春節前的北京流感，拿錢買命時代的中年困局怎麼破？

在春運正當紅的時候，一篇名為《流感下的北京中年》在各個媒體網站上爆火，原本這樣的話題我並不想過多的涉獵，然而實在是沒忍住朋友圈所有人的轉發，認認真真讀完了這個同行的數萬字長文，一篇篇日記讓人細思恐極，這場不期而遇的流感在別人看來可能就是一個很簡單的感冒，也許不吃藥一個星期就好了，然而這場感冒最終結果是奪去了一個老人的生命，並且幾乎拖垮了一個看似優渥的「中產」家庭。

在整篇文章看完之後，最大的感受就是在這個拿錢買命的時代，也許我們引以為豪的那些東西不過就是一個小小的數字，試想任何一個我們自以為不錯的城市中等收入家庭有誰能夠支撐起29天的ICU？

一、拿錢買命時代的中年危機？

我們大量的文章在說中產的問題，但是我卻不願意用中產這個詞來形容中國現階段大量的工薪階層或者我們稱之為中等收入群體，之前我們曾經說過大前研一對中產的判斷標準：房地產有沒有給你帶來很大壓力？你敢不敢去生育一個以上的子女？孩子的教育費用是不是讓你憂心忡忡？上面三個問題只要一個回答為是，你就不能被稱之為中產。

所以，按照上述標準，基本上我們所謂的「中產」基本都不達標，大家只能被稱為「偽中產」，所以我覺得用中等收入人群來形容還是比較貼切的。我們仔細反思一下，到底什麼樣的人是中等收入群體？世界著名財經媒體《經濟學人》上曾經有著這樣的一個判斷標準：有著一個穩定的工作收入來源（一般是家庭年收入10萬以上），有著一定的房產、汽車，表面上生活雖算不上富足，但是也是比上不足比下有餘的，收入用來維持家庭的日常生活還是綽綽有餘的，這些人一方面追求消費升級，追求有品質的生活，另一方面卻對工資趕不上物價上漲束手無策，所以這種生活方式能被稱之為中產嗎？

其實並不能，因為根據公布的數據顯示，在中國所謂的中等收入人群中絕大多數收入來源來自於工資，而每個月的工資一半以上則需要被房貸、車貸、信用卡還款等固定支出所佔據，真正的家庭可支配收入少的可憐，所以這種所謂中等收入其實是一種極為危險的生活方式。正如本文開頭那篇文章中說的那樣，一旦出現了臨時性大額支出，比如說出現家中老人重病，需要進入高額ICU，並且無法保證持續性工作的話，那麼一個家庭的收入支撐將會在短時間內消失，家庭因病返貧將會成為大概率事件。

還是以治病這件事來說吧，很不幸我們現在正處於一個拿錢買命的時代，並不是說國家沒有醫保，我們的醫保其實已經基本覆蓋了大家的基礎醫療需求，但是這種覆蓋用來買命其實是遠遠不夠的，在醫療水平不發達的年代，由於醫療水平不夠，有錢也救不了命，所以大家也都相對平等。但是，當醫療水平發展到我們這個時代之後，疾病依然有著巨大的威力，但是我們的醫療技術也給了大家一種希望，這種希望卻不是普世的，因為希望的代價就是高額的金錢，無論是文中所描述的ICU還是人工肺，這種成本豈是普通家庭所能夠負擔的，所以我們正好處於一個醫療技術已經發展，但卻沒有到達成本下降真正普及的年代，所以我們將長期處於一個拿錢買命的時代。

在這個時代中，中等收入家庭所面臨的最大的問題就是中年危機，因為中年所以我們上有老下有小，因為中年我們的身體素質沒辦法像年輕時候一樣無所顧忌，因為中年我們有了太多的東西（比如說房子、車子）同時也被牢牢鎖定，這個時候我們就像被困在即將乾涸池塘中的魚，無力掙扎去也無法改變現狀，只要一點點風吹草動就足夠打破我們那微弱的平衡，瞬間從中等收入中跌落深淵，所以危機對於任何沒能跨過中等收入階段的家庭來說都是時刻存在的，這種危機正在成為我們痛苦糾結的根源。

二、中年困局到底怎麼破？

我們仔細復盤整篇《流感下的北京中年》一文，對於這個家庭來說，其實收入水平應該是挺不錯的，甚至是中等偏上，因為一方面家庭能夠支撐幾十天的ICU卻還沒有陷入完全的困境，另一方面主人公可以去美國看CES可見這個消費水平其實是很多中等收入家庭都達不到的，但是即使是這樣的家庭為什麼還最終有著這樣的困局呢？因為這種困境不是中國所獨有的，而是絕大多數都存在的，這種問題在短時間內幾乎不可能被解決，那麼如何破局呢？我總結了一些建議，既為我自己，也給大家一些參考：

一是儘可能多的實現財富升值。其實縱觀全文，你怎麼多的賺錢都不為過，正如文中主人公說的那樣，一天的ICU是不少家庭省吃儉用一年的支出，那麼這個時候其實怎麼賺錢都不為過，一方面，在這個周期的時代，所謂的風口就是順勢而為順周期而行，充分做好自身的準備，一旦周期來臨努力抓住周期的機遇，順周期而動，如果沒有周期的話，我們再怎麼努力也不可能跨過中等收入陷阱。另一方面，盡量增加自己的被動收入，文中有一個巨大的問題就是主人公還是需要上班，因為上班是家庭的主要收入來源，那麼從未雨綢繆的角度來說，儘可能的增加自身收入被動收入成分，從而應對潛在的風險。這兩方面雙管齊下，才有可能實現財富的升級，從而逃脫中等收入陷阱。

二是儘可能的保證自己的健康。健康其實是中國人現階段最大的問題所在，我們很多人都還在前工業時代那種「年輕時用健康換錢，年紀大了用錢買健康」，但是現在這個時代根本不允許我們採用這樣的方式了，無論你在什麼樣的年紀，盡自己最大可能保證健康是支持我們生活下去的關鍵，不要因為工作忙來找借口不去健身不去鍛煉，時間是擠出來的，要抓住一切機會增強身體素質，提升自己的免疫力，只有健康才能真正確保家庭的長遠，因為作為家庭主要收入來源的我們根本病不起。

三是還是買一些保險吧。每次我說要買保險很多人都會罵我說是在推銷保險，然而這篇文章告訴我們保險真的是非常重要的事情，因為誰都不知道未來會發生什麼，如果條件允許的話，給自己買一份重疾險，一旦到了萬不得已的時候，這份重疾險就是救你命的東西。

四是努力提升自身的人脈能力。在文中主人公反覆說自己沒有權，其實這種理解有一些片面，但是我們必須要時刻提升自己的人脈能力，由於社會化大分工，大多數人都只會在自己的圈子中建立自己的人脈體系，然而真正需要用的時候，人脈真的是一種非常重要的助力，通過人脈體系讓自己有著一個強大的弱關係網，到關鍵時刻這種弱關係可以救命。

上述四個建議雖然不是根治中年困局的終南捷徑，但卻也是現階段可以從小事做起的一些事情，努力改變自己，儘可能的擺脫這個困局吧。

作者：蘇寧金融研究院特約研究員，財經專欄作家，財經評論員。

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