區塊鏈技術如何提升供應鏈生態效率？
區塊鏈技術如何提升供應鏈生態效率？
供應鏈金融具有萬億級別的市場規模，涉及多方合作，卻又沒有一個傳統中心化的機構在整合管理，需要用區塊鏈來建立信任，同時，在技術上這個場景並不需要高並發，目前的區塊鏈技術能夠滿足。
供應鏈金融(Supply ChainFinance)：是指將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企業看作一個整體，以核心企業為依託，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。根據融資擔保品的不同，金融機構將供應鏈金融分為在應收賬款類、預付類和存貨類融資，其中應收賬款類的規模尤為巨大。
國家統計局數據顯示，2016年末，我國規模以上工業企業應收賬款12.6萬億元，同比增長10% ，企業融資需求巨大。而相比於巨大的應收賬款，2015年我國年商業保理量僅在2000億元左右，大量供應鏈需求沒有被滿足，行業發展空間巨大。
供應鏈金融管理的是上、下游成員企業相互競爭與相互協作的特殊關係，誰有競爭優勢誰有話語權，誰來制定交易條件與習慣。
痛點1: 供應鏈上的中小企業融資難，成本高
由於銀行依賴的是核心企業的控貨能力和調節銷售能力，出於風控的考慮，銀行僅願意對核心企業有直接應付賬款義務的上游供應商(限於一級供應商)提供保理業務，或對其下游經銷商(一級供應商)，提供預付款或者存貨融資。
這就導致了有巨大融資需求的二級、三級等供應商/經銷商的需求得不到滿足，供應鏈金融的業務量受到限制，而中小企業得不到及時的融資易導致產品質量問題，會傷害整個供應鏈體系。
痛點2. 融資工具使用受限
作為供應鏈金融的主要融資工具，現階段的商業匯票、銀行匯票使用場景受限，轉讓難度較大。
商業匯票的使用受制於企業的信譽，銀行匯票貼現的到賬時間難以把控。同時，如果要把這些債券進行轉讓，難度也不小。
因為在實際金融操作中，銀行非常關注應收賬款債權「轉讓通知」的法律效應，如果核心企業無法簽回，銀行不會願意授信。據了解，銀行對於簽署這個債權「轉讓通知」的法律效應很謹慎，甚至要求核心企業的法人代表去銀行當面簽署，顯然這種方式操作難度是極大的。
痛點3: 風控成本高
供應鏈金融平台/核心企業系統難以自證清白，導致資金端風控成本居高不下。目前的供應鏈金融業務中，銀行或其他資金端除了擔心企業的還款能力和還款意願以外，也很關心交易信息本身的真實性，而交易信息是由核心企業的ERP系統所記錄的。雖然ERP篡改難度大，但也非絕對可信，銀行依然擔心核心企業和供應商/經銷商勾結修改信息，因而需要投入人力物力去驗證交易的真偽，這就增加了額外的風控成本。
區塊鏈如何解決供應鏈痛點
1、運行數字票據
在區塊鏈上發行，運行一種數字票據，可以在公開透明、多方見證的情況下進行隨意的拆分和轉移。
這種模式相當於把整個商業體系中的信用將變得可傳導、可追溯，為大量原本無法融資的中小企業提供了融資機會，極大地提高票據的流轉效率和靈活性，降低中小企業的資金成本。
據統計，過去傳統的供應鏈金融公司大約僅能為15%的供應鏈上的供應商們(中小企業)提供融資服務，而採用區塊鏈技術以後，85%的供應商們都能享受到融資便利。
2、打造聯盟鏈
銀行與核心企業之間可以打造一個聯盟鏈，提供給供應鏈上的所有成員企業使用，利用區塊鏈多方簽名、不可篡改的特點，使得債權轉讓得到多方共識，降低操作難度。
當然，系統設計要能達到債券轉讓的法律通知效果。同時，銀行還可以追溯每個節點的交易，勾畫出可視性的交易流程圖。
RFID的技術便被應用以提升供應鏈的透明度，區塊鏈則能夠確保物品從物理世界向虛擬世界映射的透明度和安全性。區塊鏈將分類賬上的貨物轉移登記為交易，以確定與生產鏈管理相關的各參與方以及產品產地、日期、價格、質量和其他相關信息。由於分類賬呈現分散式結構特點，任何一方都不可能擁有分類賬的所有權，也不可能為謀取私利而操控數據。此外，由於交易進行過加密，並具有不可改變的性質，所以分類賬幾乎不可能受到損害。
這對於供應鏈金融具有重要的意義。整個供應鏈金融企業將據此重新評估風險控制模型。可以明確的是，由於整體透明度的提高，行業風險將被極大的降低，參與各方均將從中受益。
區塊鏈為供應鏈提供了交易狀態實時、可靠的視圖，有效提升了交易透明度，這將大大方便中介機構基於常用的發票、庫存資產等金融工具進行放款。其中抵押資產的價值將根據現實時間實時更新，最終這將有助於建立一個更可靠和穩定的供應鏈金融生態系統。
3、建立溯源機制
區塊鏈作為「信任的機器」，具有可溯源、共識和去中心化的特性，且區塊鏈上的數據都帶有時間戳，即使某個節點的數據被修改，也無法隻手遮天，因而區塊鏈能夠提供絕對可信的環境，減少資金端的風控成本，解決銀行對於被信息篡改的疑慮。
區塊鏈如何切入供應鏈金融？
區塊鏈公司切入供應鏈金融一共有兩種模式。
聯盟鏈模式
直接與核心企業/平台合作，為其提供區塊鏈底層解決方案，在積累足夠多數據之後，通過搭建聯盟鏈，對接資金方提供金融服務。
區塊鏈本身不能解決風控的問題，現階段企業級的風控還是需要圍繞著強勢的核心企業，同時，獲得核心企業的支持還可以有效解決獲客的問題，因為一家大型核心企業一般都會有上千家的各類供應商。
私有鏈模式
從提供供應鏈管理服務入手，比如溯源、追蹤、可視化等，將信息流、物流和資金流整合到一起，在此基礎之上從事金融服務。
這種模式相當於用區塊鏈搭建起了一個應用場景。就如同當年的支付寶，如果馬雲當年直接就做支付寶，很難做起來，因為沒有應用場景，所以先做了為實體經濟服務的淘寶。有了淘寶以後，支付寶作為中心化信任場景出現，將其他應用嫁接在支付寶上，才成就了螞蟻金服。
公有鏈（Public blockchain）是指全世界任何人都可以隨時進入到系統中讀取數據、發送可確認交易、競爭記賬的區塊鏈。公有鏈通常被認為是「完全去中心化」的，因為沒有任何個人或者機構可以控制或篡改其中數據的讀寫。公有鏈一般會通過代幣機制來鼓勵參與者競爭記賬，來確保數據的安全性。比特幣、以太坊都是典型的公有鏈。
私有鏈（Private Blockchain）是指其寫入許可權由某個組織和機構控制的區塊鏈，參與節點的資格會被嚴格限制。由於參與節點是有限和可控的，因此私有鏈往往可以有極快的交易速度、更好的隱私保護、更低的交易成本、不容易被惡意攻擊，並且能做到身份認證等金融行業必需的要求。相比中心化資料庫，私有鏈能夠防止機構內單節點故意隱瞞或者篡改數據，即使發生錯誤，也能夠迅速發現來源。因此許多大型金融機構在目前更加傾向於使用私有鏈技術。
聯盟鏈（Consortium Blockchain）是指有若干個機構共同參與管理的區塊鏈，每個機構都運行著一個或多個節點，其中的數據只允許系統內不同的機構進行讀寫和發送交易，並且共同來記錄交易數據。
如何打造供應鏈金融交易所？
從實現路徑來看，區塊鏈在供應鏈金融領域的應用可以通過三個步驟來實現。
作為前提，需要先打造一個區塊鏈+供應鏈金融的聯盟，聯盟的參與者包括供應鏈金融平台，核心企業、專業的金融中介機構、資金方、保理機構等。
每個參與者都需要承擔相應的義務，比如平台負責提供供應鏈信息，客戶信息這些類似水電的基礎服務，而核心企業了解行業狀況，對供應鏈上的企業具有掌控力，負責風險控制。
專業的金融中介機構可以對平台信息進行整合分析，提供定製化的供應鏈金融產品，比如個性化的區塊鏈電子票據。資金方包括銀行、互聯網金融機構等負責對接相應風險偏好的客戶。
如果銀行利用區塊鏈「智能資產」來管理所有供應鏈上交易押品，不但能夠驗證押品的真實性，同時也可以監控押品的轉移，如此一來，銀行可以節約投人大量的人力巡核與盤點押品，也可以減少操作風險和降低作業成本。
聯盟鏈搭建好之後，就可以開始三步走戰略。
區塊鏈技術將能有效地增強供應鏈金融資產的流動性，調動新型的融資工具和風控體系幫助覆蓋中小企業融資的長尾市場，催生供應鏈金融即服務。
區塊鏈如何催生新的商業模式?
區塊鏈技術不僅僅是一項技術變革，它最終會影響到供應鏈金融交易過程中合同、交易及其記錄，進而改變現在的商業模式。我們相信，隨著信任壁壘的去除、交易透明化，區塊鏈會催生真正意義上的供應鏈金融平台。
新型供應鏈金融平台，主要的參與者包括平台本身、保理機構、中介金融機構、企業、個人甚至是演算法公司。供應鏈金融平台負責提供供應鏈信息，客戶信息這些類似水電的基礎服務;第三方中介機構可以基於平台信息進行整合，提供更加定製化的供應鏈金融服務，這種服務將更加的精細化、個性化。
比如傳統意義上我們可以將應收賬款抵押，在未來的供應鏈金融平台，我們可以將應收賬款細分，根據不同的節點狀態建立金融模型，進而產生不同的金融產品。同時未來隨著可追溯能力的增強，所有的金融模型將根據供應鏈的實時狀態進行數據更新，對標的資產或者是借款人持續評估。演算法公司可以基於平台提供的API介面，開發金融模型，並出售給第三方金融機構和保理公司。
區塊鏈將增強市場中抵押資產的流動性，改善當前最常用的供應鏈金融工具，如保理，採購融資，供應商管理庫存融資等，並為深層融資提供機會。催生新的商業模式——供應鏈金融即服務。
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