網約車遇事故又被拒賠，還能不能坐？

牛媽：互聯網與保險的跨界者，努力留在微胖界的吃貨，為你解說保險。

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前幾天牛媽看到一則慘烈的交通事故新聞，江蘇一22歲的女生坐網約車遇車禍，被電線杆橫戳車內當場身亡。

更為悲劇的是，保險公司拒賠！

這則新聞下面，好些網友都把保險公司罵得狗血淋頭。

「保險=騙子」、「保險公司，這也不賠，那也不賠」、「只要車有保險，應該不管坐的什麼人都得賠，要不就是耍流氓！」

不過也有少數網友點明了真相：

「一輛計程車年保險過萬，滴滴才多少？」

「車子買的是非營運險，卻拉客運營，保險公司肯定拒賠！」

「這視頻報道掐頭去尾，沒說清楚，如果只買個車損險你卻要賠人員傷亡，你確定不是在搞笑？」

沒錯，保險公司拒賠的原因就是：該車主車輛投保的是非營業性質車險，而事發時該車是在從事商業營運行為。

商業運營什麼概念？想想計程車、滴滴、大巴車，每天跑多少公里，跑多少趟，跑多遠？

因此這些車輛的危險程度、事故概率都遠高於家庭自用車輛。保險公司也不傻，對於兩種不同用途的車輛，設置的保險費率是完全不同的。

營運車輛的保險費差不多是家庭自用的兩倍。

所以，想用便宜的家庭自用車險的保費，獲得商業營運的保障，保險公司會答應嗎？

這麼來看的話，保險公司拒賠，倒也不是沒道理。但遇到這種情況，真的1分錢都不賠么？

放心，至少交強險這部分還是賠的。

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然而交強險的額度非常有限。根據2018年2月1日實施的標準：

車主有責，死亡傷殘最多賠付11萬元，醫療費用最多1萬元，財產損失最多2000元；

車主無責，死亡傷殘最多賠付1.1萬元，醫療費用1000元，財產損失100元。

好吧，一般網約車的車主，是不會主動去繳納營運性質的車險的，畢竟有好些都是兼職的，覺得交一份那麼高價的保險不划算。

我們坐車的時候，也不會知道車主到底買的是什麼保險。那豈不是坐網約車等於裸奔？

不怕，我們可以給自己做好保障！坐網約車，哪些情況保險是可以賠付的呢？

（1）交通意外險

如果在以前，可能賠不了。但是現在網約車合法化了之後，只要車主是在正規的網約車平台註冊，乘客通過網約車平台來搭乘，也屬於合法的商業運營範疇。一般包含汽車意外的保障都是可以保的。

例如平安全年交通意外險，免責條款裡面規定：

換句話來說，也就是只要以乘客的身份，乘坐的是正規商業營運的汽車，是可以保的。

雖然這款保險保費全年只要100元，但是汽車意外方面的身故、傷殘保障只有5萬元。而且，沒有醫療相關的保障。

所以對於經常要坐計程車、網約車或者公交一類的人來說，幾乎沒什麼用。

好消息是，現在市場上也有一些專門針對乘坐網約車的意外險。

例如，史帶財險的「悠行保」專車保障，全年保費100元，包括了50萬元保額的意外傷害保障、1萬元的意外醫療。

還有盜搶安慰津貼、個人隨身財物以及精神補償，保障很全面，完全考慮了經常要坐網約車親們的需求！

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（2）人身意外險

總的而言，專門的交通意外險，費用比較便宜，不足的地方是，在汽車交通方面的保障都比較低。

而且也要看條款，有些產品對於網約車是不保的。對於網約平台的「拼車」定義也比較模糊，有些認為並不屬於營運性質，所以有一定的風險存在。

最省事的辦法是，直接買一款靠譜的，保額足夠的人身意外險。

對於經常出差奔波的商務人士、白領、旅行達人，還有像牛媽這種天天坐網約車上班的人，有一款高端大氣的產品值得入手，這就是「慧擇白龍馬百萬身價保障計劃」。它的主要優點就是：

海陸空全面保障；

超高保額：航空有300萬，私家車200萬，租賃車網約車100萬……沒錯，它單獨把網約車給列出來了；

長期意外險，不需要每年購買，自動續費。一次購買可以保障30年。

對了，保費還可以返還，到期無理賠返還保費130%。

舉個例子：A先生購買了慧擇白龍馬百萬身價保障計劃，保障30年，基礎保額10萬，繳費10年，年交保費3459元。

此外，如果A先生30年內平平安安，沒有出現上述所說的問題，還能一次性返還所交保費的130%，即44967元。

如果擔心其他交通意外險的保額不夠，條款模糊，這款白龍馬產品明確說明了「租賃車、網約車」都可以保的，盡可以放心的買了！

（3）醫療險

意外險在意外醫療的方面保額都比較低，有很多沒有包括意外醫療。

很多交通事故造成傷害，需要進行緊急住院治療，以及術後恢復。像這類，社保也是沒法報銷的。所以，最好入手一份醫療險。

乘坐網約車出事故，醫療險都是賠的。例如臻愛醫療保險，住院醫療保額都達百萬以上，一個35歲的人購買，一年才378元。（想要購買鏈接的，可以添加文章底部牛媽微信索取哈）

（4）壽險

壽險對於交通工具沒有什麼限制，只要駕駛員不是酒後駕駛，都是可以賠的。

不過壽險只對身故和全殘進行保障。需要住院的醫療費用，是沒有的。所以，對於經常需要乘坐網約車、計程車、在旅途中的人來說，最好有一份高保額的人身意外險+一份高保額的醫療險。

另外，坐網約車的話，一定要乘坐合法註冊的車輛，而不是隨便搭一輛所謂的黑車。

PS:

臨近年關，但是似乎很不安寧。香港雙層大巴側翻、台灣花蓮地震、佛山「2.7」隧道透水坍塌事故……祈禱平安！春節不管是回家還是出遊，一定要注意安全，都要平平安安噠！

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