七大關鍵詞帶你回顧2017年互聯網金融

在過去的一年，沒有任何一個行業像互聯網金融這樣悲喜交加：整治大限延期下的喘息與曲折，組團境外上市與監管風聲鶴唳的冰火之歌，互聯網巨頭牽手各大銀行的聯姻潮，統一支付江湖的「網聯」……

後河君梳理了七大關鍵詞帶你回顧2017年的互聯網金融。

銀行存管

2017年2月23日，銀監會正式下發《網路借貸資金存管業務指引》。明確規定委託人(平台)、存管人(銀行)的責任與義務，同時給沒有完成存管，或存管不合規的平台6個月的整改期。

而《上海市網路借貸信息中介機構業務管理實施辦法(徵求意見稿)》中更是規定「必須選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。」

信息披露

為進一步促進網貸行業健康發展，2017年8月26日，中國銀監會發布了《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，明確了網貸機構應當披露的基本信息、運營信息、項目信息、重大風險信息等，其出台標誌著網貸行業「1+3」制度框架基本搭建完成。

網貸備案

2017年12月13日晚，網貸整治辦下發的《關於做好 P2P 網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》指出，整改驗收的總體指導原則是「明確標準、嚴格把關、積極穩妥」，具體就是「一家一策，」整改驗收合格一家、備案一家，並規定最遲於2018年6月底前完成全部工作。屆時未完成整改的平台將被直接取締。

整頓風暴

2017年下半年，互金整治辦陸續向全國各地下發規範文件，將校園貸、金交所、代幣融資交易（ICO）平台、現金貸、網路小貸等納入互金整治範疇並進行嚴厲整頓。

整頓風暴下，校園貸堵偏門（取締網路貸款平台校園貸業務）、開正門（銀行「正規軍」補位）；互金平台+金交所模式被叫停，相關產品下架；年化36%的綜合借款利率成現金貸紅線，助貸機構需持牌；網路小貸遭排查整治，暫停受理批設。

網聯和信聯

2017年8月央行支付結算司向有關金融機構下發的《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》，標誌著第三方支付從「野蠻生長」走向了「統一清算」，非銀行支付機構的網路支付業務進一步被規範。

網聯將改變第三方支付機構在不同銀行開立賬戶並自主完成跨行清算的情況，有助於監管機構了解第三方支付資金流向等詳細信息，進行及時監管，防範第三方支付機構在直連模式中帶來的風險。

繼 「網聯」之後，信用合一的「信聯」（媒體正式定名為「百行徵信」）也將呼之欲出，「信聯」將由互金協會與首批8家個人徵信試點機構共同出資，註冊資本為10億元，互金協會持股比例占 36%。

打破剛兌

2017年11月17日，央行聯合三會及外匯局發布《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（徵求意見稿），這是十九大結束和國務院金融穩定發展委員會成立後發布的首份文件，亦是大資管領域跨行業的綱領性文件。打破剛兌成為了大資管新規的核心內容。

繼資管行業後，網貸行業的「去剛兌」也在持續推進。多家平台響應監管要求，在直接下線「風險準備金」之外，部分平台引入了「履約險」、第三方擔保等保障機制。

上市潮

2017年監管風聲鶴唳之下，互金公司組團境外上市這股風潮顯得格外奪目。今年，信而富、眾安在線、趣店、拍拍貸、和信貸、簡普科技、樂信等成功登陸美國或香港資本市場。繼它們之後，點牛金融、陸金所、點融、玖富、借貸寶、螞蟻金服、京東金融、量化派、智融集團等一大波互金公司衝刺IPO的消息也在不斷發酵。

中國互金概念股扎堆出現、高溫不減的同時也引發了投資人對於其盈利能力、政策風險等有關發展前景的擔憂。

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