寫給新手看的攢錢技能大全！
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很多朋友提到攢不下錢來的時候，都會把鍋推給收入水平低和生活水平高上，說收入少，消費高，都入不敷出了，還怎麼存錢，更沒錢可投資，還怎麼理財。
但其實這樣是走入了理財誤區，一個是以為理財就是投資，另一個是把儲蓄=收入-支出。
在我看來，理財就是理生活，培養自己的理財力是為了讓自己更好更精緻地生活，所以工資高低與存不存得下錢來是非充分必要條件，而自己是否願意去存錢才是充分必要條件。
說到攢錢，一般理財er都會推薦一個必學的儲蓄公式：
支出=收入-儲蓄
在每個月拿到固定收入之後，建議使用這個公式為自己每個月存下至少10%的儲蓄，然後再用剩下的錢消費。
這點適用任何人群，無論你是學生黨、工作黨還是房奴、孩奴，都要牢記這個公式，如果嫌收入少又不願意緊衣縮食，那就去開源，但一定要保證正結餘。
話又說回來，如果每個月只存下10%的固定收入，等於只是過上了打九折的生活，我想這跟不打折的生活也沒什麼區別吧，就是沒法開源，其實也不需要你緊衣縮食。
當然，因為每個人生活所在的城市不同，消費水平不同，收入也不同，所以這個存錢的比例也是彈性的，我建議以當地的平均生活水平為參照，給自己定下消費標準，收入高的時候，可以適當提高一點儲蓄的比例，收入低時，也一定要確保10%的底線。
在講制定消費標準的時候，其實也有個比例，就是50%的收入用來日常開支（衣食出行玩樂），40%的收入承擔租房的極限（包括房租物業水電等住房相關）。
如果收入低還幻想穿名牌衣吃豪華餐住大房子，要麼去啃老（如果父母有能力也願意讓你啃的話），要麼就通過嫁娶找個有錢人啃對方（跟啃老異曲同工），要麼去通過提升自己讓自己可以跳槽或者開源獲得更高的薪水，要麼就先瀟洒前幾年，然後從此一輩子看著別人慢慢過上你想過的生活。
畢竟，根據萬物守恆定律，年輕的時候不啃吃苦，那就只能等著年老的時候把這些苦一點一點一點一點……地吃回來。
至於儲蓄的對象，我個人建議是選擇固定收益的項目，無論是存銀行、存餘額寶（貨幣基金）、存網貸平台，目的都只有一個，鎖住存款，順便拿點收益。
我不建議剛開始存錢的人去做基金定投，因為這是浮動收益的項目，不適合任何時候都本金無損地存住錢，並且在剛開始存錢的時候，因為本金不夠大，放到浮動收益項目里的錢也無法通過錢生錢的方式讓你財富快速增值，遇到凈值回撤的時候本金倒吐，對大家存錢的積極性很有打擊。
再來說說儲蓄的方式，對於從零開始的朋友來說，10%的固定存款我建議考慮12存單法。
在銀行時代，最流行的就是12存單法，即每個月固定存一筆一年期的存款，等到12個月以後，這筆錢就變成了每月到期的活期儲蓄，如果需要用錢就拿出來用，如果不需要用錢就可以加上當月要存的固定金額，繼續買1年期的。
在12存單法的基礎上，還衍生出了更久的36期存單法（三年一滾動）和60存單法（五年一滾動），還有更短的4期存單法（三個月一滾動）和6期存單法（半年一滾動）。
不過我覺得還是1年期的期限比較合適，因為我們儲蓄，尤其是用固定收益的方式存錢，只是為了存住一定的金額，而不是為了機械存錢。時間太短的話，可能一遇到誘惑就容易把已存的錢拿出來花掉，存不住錢，時間太長的話，在這個速食社會裡也跟不上時代發展潮流。
而在這一年的堅持里，我們還不斷培養著自己的理財力，等到期了我們拿到一大筆回款之後，就可以在理財力提升的情況下，用一定的已有資產考慮別的收益更高（但風險也更大或者投資期限也更長）的投資方式了。
在10%固定存款之餘，還想挑戰多存一點錢的話，還有幾個趣味方式。
記得在2016年的時候，手帳圈裡風行兩個存錢打卡挑戰，一個是52周存錢挑戰，第一周開始存10元，第二周存20元，第三周存30元……這樣子每周遞增，一年下來可以存下1.3萬餘元。
不過這個的缺點是在後期每周都要存入比較大的金額，比如第46周就要存460元，第50周要存500元。
還有一個是百元日挑戰，每天給自己100元日常支出的花費額度，依照結餘按比例拿出一部分存起來，每天隨機存下10元、20元、30元等小數額。比如今天只花了50元，結餘50元，就存40元，剩下10元當獎勵補貼給第二天，如果今天花了超過100元，那第二天就只能花200元減去頭一天花費的錢了。
這個的缺點是在有大項支出的時候，很可能一天花掉一周的錢，那麼剩下的日子裡如果想繼續這個挑戰就只能節衣縮食，要不然就等於挑戰失敗了。
不過不管怎麼存錢，我認為最能堅持下來的就是給自己增添儀式感，很多人說我要是存錢成功了，就給自己買什麼東西當獎勵，手帳圈的有進階玩法，就是為每個夢想物品設立專項存錢打卡，當存夠了，打卡打滿了，就去把這個東西買回來。
對於前兩個存錢打卡挑戰，甚至包括10%固定存款，也可以學習手帳er，給自己畫上漂亮的打卡頁，每次存的時候畫一畫，閑下來的時候，或者覺得自己堅持不下來的時候，就看看自己的完成進度，很有激勵人心的作用。
我自己在去年就堅持了52周存錢打卡挑戰，每完成一周就貼上漂亮的貼紙，這樣52周堅持下來之後，整個頁面也被貼的花花綠綠的，特別漂亮，自己也非常有成就感。
這應該是來自雞年的最後一篇帖子了，也祝大家新春快樂，旺年更旺，真正做到攢錢圓夢~
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