多家銀行被騙貸190億，沒想到主要「工具」是……

▌本文來源：北京青年報 銀監會網站 央視新聞

日前，中國銀監會曝光了一起190億元的騙貸大案。不法人員以純度不足的黃金質押，騙取高額貸款。目前，35名外部涉案人員已被抓獲。陝西、河南銀監局還對涉該案19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，並處罰104名責任人。

假黃金騙貸案涉及19家銀行

據媒體此前報道，2016年5月，陝西潼關縣農村信用合作聯社因一筆約2000萬元的黃金質押貸款逾期而聯繫借款人張某，但張某一直未接電話。隨後，潼關信合工作人員將張某堵在辦公室，他借打電話機會逃脫，從此杳無音信。因催款無果，潼關信合決定處置質押黃金，結果在處置過程中發現黃金摻假。一起橫跨豫陝兩省的假黃金騙貸案浮出水面。

銀監部門通過排查發現，多名外部不法人員橫跨陝西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，共騙取了19家銀行業金融機構190億元貸款。

「金磚」外金內鎢

這些被抵押給金融機構的假黃金，鎢的含量佔62%左右，黃金約佔38%。金磚外表是標準金，裡面則裹包著鎢塊。不法分子選擇鎢來造假，主要是因為鎢的密度（19.25克/立方厘米）與黃金的密度（19.3克/立方厘米）接近，僅相差0.05克/立方厘米，普通儀器很難測出如此細微的差別，須用熔煉和打鑽的檢測方法才能查出破綻。

此外，由於鎢與黃金之間熔點差距很大。黃金的熔點是1064度，而鎢的熔點高達3410，不法分子從銀行收回假金磚後，只要溫度達到黃金熔點，很容易將兩者分離。制假團伙組織嚴密，分工明確，從材料選購、加工、運輸，以及辦理質押貸款業務，都有專人負責。

在黃金價格上漲的最初幾年，不法人員憑藉「炒金模式」和利用假黃金質押貸款投資的方式賺取上億元。再次入場後，因金價持續走低難以抽身，只能用假黃金持續從多家銀行質押騙貸，用於還清利息，最後難以為繼，徹底崩盤。目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。

19家銀行業機構被罰5250萬元

案發後，陝西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元。

對陝西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元，對郵儲銀行陝西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陝西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。

對上述機構的95名責任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外，陝西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。

河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元。

對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。

同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。

銀監會痛批貸款「三查」形同虛設

銀監會有關負責人表示，該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷。

貸款「三查」形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸後管理缺位，部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作，嚴重違反審慎經營規則。

押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。

業務開展盲目激進。相關銀行業金融機構過度追求業務發展規模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業務風險，部分機構違規開展業務審批，重要崗位未形成有效制約，內控審計作用缺失。

銀監會表示，下一步將繼續堅持依法監管、嚴格監管、公正監管、廉潔監管，堅決剎住亂象，堅決治癒沉痾，著力防範化解銀行業風險，引導銀行業回歸本源、專註主業，堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。

更多新聞

監製/唐怡 主編/張天宇 王興棟

編輯/胡宜闖

央視新聞

嚴防風險！

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！