講觀點：暴富思想是盲目網貸的根源

第1366天

微信號：剛剛講過

在如今各類互聯網創業傳說的影響之下，越來越多的年輕人往往都會有著外人看起來都會覺得有點可笑的幻想、不健康的未來收入規劃，從而助長了他們對於各類網路貸款的輕易選擇

突然想起自己的第一筆貸款，大約是在2001年。那個年代的人，對於貸款這樣的事情，往往會直接的印象是「欠債」而不是「負債」。剛剛記得那時的單位領導在大會就宣稱：我們集團內「外無貸款」已經成為那個時代「好單位」的三大顯著標志之一，從中可見當時傳統理念對於貸款的排斥。

中國人歷來有著「量入為出」的傳統習慣，或直接表述為「有多少錢辦多少事」。因此銀行對於所有的貸款都必須要考察核對借貸者的資質與條件，檢查的就是借貸者是否擁有穩定且符合要求的職業收入，以此確定其還貸能力。而貸款者也相應地會被影響為根據自己的相關條件去確定是否去申請以及申請多少。

的確，在之前的那些年裡，絕大多數人的職業生涯相對穩定，對於自己未來幾年內的收入增長情況一般都會有著比較清醒及理性的認知。所以，最容易會被接受的便是房貸與車貸，還款年限雖然較長，但實際利率並不高，還款的穩定性也比較強。

如今各類網路貸款流行甚至泛濫，其實網上所分析過的申請門檻低且方便、利息包裝成日息更顯隱蔽等並不算是根本原因。尤其是後者，無非是第一次申請者會被矇騙，只要你借了之後，一旦開始還本付息時，就會明白這種貸款的壓力。可是為何還是會有人一而再、再而三地進行這類貸款、甚至不惜以貸養貸呢？

根本原因在於現代人逐漸被扭曲的「未來收期望值」。正如前面所說，過去的人，對於未來的收期望相對還算理性，總體標準上不敢太樂觀，甚至還會為自己有可能地失業、降薪的機率作好儲備打算。但是，在如今各類互聯網創業傳說的影響之下，越來越多的年輕人往往都會有著外人看起來都會覺得有點可笑的幻想、不健康的未來收入規劃，從而助長了他們對於各類網路貸款的輕易選擇；

常見媒體批評那麼身陷各種貸款困境里的年輕人，只圖享受，不顧風險。只借不還，缺乏誠信。其實，真正不打算還錢的人還是少數，那些就成了詐騙了。幾乎每一個去貸款的人，在一開始都深信自己是能還得少錢的人，只是有人把它準確落實在了自己的每一分實際收入，而有很多人卻只是在自以為是的暴富式收入上；

啥叫暴富式收入，彩票中大獎就算是非常典型的一個。一旦一個人貸下了與其正常收入不匹配的資金，那麼他就必須要啟動不正常的收入期望，並指望這樣的成功能夠幫助他們擺脫困境。所以，在實在走投無路的情況下，就會有人想到去買彩票，博運氣，有朝一日，中到大獎還清債務！

媒體在渲染一些創業者的成功故事時，往往都過份強調了他們的傳奇性，比如馬雲五分鐘說服了孫正義給他巨額投資，讓那時的阿里巴巴起死回生；再比如某個沒有畢業的90後創業者，憑藉一份PPT就能拿到千萬投資，成為新時代成功者；甚至比如某個實習生跟對了老闆，只是分到了一點股份，公司上市後也成千萬富翁……

我們在談到為什麼在互聯網環境下龐氏騙局會那麼地多時，就注意到，過去我們經常會以「不符合常理」來識別這些騙局。比如有人找你說，你投1000塊錢，兩年可以回本，什麼生意可以這麼賺錢，明顯不可能嘛！但是現在人家會說是「物聯網工程」、「人工智慧項目投資」，海外風險投資商大隊地排隊要支持。錢寶網不就是這樣子的么？

但到了普通人身上，在過去，不到萬不得已，誰敢去借高利貸啊？想想自己的收入、算算未來可能的增長，從哪一個角度也不敢去借這些錢。可是，一旦會有了這種不正常、不健康的收入幻想，就有可能會想，也許明天我會遇到一位富豪投資人、也許下個月我有可能入職獨角獸企業、甚至也許我能趕上一場新的龐氏騙局的前半段賺錢期……那麼我就有可能還掉這些貸款，而且還很賺一大筆錢；

在如今每一場龐氏騙局破產後，都會出現許多悲慘的故事，這裡面最不值得同情的就是，居然還會有人在盲目相信投資騙局的高利率回報的前提下，不惜去借貸那些相對還算低一些的款項，再拿來去投資。錢寶網案中就有許多人，借了年息30%的貸款，再投在錢寶網上，意圖賺取其能超過35%的收益差價。起初，這處算盤的確是非常不錯的，但是案件一發，投資款全泡湯，貸款欠下的債務將會如何解決呢？

微信號：just_now_say

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