郵儲銀行驚爆79億票據大案

繼此前對廣發銀行「僑興債」、浦發銀行成都分行等違規問題進行重罰之後，1 月 27 日，銀監會依法查處郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，對涉及該案的 12 家銀行業金融機構共計罰沒 2.95 億元。

2016 年 12 月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發現，交易對手行吉林蛟河農商行購買該支行理財的資金被挪用，由此暴露出郵儲銀行甘肅武威文昌路支行原行長王建中以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規套取票據資金的案件，涉案票據票面金額 79 億元，非法套取挪用理財資金 30 億元。

「這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構眾多，情節十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。」銀監會稱。

罰單顯示，郵儲銀行武威市分行因違法辦理票據業務、違反審慎經營規則，被罰 8550 萬元，該行原主持工作的副行長及其他 3 名班子成員分別被取消 2-5 年高管任職資格。

郵儲銀行武威市文昌路支行因挪用客戶資金、違反審慎經營規則被罰500 萬元，該支行原行長王建中被禁止終身從事銀行業工作，並依法移送司法機關；郵儲銀行甘肅省分行原行長、1 名副行長也被分別給予警告。

同時，銀監會對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行罰沒 7744 萬元，分別取消該行董事長、行長 2 年高管任職資格，對監事長給予警告，分別禁止資金運營官、金融市場部總經理2年從事銀行業工作。

此外，銀監會還對紹興銀行、南京銀行鎮江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農商行、河北定州農商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農村信用聯社等 10 家違規交易機構共計罰款 12750 萬元，對 33 名相關責任人作出行政處罰，其中，取消 3 人高管任職資格，禁止 1 人從事銀行業工作。

案由為，辦理票據資產非真實轉讓、違規開展商業承兌匯票買入返售，票據融資轉讓接受遠期回購協議，同業投資接受第三方金融機構信用擔保，票據轉貼現業務未按規定面簽、用印等。

「從重從嚴，對案發機構遵循大要案頂格處罰。」對於當下處罰的原則，相關負責人表示，必須加強銀行從業人員的合規經營意識，對違法違規行為嚴查重處，使銀行樹立「合規創造效益」的理念。下一步，將繼續引導銀行加強內控，同時，整治市場亂象，切實做到「處罰一個、震懾一片」的警示作用。

「票據案件是同業業務當中長期以來存在許多重要問題的領域。」國家金融與發展研究室銀行研究中心主任曾剛表示，「國內票據以承兌匯票為主，是一種基於同業信用的業務，風險較低。此次郵儲銀行票據案中其他涉案機構也都是以郵儲信用為基礎。當然，這些銀行風控方面也有不足，大家對交易過程中的核實不夠。」

事實上，前兩年票據案件頻發，也暴露出該領域存在的各類問題。

此前，銀監會在「三違反」檢查中發現，票據業務涉及問題金額為 1.98 萬億元。主要表現為：

違規通過票據轉貼現業務進行監管套利；

違規與票據中介、資金掮客合作開展票據業務或交易；

違規辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務等。

其中，涉及資金自我循環的票據業務金額達 6361.45 億元。另外，在「三套利」檢查總結中指出，發現銀行轉貼現賣出票據、賣斷附帶追索權的票據業務未按照規定計提資本；利用第三方機構，將票據資產轉為資管計劃，以投資替代貼現，調節會計報表並減少資本計提。

「十亂象」檢查中，銀監會也指出銀行違規開辦票據清單業務，以虛增資產負債規模的問題。

隨著票據風險的爆發，監管層開始加強對票據業務的監管。如 2016 年 5 月，央行就聯合銀監會發布通知，銀行應於該年上半年底前在全系統開展票據業務風險排查，通知還對銀行提出應嚴格執行同業業務的統一管理，加強交易對手資質管理等要求。

銀行也開始整頓票據業務。

在票據案接連爆發後，有股份制銀行要求暫時凍結部分城商行的票據業務額度，凍結期間不允許分行新增買入這些城商行承兌的票據。

一家股份制銀行票據業務部人員表示，銀行發生的票據違規事件一起接一起，每家銀行都怕下一個「彩蛋」砸到自己頭上，所以內部的排查日趨嚴格。加上此前票據案中，有不少是本行發出票據，在其他銀行流轉過程中被調包，所以同行間的操作也越來越小心謹慎。

紙質票據風險頻發，也令央行構建的電子票據體系加速推進。

根據央行要求，自 2017 年 1 月 1 日起，單張出票金額在 300 萬元以上的商業匯票應全部通過電票辦理；自 2018 年 1 月 1 日起，原則上單張出票金額在 100 萬元以上的商業匯票應全部通過電票辦理。

500 金研究院院長肖磊表示，紙質票據挪用風險大，電子票據會更加透明。

電子票據體系推進下的一個產物就是上海票據交易所（以下簡稱「票交所」），成立於 2016 年末。2017 年監管進一步在多道文件中點名「票據空轉」「監管套利」，並加大檢查處罰力度，無真實貿易背景票據以及監管套利業務減少。

票據市場去槓桿效果明顯。

票交所近日發布的《 2017 年票據市場運行分析報告》顯示，票交所 2017 年辦理票據交易 52.18 萬億元，其中電票交易 51.4 萬億元，同比漲幅為 4.51%；票據承兌業務 14.63 萬億元，同比下降 19.17%。票交所電票承兌量已佔 88.99%，貼現占 97.1%，轉貼現及質押式回購占 98.51%。

除了將票據電子化，業內人士認為，對於銀行票據違規行為，監管還可以銀行承兌匯票的簽發環節、貼現環節為主線，重點審查銀行在辦理業務中存在的違紀違規問題。

如有選擇地調閱簽發銀行承兌匯票企業的檔案資料，審查簽發匯票手續是否合規。給予授信的客戶，是否在授信額度內辦理；提供全額保證金的客戶，是否在交驗有關證明後辦理；承兌申請人是否向銀行提供商品交易合同或增值稅發票（複印件），有無弄虛作假的現象；簽發銀行承兌匯票後是否對企業相關業務及資金情況進行跟蹤檢查等。

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