百行徵信個人徵信業務獲央行許可 助力互金行業健康發展

2月22日，央行官網發布的公告信息顯示，百行徵信有限公司（下文簡稱「百行徵信」）的個人徵信業務申請已獲央行許可，該公司就是業內一直俗稱的「信聯」，這也是央行頒發的國內首張個人徵信牌照。

業內人士認為，百行徵信將與現行央行徵信中心形成有效補充。百行徵信作為平行於央行徵信中心的機構，其主要服務對象是網路小貸公司、網路借貸信息中介機構和消費金融公司等互聯網金融從業機構。

有望健全行業徵信體系、緩解多頭負債難題

央行徵信中心並沒有全部覆蓋到互聯網金融用戶，能夠提供個人徵信服務的只有央行徵信中心及其下屬的上海資信公司，服務對象為傳統金融機構。央行金融信用信息基礎資料庫作為目前的官方徵信系統，截至2016年3月，有徵信記錄的自然人為3.9億，佔總人口數不到30%。

據悉，信聯的數據將來源於「200多家網貸公司、8000多家縣域的小貸公司、消費金融公司等」。因而，信聯落地後，將擴大徵信覆蓋人群，有望最大限度地整合目前互金行業的信用信息，構建一套較完善的徵信系統。

隨著信聯的成立，互金行業的信息壁壘將被打破，多頭借貸難題將得到緩解。早在2015年，央行曾讓8家市場機構做好個人徵信業務的準備工作，不過由於這些機構始終未達到央行的要求，「數據孤島」現象一直沒有徹底解決。也因如此，民間個人徵信領域的空白始終未能全面填補，進一步導致個別互聯網金融平台過度多頭借貸、詐騙借貸的亂象難以杜絕。在信息割裂大背景下，每個人的信用成為孤島，好人無法被認識，壞人無法被甄別。

而在人民銀行指導下發起，並由會員業態豐富、數量眾多的國家級行業自律組織聯合芝麻信用、騰訊徵信、深圳前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、智誠徵信、考拉徵信、北京華道徵信8家市場機構成立的「百行徵信」，將有利於共享個人徵信信息，化解行業信息孤島的困局，廣受詬病的多頭借貸問題將得到有效解決，不斷失信的消費金融借款人也會受到懲戒。

有利於提高行業風險防控水平，防範系統性金融風險

百行徵信的建立讓所有的徵信機構都將共享數據，有效整合互金行業逾期、違約數據，讓互金行業整體風控水平得到有效提升，從而有利於防範系統性金融風險。

值得一提的是，在信聯籌建之前，民貸天下就與國內金融大數據巨頭牽手合作，通過優勢資源的整合互補，在不限於互聯網「獲客」、大數據「風控」、數據量化分析、貸款產品定價和貸後風險預警等相關金融科技領域展開深度合作，以幫助平台迅速判斷借貸的真實性，防止出現偽冒他人信息貸款，審批資料造假以獲得更高額度，或者徵信數據不足等信用風險問題。

隨著信聯的落地，對民貸天下等風險防控意識強烈的p2p平台來說是一大利好。平台將通過「百行徵信」多維度的徵信記錄，充分挖掘和利用個人信用信息的價值，為金融風險甄別提供參考依據，在一定程度上降低了社會交易成本。

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