義）

而且，保監會規定的25種重疾，理賠數量佔到全部疾病理賠數量的95%以上，這些疾病，是重疾險的核心。

而紅字部分前6種疾病的理賠率遠遠高於其他重大疾病，從平安、太平等公司的理賠數據看前6種疾病佔到了90%以上；根據中國城市居民主要疾病死亡率報告統計，排名前三位的分別是惡性腫瘤、腦中風、心血管疾病。

因此我們就以規範中的前6種疾病為例來說明重大疾病保險理賠的條件，重大疾病保險理賠大致分3個種類：達到「醫學臨床疾病」診斷標準賠付、達到疾病某一特定狀態才賠付和施行了某些治療手段才能賠付，今天我們先講講第一種賠付情形。

1.達到「臨床疾病」診斷標準賠付，這些疾病合同條款同臨床診斷要求一致：比如惡性腫瘤。

通過條款文意解釋，各位一定有了一個初略的了解，至少從常識和理論中清楚，重大疾病險是有條文要求約束的，並不是哪家公司自行規定的，各種癌症都有專業界定，網上看到的保險銷售人員描述癌症分長度，分大小，完全是騙人的勾當，用他所謂的「不懂」包裝「專業」。

惡習腫瘤診查方式有多種，但是我們要注意，診斷的方式目前只認可一種，就是病理檢查（活檢穿刺，取組織切片在顯微鏡下看看）

確診後，拿著診斷報告書辦理理賠。

以上是小編對重大疾病險第一種理賠實務的整理，喜歡小編的請關注本訂閱號，後期將不斷上新，幫助各位合理審視保單，明明白白買保險。

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