靠兒子還是房子？真正的「以房養老」正在成為常態

自上世紀80年代實施計劃生育基本國策以後，一對夫婦、一個獨生子女的三口之家成為我國家庭結構的主要形式。如今，最早響應國家號召只生育一個孩子的人群已經步入中老年，如何安度晚年成了擺在他們面前的迫切問題。畢竟養老對我們每個人來說都是關乎我們老年生活的大事，那麼我們的養老該何去何從呢？

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老齡化嚴重，呈直線上升趨勢

據民政部公布的《2016年社會服務發展統計公報》顯示，截至2016年底，全國60歲及以上老年人口23086萬人，佔總人口的16.7%，其中65歲及以上人口15003萬人，佔總人口的10.8%。

（我國老齡化進程加快）

而民政部在2013年發布的文件也表示，預計到2025年，國內60歲以上老人將超過3億。國際衛生組織也曾預測，中國在2050年60歲以上人口佔比將達到35%，成為全世界老齡化最嚴重的國家。

（截止2050年60歲以上人口趨勢圖）

以上的種種權威數據都表明，在接下來的四五十年里，中國的老年人會越來越多，到2050年甚至可能超過5億。然而對於越來越嚴重的人口老齡化，目前面臨最主要的問題就是靠什麼養老、去哪裡養老的問題。

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養老得有資本，房產是最好的投資

現在很多人為了自己的老年生活過得體面，都有投資的習慣，比如炒股票，但房產不是股票。還記得2015年上海的「豪宅元年」嗎？中央2014年9·30新政、2015年3·30新政兩項「去庫存」政策的推出，「嗅覺靈敏」的高端人士紛紛從股票大牛市逃頂套現，購置豪宅鎖定收益。隨後，牛市觸頂5178點後一路慘跌。土豪們收割了所有小散的生活費，並用豪宅鎖定了勝局，而且，豪宅在這輪暴漲中又紛紛翻倍。傻傻的小散們還自作聰明的用原本買房的積蓄在抄底補倉，最終在股市裡賠個乾淨。

就目前來看，在我國社會主義的初級階段，沒有任何一項投資品可以與房產媲美。然而房地產已經深度捆綁了中國經濟，是經濟發展調節的工具，未來幾十年的城鎮化決定了房地產是長期的投資品，而股市、期貨、理財只能是短期的投機品。投機品的特性就是把人性無限放大，最終讓你在自己貪得無厭的本性面前輸得一敗塗地。

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正確的「以房養老」方式

以房養老」也被稱為「住房反向抵押貸款」或者「倒按揭」，是指老人將自己的產權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務的一種養老方式。

但在北上廣，房價太高，動不動就七八百萬甚至上千萬，房子佔用的資金量非常龐大。作為一個老年人，那裡的房子對他來說除了「可以住」這個作用之外，就沒有其它意義。但如果是把房子賣了，去尋找一個房價較低、租售比較高的城市，換成多套房產，住一個，租幾個，實現中低等層次的財務自由，房租加上微薄的養老金，過上體面的生活應該不成問題。這，或許才是最正確的以房養老方式。

解決了「靠什麼養老」的問題，接下來就是要考慮去哪裡養老的問題，城市的發展前景決定著房產的升值空間，今後幾十年城鎮化的推進，必定加劇城市間「強者更強、弱者更弱」的巨大分化。選擇一座城比選擇一套房更加的重要。我覺得，在國內除了海南，沒有比雲南更靠譜的養老之地。

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為什麼雲南適合養老？

人到老年，最多的是病，最怕的也是病，健康比什麼都重要。

據相關數據顯示，北京十年來肺癌增加了60%，這是一個非常驚人的數字，應該說空氣污染是一個非常重要的原因。北京的霧霾越來越嚴重，越是凸顯出雲南大理氣候的優越性。雖然國家一直說要治理霧霾，也一直在定下各種「小目標」，但是現在的情況下，形成霧霾的具體原因都還沒找出來，現在唯一能做的就是減少排放，把霧霾控制在現在的水平都很艱難，更何況是治理霧霾，恢復藍天。

以上數字都在告訴你，北上廣城市的霧霾很嚴重，並且霧霾對身體的傷害是非常肯定的，甚至北方居民的預期壽命都因為霧霾而減少5.5年！

反觀雲南，比如昆明，地理位置屬北緯亞熱帶，然而境內大多數地區夏無酷暑，冬無嚴寒，具有典型的溫帶氣候特點；空氣質量日均值達標率98.9，素以「春城」之稱。而被稱為「天然大氧吧」的騰衝，負氧離子平均含量每立方厘米最低3827個，最高達38000多個。粗略一算，負氧離子含量相差10倍，「你在北方吸霧霾，我在雲南深呼吸」這話一點也不誇張。

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雲南的房子養老投資兩相宜

根據網上流傳的2017全國最貴100城市排行榜的數據（非權威），昆明位列第二十八，房租水平大約為第一的北京的78%，但是房價，即使是經過一輪上漲之後的今天，昆明也是遠遠不及北京的，北京一套房，在昆明及附近城市輕鬆換5套一樣大的。

從上面這個圖片的房租水平來看，在昆明，如果有3套以上70平米的房，房租加上微薄的養老金，就可以保證老人比較體面的在那裡生活，而且隨著房租、房價的增長，這種生活的質量會越來越高。

通過以上分析，我相信，未來賣掉一線城市的房子，到雲南買房養老的人會越來越多，成為一種養老常態。

然而，雲南，也是有些地方更舒服，有些地方沒有那麼舒服，不論是投資，還是自住，還是打算買來以後養老，都要考慮這些問題。但雲南憑著先天的旅遊景觀、氣候資源以及城市基礎設施的改善和交通便捷度的提升，正逐步替代海南，成為中國最佳的投資+旅居地！

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