為什麼有些人很累卻沒有錢？

最近出去旅行，回來寫攻略，有人問：「花這麼多錢、這麼多時間出去家庭旅行，每年能攢下多少錢？」作為普通家庭，我和我愛人的原生家庭沒有能給我們多少經濟上的支持，現在我們還承擔著雙方老人的醫療、生活等大部分開支。

我覺得每年攢多少錢這種隱私問題，沒有必要在網上公開回答，這對別人也沒有什麼借鑒意義。不如我分享一些更實用的理財建議，幫你每年攢下更多的錢，這樣我覺得比單純告訴你，我能攢多少錢更有用。

說起理財，就必須要說三件事，一個是慾望，一個是賺錢能力，一個是風險控制。脫離了這三件事，談理財，其實是個偽命題。很累，很努力賺錢，把錢都隨隨便便花掉了，還是沒有錢。很累，很努力，力氣沒用到點子上，賺錢能力差，賺的少，入不敷出，攢不下錢，還是沒有錢。風險控制就是要給風險做一些預防性保障。

先說慾望，如果我們被慾望控制，那就跟動物沒什麼區別了。放縱慾望這點很可怕，你看看裸貸這麼瘋狂，就知道慾望管理不好的危害有多大。學習慾望管理，不光是對自己有好處，對孩子也有好處，言傳身教嗎？你自己胡吃海喝，怎麼教育孩子少吃垃圾食品保持身材；你自己欠高利貸買包，怎麼教育孩子不能買糖；你自己出軌，你怎麼教育孩子相信婚姻生活的美好。

管理慾望也是分兩點，尋找真正的慾望和滿足慾望。管理慾望不是單純壓制慾望，而是要找到自己真正慾望，把錢花在真正能滿足你的地方。比如買包是為了幹嘛？是為了凸顯自己的品味。那有什麼比背著一個後浪藝術（《詹森藝術史》《藝術博物館》《智者星球》等書的出版方）的帆布包更能低調炫耀一下自己的與眾不同。再比如很多女孩，去買美妝，來滿足自己的慾望，可是你真的需要嗎？你買的口紅用完了嗎？在管理慾望的時候，不妨試試「財務思維」，試試評價這東西能帶給你的滿足感。比如花1萬塊錢買美妝能給你帶來什麼？是真實帶來什麼啊！不是臆想，比如有的姑娘說買了美妝就能化美了，找到能幫自己還信用卡，一輩子疼愛自己的白馬王子。這個就是臆想，花大價錢來個全身整容都不一定有這個效果，買點化妝品就別扯這種回報了。你就實際衡量，買完這些美妝，能讓你滿足半小時，半小時以後會為下月信用卡開始痛苦。評估完就知道哪些慾望是真的，哪些只是一時興起了。

找到真正的慾望以後，肯定是要滿足這個慾望。比如我是希望全家人一起出去度假，看清楚，是優哉游哉的度假，不是趕場一樣的報團旅遊。這就需要我訂機票、訂酒店、做攻略。五星級酒店、飛機票、度假村是大的支出開銷。

這個時候，發揮個人能力的階段就到了，首先要確定時間，既然想人少，就要選淡季出遊。選擇溫度舒適的地方。然後是開始省錢攻略，看清楚是省錢，不是窮游。窮游還度什麼假。簽證這種硬性的錢，肯定不能省錢，也沒法省錢。機票、酒店方面就要多花心思。比如要利用支付軟體和航空公司官方網站，在每月99元特價的時候，提前訂好機票。這還不算完，記得在登機前確認能不能加錢（一般是200元到400元）升級到商務艙，飛機起飛前，如果商務艙有位置，就會有升艙活動。這樣能夠給老人和孩子更舒適一些的環境。酒店也是，確定好目的地就提前看一下酒店，確定好酒店，就訂閱一下優惠信息，經常看一下。遇到有折扣的時候，就要果斷下手，比如我的酒店雖然是原價2000元每間每晚，但是搶了兩間兩晚2折的。剩下兩晚時間是用了網友（給了網友10元紅包+一本書）滿5999元減5000元的券。所以最後結賬的時候，訂房價格也很便宜，相當於旁邊經濟型酒店的價格。海島度假村是一價全包的，通過代理訂的，相當於自己訂的價格7折。總的旅行下來，原價大概10萬的家庭旅行，5萬就能搞定，大家也吃住都很好。當然也有缺點，就是組織旅行的人要經常查看特價信息，還要去論壇發帖求優惠券，還要在旅行記得很多細節，比如我們訂房就是要前兩晚2折的要先退房結賬，去度假村幾天，再回來重新入住，這樣才能用優惠券再結後幾天的賬。

你看滿足慾望也是可以省錢的，慾望被滿足了，卻沒有花那麼多的錢，是不是很有成就感。

再來說賺錢能力，野口真人在《學會花錢》中指出：「人的貨幣價值，也可以通過這個人將來能賺取的現金流量來計算。人的價值，不是由他擁有的現金總額決定的，而是由他創造現金流量的能力大小決定的。無論是以何種形式，無論在企業或國家的經濟活動中承擔何種責任，能夠通過投資、消費以及工作持續創造現金流量的能力，才是最重要的。 特別是年輕人，他們首先必須掌握的是掙錢的能力。」

賺錢能力也是分兩個內容，一個是主動賺錢能力，一個是被動賺錢能力。

先說主動賺錢能力，在現代商業社會，大石哲之在《靠譜：頂尖諮詢師教你的工作基本功》里詳細分析了工作所需要的4種能力：溝通技巧、邏輯思考技巧、資料製作技巧、專業·商務精神。提高這幾種能力就可以直接提高賺錢能力。養成學習型思維，不斷投資自己，自身賺錢能力就會越來越強。

在這裡提醒一點，投資自己，指的是真實投資自己。我寫圖書類文稿比較多，這類文稿2017年開始有大量需求，優秀稿子的稿費一度漲到了1萬元每篇，有大量需要稿件的平台，編輯們為了約稿到處私信。為了維護跟編輯關係，我就開了寫作課，教大家寫圖書類文稿，大家寫完文稿，我推薦給編輯，編輯過稿後簽約，可以長期供稿。很多人報名的時候很踴躍，報名的時候都留言「投資自己」「拓展新的賺錢領域」。可是當我一周後，查看大家的課程閱讀記錄，發現大多數人只是當天看了一下，後來就沒登錄了。

花錢的決策機制非常簡單，決定因素就是我們得到的價值是否大於支出的金錢（價格）。 但是，當你報名寫作課的時候，繳費後，這個投資過程還沒完，可以說才剛剛開始，你需要花時間、精力，閱讀、練習，把課程里內容內化成自己的知識，通過樣稿的交付，把知識轉化成能力，這個投資過程的回報才會顯現出來。但是只需要一次，你只要體驗過一次這個過程，你就掌握了自我投資的技巧，這種技巧有一種魔力，會讓你越來越好。這就是「富人思維」的關鍵。這也是很多同學在簽約拿到第一筆稿費後，激動的給我發紅包，跟我說看到曙光的原因。這是一種能力變現的體驗，這種體驗會刺激你做更多的自我投資，讓自己的賺錢能力越來越強。

如果你繳費後就不看了，這不是投資，也不是為了提高賺錢能力。這是一種消費，上面說的慾望消費，你買了一份安慰，一份你很努力的自我安慰。

現在來說說被動賺錢能力，這也是財務自由的關鍵，就是讓你的財富投資，帶來被動收入。說到理財，大家想到的是什麼，做股票、做期貨、買房，首先這些專業投資，對於我們來說風險太大，其次太奢侈。

想養成財務思維，我推薦野口真人的《學會花錢》，野口真人用故事教會你日常必備的金融學、行為經濟學和統計學的知識。通過生活中的具體花錢事例，比如買彩票、算賬、記賬、去超市購物等例子引導讀者用財務思維思考。

談理財，如果迴避風險這個問題，就被人質疑專業性了。風險不止說你投資股票、期貨這種風險比較大的投資品種才有，我們生活中的風險一樣會摧毀我們的家庭財務狀況。想想你在網上是不是經常看到捐款、眾籌的，因病致窮、意外致窮就是理財中重點防範的風險。同樣保險也是有兩種，一種是社會保險，一種是商業保險。我建議大家不要放棄社會保險，一方面你的支出少，另外一方面福利的確多。公司給我們繳費的五險，寶寶出生後，我們買的每年100多元的一老一小，農民買的農保，都是社會保險。

保險的唯一作用就是能夠抵抗風險，這是保險唯一的意義，他不是投資也不是理財，只是一種保險。它帶來收益的時候，是在你有損失的時候。人生就是在不斷投資和不斷抵禦風險中度過，我們買保險能夠降低意外出現時的損失，讓我們的生活質量不被影響。在買保險的時候，評估自己的支付能力、險種覆蓋的風險、保險公司的理賠速度和質量。

理財，最大難度的就是控制自己，這也是人生最難的事。自控力差，也是為什麼有些人很累卻沒有錢的最大原因。有位寫作課的同學就說：「我報名一周了，我很累，卻感覺沒有學習到東西。」我趕緊提醒他：「你很累是因為半夜11點還在玩跳一跳，不是學習累。」他每天玩遊戲到11點半，快困了再開始讀寫作課，讀著讀著就睡著了。第二天上班遲到，加班，周而復始，當然很累。很多時候輪不到拼天賦，把基礎做好就領先了。你能控制自己把打遊戲的時間用來看課程，困了睡覺，就不會太累了。

選擇10年輕鬆的生活，在30多歲的時候發現賺錢能力差，上有老，下有小，開始焦頭爛額的生活；選擇刻苦積累10年，在30多歲的時候回歸家庭，轉移重心到父母孩子身上，開始履行義務負起責任。年輕時，要麼多讀書，要麼多賺錢。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！