上海試點醫保卡餘額購買商業醫療險一年

中國商報/中國商網上海報道（記者 張仲超）自2017年1月1日起上海試行職工醫保個人賬戶資金自願購買商業醫療保險，一年過去，日前上海保監局發布了該項目執行情況，去年已有6.88萬市民參保，今年承保機構有望擴展到30家。

去年近7萬市民購醫保卡商業醫療險

從去年起，個人醫保賬戶餘額購買商業醫療保險政策在上海落地實施。該項目有兩個專屬產品，一款是住院自費費用補償醫療保險，在上海市醫保定點公立醫院普通部或質子重離子醫院住院治療期間所發生的合理且必要的自費醫療費用，按50%的比例賠付，該產品保額為10萬元。55周歲起連續投保可續保至終身，累計賠付金額達20萬元的不再具有續保資格。另一款是改進型重疾保險，該產品提供10萬元、20萬元兩檔保額可供選擇。55周歲起連續投保可續保至75周歲，已患重大疾病人員不再具有續保資格。

保險行業人士指出，醫保卡項目有別於其他商業健康險的最大優越性在於其保費的惠民性，能更有效盤活醫保卡餘額。以重大疾病保險為例，一名36周歲到40周歲女性，選擇投保保額10萬元，醫保個人賬戶購買的保費僅為345元/年，較同類商業險產品具有競爭優勢。

而來自上海保監局的最新數據顯示，截至2017年末，該項目累計承保6.88萬人，提供風險保額135.97億元，累計賠款715.74萬元，有效提高了醫保個人賬戶資金使用效率，放大了槓桿效應。

中青年是投保客戶主力群體

太平洋壽險上海分公司是首批五家試點承保公司之一，並在2017年1月1日開出了滬上壽險業醫保卡購買商業保險首單。該公司相關人士向記者介紹，截至2017年末，該公司個人賬戶資金購買商業醫療保險承保單數為2.03萬單，承保人數1.65萬人，該公司還對該項目進行了一些數據分析。

在年齡分布方面，醫保卡的客戶群集中於25歲至45歲區間。在重疾險中，該年齡段佔總投保人數比重87%。住院險中，年齡在25至45歲佔比84%。投保渠道方面，年輕人更傾向於移動端自助投保，45歲以上客戶更傾向於營銷員面對面或到營業大廳投保；在險種分布方面，在重疾險保費647萬元，佔比71%，住院保費269萬元，佔比29%，同時購買了兩種產品的職工數佔總投保人數為23%，顯示出市民對於重疾風險的保障需求更為強烈。此外，在重疾險中，20萬元保額佔比56%，10萬保額佔比44%，高保額的需求略佔上風。

在支付方式分布方面，選擇「僅醫保卡支付」和選擇「優先醫保卡支付，銀行卡支付輔助」兩種支付方式合計佔比約98%。從支付方式選擇的分布來看，醫保卡餘額在參保保費來源上發揮了較大的作用。

部分醫保卡商業險有望開通直付功能

對於投保者來說，最關心的事情之一就是理賠效率。

太平洋壽險上海分公司相關人士告訴記者，該司該項目2017年底發生理賠案件37件，共計賠款177.4萬元。其中26人賠付住院醫療險種，賠款7.4萬元；9人賠付重大疾病險種，賠款170萬元，件均賠款18.9萬元。比如首批受惠參保人李先生，其於去年1月5日在該司投保了兩款醫保卡業務險種，去年4月17日，因右肺結節入院，4月19日進行手術，4月24日臨床病理診斷顯示為右上肺腫塊微浸潤性腺癌。期間住院花費醫療費用5.9萬元，自費3.5萬元。李先生出院後報案，於去年5月17日提交理賠申請材料。上海分公司於5月22日做出根據條款正常給付的結論，賠付重大疾病保險金20萬元，醫療費用保險金1.7萬元，並於當天完成了保險金支付，即在5個工作日內完成調查核實及支付。

2017年是醫保卡購商業醫療險推廣第一年，那麼未來該產品會如何優化呢？記者從該公司獲悉，2018年該司擬針對醫保卡賠款開通醫療費用直付功能，即可在開通住院醫療費用墊付服務後，被保險人入院後進行報案，即可聯繫墊付機構，講述傷情或病情，上傳少量必要資料後，第三方環球醫療在確認客戶入院的24小時內，直接與醫院進行保險可理賠部分的墊付結算，這樣在一定程度上減少客戶付現的負擔，減少上傳資料的麻煩。而來自上海保監局的消息稱，此前該項目是5家機構試點承保，今年有望擴展到30家。

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