一不小心又被騙了？臨近年關騙術五花八門，銀行新規教你如何防範可恨的金融小騙子！
年關將至，「詐騙」這個話題又重回大眾視野，屢次登上熱搜榜。先有多起大學生生活費被騙，後有多起信用卡盜刷案件……
詐騙屢禁不止，一直都未得到有效的遏制。近日，人民銀行近日印發《關於改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》（銀髮〔2018〕16號，以下簡稱《通知》。《通知》從轉賬入手，進一步提升支付結算安全性，整治違法犯罪。
ATM轉賬24小時內可撤銷
除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM轉賬的，24小時後才能到賬；如對轉賬存疑，個人在24小時內可向發卡行申請撤銷轉賬。
央行的ATM轉賬新規正式實施以來，一定程度上能夠降低被詐騙後的損失。但在一些與時俱進的騙子手中，新規也成了詐騙的工具。
據民警白先生反映，近日某市民在自助櫃員機取完錢正準備離開時，突然湊上來兩名男性，向剛取完錢的群眾問道：「你好，因我的卡今日取現額度已用完，能不能幫個忙，我把錢轉給你，然後你再取現金給我」。
這一幕被路過的銀行工作人員看到後，立即上前詢問詳情。因詐騙行徑敗露，兩名男性立即轉身離開。
案例升級
1. 新規實施當日，網友仍被騙5000元貨物
有網友爆料稱，前天一個陌生電話打來訂貨，不說要什麼就說配5000塊的貨，發了ATM轉賬憑證過來，然後就不停催發貨，打銀行客服查詢確實有這交易，不過還是多了心眼沒發貨，到今天了24小時錢也沒到賬，銀行查詢是該筆交易已撤銷。
套路一
所謂的「一手交錢一手交貨」
此類騙局，不法分子往往以「先轉賬，再提貨」騙取受害者信任，在拿到貨物後，便會前往櫃檯撤銷轉賬。對於企業或個體工商業者，牢記：先到賬再給錢！先到賬再發貨！
2. 深圳市民被要求無卡存款，被銀行保安叫停
近日，深圳市民譚先生收到轉賬簡訊後又接到一個「民警」的電話，稱不往簡訊上的賬號用無卡存款方式存錢就要抓他。譚先生信以為真，正準備往陌生賬號上轉6000元時，被銀行保安發現而及時「叫停」。
套路二
千方百計騙你用不能撤回的方式轉賬
金融人士分析，經測試目前所有銀行ATM無卡存款都是實時到賬的，成功規避了ATM轉賬延時24小時到賬新規。另外，通過網銀、手機銀行甚至是櫃檯轉賬這3個渠道轉賬也是可以實時到賬的（5萬元以內）。
套路三
奇怪的ATM機
如今的騙子也靠升級裝備來行走江湖了……現在有一種偽裝卡槽，長這樣
它比常規ATM機上的卡槽更大更厚一點，而且一般會凸出來一塊。一旦你把銀行卡插進去，這個偽裝卡槽里的讀卡器就能獲取你的銀行卡信息，然後騙子就能複製一張一樣的卡。
還有一種裝備是針孔攝像頭。一般騙子會在輸入密碼的鍵盤上方，裝一個針孔攝像機，比如這樣
所以建議大家在輸密碼時，一定要用手遮擋。也可以摸一摸鍵盤周邊有沒有類似凹凸的小圓點，一旦發現不對，馬上告知銀行工作人員。
同一銀行異地存取
免手續費
央行規定，在同一銀行辦理異地存取現、轉賬等業務，免收異地手續費。
騙子一般以各種理由要求受害者轉賬匯款，而此類騙局往往是「家裡老人出事兒趟在醫院」、「子女在國外遇到麻煩急需用錢」、或者「快遞里有違禁物品」……
受到騙子動搖的受害者往往被牽著鼻子走，以騙子指定匯款方式……
經典案例
1. 客戶受騙6萬多匯給騙子，銀行審查不嚴擔四成責任
路女士給侄子打錢後發現被騙，報警後通過警方調查得知騙子用別人的身份證開的卡。於是，就將銀行告上了法庭，銀行未對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規性進行審查，承擔四成損失。
2. 騙子賬戶戶名異常
轉賬成功銀行擔責
某公司財務進行對公賬戶轉賬發現被騙，報警後，公安機關凍結了騙子賬戶，挽回部分損失。但，騙子的賬戶沒實名制卻能轉賬成功，銀行沒有盡到審核義務，承擔50%的金額損失。
使用銀行卡轉賬的時候固然要注意核實對方身份，以防出現風險。然而，很多時候，銀行也未能盡到安全保障義務，也會被「騙」……
解讀新規
根據人民銀行近日印發《關於改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》（銀髮〔2018〕16號，以下簡稱《通知》）。《通知》要求：自12月起，同一人在同一銀行只能開立一個結算賬戶，同一銀行異地存取現、轉賬將不收取手續費。
央行還要求對個人賬戶進行實行分類管理，根據央行方面的解釋，個人結算賬戶中的Ⅰ類戶為當前個人在銀行櫃面開立、現場核驗身份的賬戶，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行櫃面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。
同時，央行也把支付賬戶分成了Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。
因此，為加強賬戶實名制管理，針對個人銀行結算賬戶，從2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
任何單位和個人
不得在網上買賣POS機
除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM轉賬的，24小時後才能到賬；如對轉賬存疑，個人在24小時內可向發卡行申請撤銷轉賬。
經典案件
2017年12月8日，上海公安機關就偵破一起利用移動支付通道盜刷信用卡詐騙案，嫌疑人非法獲取身份證號、銀行卡號等公民個人信息後，採取「撞庫」方式，非法獲取平台用戶的賬號、登錄密碼甚至支付密碼等信息，再以虛假交易等方式盜取資金，並以多種方式進行套現。
這伙犯罪團伙，就是根據竊取到的公民信息註冊生成大量二維支付碼，隨後利用虛假身份購買大量pos機，通過pos機掃描支付碼完成盜刷，成功將被害人信用卡內的資金轉移到犯罪嫌疑人控制的結算卡內，最後再由犯罪嫌疑人章某等人通過全國各地的ATM機進行取現。據警方介紹，目前已發現本案中疑似被盜刷信用卡300餘張，涉案金額300餘萬元。
新規解讀
央行有關負責人解釋道：「銀行卡受理終端屬於金融服務專用設備，其技術標準符合性和安全防護等級直接關係到客戶信息安全、資金安全和支付服務市場秩序，網上隨意買賣銀行卡受理終端可能導致不符合技術標準、被非法改裝過的終端流入市場，繼而引發信息泄露、資金被盜等風險。」
而對於已經在使用POS機等受理終端的實體特約商戶，銀行和支付機構需到現場檢查，並核對受理終端的使用地點，對違規移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端停止業務功能。
微信、支付寶等限制轉賬金額
目前，微信和支付寶賬戶單日轉賬筆數上限為100筆（次）。
調查發現
學者在調查中發現，有超過6成的受訪者使用手機時，存在著種種不安全行為，對個人信息和支付賬戶產生了安全威脅。
生活中大家都有很多不好的習慣，首先是隨意掃碼。有49%的被訪者遇到有優惠或者促銷的二維碼，都會掃一掃。還有一個很多人都容易忽略的問題，就是刪除手機應用APP時不解除銀行卡綁定，這個佔比也高達49%。此外，上網時會如實填寫各類支付信息，佔比44%；看有鏈接的簡訊或郵件，佔比39%；安裝跳出來的不明文件，佔比39%。調查還顯示，不少支付產品為了優化客戶體驗而簡化了交易環節的驗證，而這往往是產生移動支付風險的重要源頭。
解讀新規
掃碼限額
央行決定，2018年4月1日起，全面實行條碼支付限額。並對條碼進行風險分類，最低額度每天只有500元！屆時，我們在超市、餐館、路邊攤、菜市場等，用微信支付寶掃描靜態二維碼付款時，一天只有500額度。
也就是說，央行這道命令，主要是針對列印出來的靜態收款二維碼。
央行認為靜態條碼放在攤位上，有著極大的便利性，同時安全隱患比較突出，曾經就有過條碼被偷換，小偷把錢偷走的案例。而大額支付會實時生成動態條碼，安全性更好。
網友說
@換個馬夾扮清純：騙子永遠比我們最先研究透政策。
@大電冰箱SOLO：撤銷必須去櫃檯辦理，這對騙子來說風險太大，不會去的。
@陳先森陳師奶：犯罪成本低，嚇得住智商低的，鎮不住智商高的。
@狀塔斯：有人說這個政策讓人不方便，這要看你怎麼看，遇到電信詐騙的，這樣被騙轉出的錢就能取消了。其實我覺得這個規定應該就是前一陣曝光的電信詐騙案例太多，當時就有不少人說銀行為什麼不能取消轉賬。現在可以取消了，又有人罵銀行。我覺得這世上不存在滴水不漏的政策，只是騙子太會投機取巧了。
@啦啦啦啊啦啦啦我是賣報的小行家：不管銀行怎麼做做什麼或者不做什麼都有人噴，呵呵噠。
小編有話說：臨近年底，詐騙手段五花八門，防不勝防。其實騙子的手法並沒有多高明，只是利用了民眾的情感心理和貪小便宜心理。在此貼心提示：一定要擦亮眼，提高警惕，遇事莫慌，多打幾個電話核實情況，心中多打幾個問號，千萬不要急於往外打錢。更重要的是，莫貪小便宜。同時銀行相關部門也應多多普及安全常識，通過各種形式加大宣傳，減少詐騙事件的發生。
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