淺說白條免息
這是耗子哥的第88篇公眾號文章。
京東店鋪要做好，首先記住三件寶。
廣告投放多而巧，外加入倉和白條。
現在，越來越多的店鋪都開始申請白條免息了，但是很多店鋪並不知道白條免息是什麼，怎麼用，如何收費，如何繳費？今天就科普一下白條免息的相關知識。
（由於本文十分基礎，對白條已經很熟悉的看官建議退出本頁面）
但凡認識一個平台的新功能或者玩法，無外乎三個維度：是什麼？投入產出比？如何申請？
1、白條是什麼？
很多人都知道信用卡，信用卡的實質是可以根據個人的信用情況借銀行的錢進行消費，賬期到了再還款。白條實際上跟信用卡並無二致，也是京東金融根據京東平台用戶的信用情況開通的借錢消費服務。也即，京東平台用戶可以申請開通白條功能，額度可能有幾千幾萬不等，然後用戶就可以在京東商城用白條進行付款消費，等賬期到了，再通過銀行卡等把錢還給京東金融。
白條的好處顯而易見，尤其對一些初入職場的小白或者學生群體，現金不是那麼充裕，而面對一些高單價的商品如手機、台式機、筆記本、平板、相機等，無法一次性付費，就可以通過這種白條的方式進行消費，先把東西買了用上，以後再還錢。實際上，就算是現金流充裕的人群，對諸如 iPhone X 或者 佳能6D2 等萬元級別的東西，也會選擇分期付款，這跟貸款買車買房是一個道理，貨幣膨脹，資金成本，就不多贅述了。
2、白條免息是什麼？
既然白條功能對用戶如此友好，於是很多商家就開始申請：我要開通白條，讓客戶在我店裡能用白條~
這就顯得不專業了。白條功能和白條免息是兩個概念，白條功能是默認所有平台商家都開放的，也就是說只要用戶開通了白條，就可以在店鋪里採用白條支付方式進行付款（如果店鋪被判定金融風險，如刷單套利、白條套利等，則白條功能自動取消，需要聯繫運營解綁）。但是，白條免息是只有申請過的店鋪才有。
上文說過，白條功能的本質就是借錢提前消費，但是大家都知道，借錢可不是沒有代價的，得要利息。而平台的規則是：對於默認的不分期白條，30天內還款，不收利息，但是三期以上的白條，就要收取每期的利息費了。
於是，白條免息功能呼之欲出：也即由商家承擔用戶在店裡下單的白條分期利息費。
相當於是說商家給客戶一個福利：到我店裡下單吧，分期付款利息費全免。
3、白條免息的費用如何計算？
普及常識：白條分期只有3/6/12/24期四種模式，具體的收費標準請看截圖：
簡單解釋一下，根據客戶的信用等級，白條分期每一期的收費標準在0.5%-1.2%之間。
假設一件單品的價格是600元，開了6期免息，用戶的新等級評定每一期費率是0.6%
理論上用戶每一期需要的還款數是：
本金（600÷6=100元）+利息（600×0.6%=3.6元）=103.6元
客戶總共需要還款：
（本金100元+利息3.6元）×6=621.6元
客戶實際還款：600元
商家本單需支付白條免息費用：21.6元
需要強調兩點：
A、無論開多少期白條，每一期的費率是不變的。開24期和開3期，每一期的費率都一樣，也就是說總的利息費取決於期數；
B、客戶的信用等級由客戶自身決定，與店鋪無關。也就是說，不排除有很多客戶的信用等級低，每一期費率就會高達1.2%；
綜合而言，平均的每一期白條免息費率大約在0.7%左右。也就是說，3期的額外承擔2.1%的免息費，6期是4.2%，12期則是8.4%。實際上能夠承受12期及以上費用的品類並不多，而低毛利的數碼品類大多店鋪都是3期或者6期。
4、白條免息如何申請？
申請流程：目前申請還是採取人工手動錄入，因此一個月錄入2次。只要在每個月的23日之前關注群消息，登記好提報表給運營即可。
提報方式有：A、全店提報。B、部分sku提報。顧名思義，前者是全店都參加，後者是選擇部分sku參加，視店鋪的具體情況而定，但從錄入操作的角度，更建議全店參與。。。
白條計算費用周期：每月的24日-次月23日。每個月月初運營會將上個月的白條免息費用明細通過金剛系統發送給每個店鋪進行核對，核實無誤，運營錄入費用，商家確認，錢包可直接扣款。
白條費用單範例，除了訂單之外，最主要的如下圖：
其中：
A、對方承擔比例，即免息費用商家承擔多少百分比。因為在大促節點，通常會出現商家承擔一定比例的費用，白條承擔一部分的優惠政策；
B、通過表格中數據，可以計算本單白條免息費用佔比是1.8%，分3期，也即下單客戶信用等級對應的費率是0.6%；
5、白條免息有用么？
答案是肯定的。每個店鋪最終比拼的都是核心競爭力，而核心競爭力的本質就是驅使客戶到你店裡下單而不去其他店下單的動力，就像一位ka商家分享的，你無我有，你有我精。當價格、產品、贈品甚至評價數都不相上下的時候，決定客戶下單的也許就是這份白條免息服務。
據保守估計，開通白條免息之後，轉化率平均可以提升20-30%以上，而且並非每個客戶都會使用白條免息服務，綜合算下來，即便是銷售過千萬的店鋪，每個月三期免息的總費用也不會超過5萬元，也即費用佔比不超過0.5%，用0.5%換取一個長期吸引人的利益點，還是相當划算的。
至於選3期還是選6期甚至更高的期數，選擇全店還是部分高毛利高客單價的產品，完全取決於店鋪的實際情況。可以結合上月的白條費用明細，做一個數據分析，然後決定下個月如何執行。
6、開了白條免息之後應該怎麼做？
A、既然開了白條免息，就不要低調，主圖、廣告詞、店招、商詳頁、客服話術，大面積不遺餘力低宣傳，讓客戶知道；
B、要及時關注競爭對手競品的情況，作出調整，人家3期，你開6期，是不是有意義？人家6期，你3期，銷售是不是受到了影響？
C、及時分析上月明細，制定下月的白條分期方案。
7、常見問題：我店鋪開通了白條免息，為什麼客戶不能用？
原因A：用戶壓根沒開通白條免息服務。。。
原因B：京東的白條很扯的一件事是，在客戶支付的時候，必須要先選擇期數，才能顯示免息優惠，否則是看不到的。比如店鋪開了三期免息，那麼客戶必須要先點擊白條三期，才會顯示免息優惠。。。
開工大吉，耗子哥祝大家18年大吉大利，財源廣進~
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