消費金融4萬億的市場藍海，乾貨看這裡

說到「消費金融「，也許很多人都一頭霧水。但如果說信用卡、螞蟻花唄、京東白條，相信大家就感覺很熟悉了，其實消費金融就是提供消費貸款的現代金融服務方式。專註第三方理財宜盛寶理財師就為大家好好科普下互金平台的消費金融標的。

消費金融根據不同金融模式可分為電商平台的消費金融、一些垂直細分領域的消費金融以及提供信貸服務的消費金融平台。

大型電商平台的消費金融模式主要有花唄、京東白條、蘇寧任性購。利用分期消費，提升大家提前消費的慾望，促進平台的成交量；平台根據用戶的還款情況來評估用戶的支付能力和信用情況，從而給予不同的貸款額度。

垂直細分領域的消費金融主要針對教育、裝修、租房、汽車等領域。利用公司自身資源優勢，深入細分產業鏈，圍繞產業鏈上下游，構建「消費場景」。例如，教育方面的愛學貸，租房領域的租房寶，裝修分期的土巴兔等。其實就是將淘寶平台替換成了專做某一領域的平台。

有借必有貸，便有了第三方信貸撮合服務的金融平台。主要依靠數據挖掘、數據建模、大數據風控。通過與電商、實體門戶店合作，提供借貸用戶、風控管理等服務。例如某些互金平台的XX計劃，絕大部分借款資金均是用於購買有具體消費場景的商品，以宜盛寶平台的安盈E計劃為實例，就屬於細分領域的消費金融標的產品。通過與電子產品實體商戶合作，向購買手機的借款人提供分期消費服務，並把通過風控審核的借款標的發布在平台上。

與普通消費金融產品不同的是，普通產品直接將資金髮放給借款人，就好比信用卡提現，借款人拿著錢可以去做任何事，購買手機或是股票甚至是賭博，貸款方無法控制。安盈E計劃的資金去向直接就是電子產品商家，即借款人拿走手機，錢由出借劃轉給商家，從而保證了出借的資金是用於購買電子產品，從根源上保證了借款專款專用，而非騙取貸款，大大提高了項目安全。

近年來，政府曾多次發文從政策上對消費金融予以支持，而且隨著我國城市人口增多，整個社會的消費需求也隨之增加，這意味著消費金融市場蘊藏著巨大的發展機遇。據央行數據顯示，消費金融市場容量預估未來5年將以每年20%以上的增速擴張。2015年我國的最終消費率66.4%，而美國在2014年就已達到83%，與發達國家相比消費仍有巨大的上升空間。業內預測到2019年我國互聯網消費金融市場規模將達到3.82萬億元，逼近4萬億元。

雖然相關建設尚未完善，但是市場已然趨向成熟。在現金貸浪潮褪去之後，下一個金融風口或許就在這個價值萬億元的市場之中，了解了其基本信息，才能更好的分一杯羹哦！

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