第一套房，首付款一般是怎麼來的？

最新 03-05

這個問題，必須專門一篇文章講下，太多的人十年二十年，才恍然大悟。

比如，這位蘇州美女。看中的房子，還是小的公寓房，首付要20萬，但她的積蓄只有2萬。你說那18萬差額怎麼辦？大多數人會放棄。而更多的人，則會安慰自己「跳個槽，工資上去再說！」或者「先努力工作，攢夠首付吧！」

這種想法的結果，是買不了房子的。因為，第二年20萬首付就變成了30萬，第三年你終於積蓄接近20萬時，首付變成了40萬。如此往複，年復一年，你已經超過30歲了，那個首付還沒能餘下來，差額越拉越大。

我當初第一套房，是2006年買的，首付50萬我差一半，這接近25萬怎麼辦呢？跟你一樣，我也在陌生的城市，朋友和同事也大多屬於「不能幫忙」的那個類別。解決之道是，我找了花旗銀行和滙豐銀行，這倆外資銀行可以給個人36個月的信用貸款，我各借了10萬，勉強夠了首付。

雖然畢業三四年，但我月薪過萬了，還貸能力不差。花旗和滙豐加起來我每月，要多還差不多6千塊，我能夠承受。說來好玩，一轉眼這三年也就過去了。後來工作上也加薪晉級，每月還款感覺越來越少，越來越不是個事兒。第四年開始，用每月公積金充進去之後，每月房貸才一兩千。目前，這套差不多百萬的二手房，已經市場估價大致600萬上下。

這裡，大家看下，我的第一套房首付，我也是不夠的，差一半，我也是借的，問銀行借的。

到了2010年，知乎、頭條等等自媒體都還沒出來，我在天涯論壇的一兩個帖子，有幾十萬人看到並上萬人頂帖了，所以可能是因為我是那個時代的大V吧，我在當年春天受邀參加了吳曉波老師的作家採風。實際上，就是去他在杭州千島湖的私人聚會，來自全國各地的作家，大概五六十個，就我一個人是兼職作家，還是製造業的，外企的，其他都是編輯、記者等大咖，至少也是個小作家，也就是他們基本都是靠筆頭為生。

會談和吃飯期間，吳老師給大家穿插分享了很多經驗。我學到不少，要說貴人，吳曉波就是我的貴人，儘管只謀面了三次，他都不一定記得我了。但他無意中的話，我記住了一些，並加以運用，我得到了點化，他就是我的貴人。很多人理解錯誤，貴人不是給你飯吃、幫你介紹高大上工作的那個人，也不一定要是你的單位領導。他或者她的思想，能夠讓你如沐春風，能夠有你可以學習和運用的地方，這就是貴人。

說了這麼多，這吳曉波老師，給了我什麼點化呢？他親口說的，從1998年到2010年，他在杭州周邊每年買一套房，想方設法買。因為他認為將來房價肯定會像發達國家一樣，不斷上漲，這也是他的《激蕩三十年》中提到過的一個預見。他不但去嘗試著自己的預測，甚至在2000年買了個島，千島湖中一個島。所以，我們那次都開玩笑稱之為「島主」。

吳島主很客氣，席間帶著老婆和女兒挨個給每桌敬酒。整個三天採風，都吳老師私人買單，很感謝他。然而，其中讓我受益的還不是成為了他名下「藍獅子創意中心」的簽約作家，而是買房。因為期間我提過問題，我問，一開始首付不足或者沒有，怎麼辦？老師的回答就一個字：「借。」

這個字相當厲害，各種借，你不一定要問人借，銀行也是借的對象。此後，2010開始，到2015限購限貸政策再次加緊，再到那種「連續交滿60個月社保」之時，我在工作之餘，已經在長三角履行吳老師給我的點化。

時至當下都2018年了，這六七套借首付買來的房子，我已經脫手了一半，沒有虧的。從個人或家庭理財來看，即使在三線城市，那也是3000買入6000出手的，只有小賺大賺的區別而已。

在這篇文章中（崑山的房子能不能買？），你看，我這表弟在崑山打工，前年房價1萬出頭入手的，現在漲到了2萬5。你問「他這首付哪裡來的？」答案自然是「借的。」當然，也問我借了不少。

說著說著，這就到了表弟買房的同一年份，也是2016年，大概在3月份。我所在外企里的一個很老實的質量工程師陳工，找我聊天，跟我探討工作之外副業的事。他實際上工作是SQE，我們還比較熟悉，他也知道我又是寫書又是啥文化公司的，特意請我吃飯討教經驗。

他剛居住證滿7年拿到了上海戶口，我給他指出來了上海二套房這樣一個方向。沒想到，4月份他就來借錢了，我這又將自己「套」進去了：他來借20萬，說這是給我的預算。結果我只借了5萬給他，不過，後來的事情進展超出了大家的想像。他看中的上海郊區的一套靠近浦東機場的二手房，都到了海邊了，價值200萬，需要首付100萬。這100萬他全是借的，問身邊親朋、好友、同事等等幾十個借的，少的幾千，多則十萬，湊成了首付。

如今，兩年過去了，那套200萬的二手房，已經價值500萬，跟我說欠債已經還了一半了，至少我的5萬還給我了。這傢伙一發不可收拾，不但上海兩套都不願意賣，還在問我：「南通會不會併入上海？南通要不要買一套！」