網貸備案大限將至 平台整改效果斐然，百萬以上待收兩個月內降6成

進入3月，網貸備案整改工作進行到了新的階段，距離監管機構規定的最後期限不到4個月了，這場網貸史上最嚴的「大考」整頓仍在急迫進行中，網貸機構整改進展也持續受到各方關注。

在《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（網貸整治辦〔2017〕57號）的要求下，2月份各網貸平台整改效果已經初顯。

2017年12月底，網貸整治辦下發57號文，明確提出整改時限，要求各地P2P機構的備案登記在2018年6月底之前全部完成。根據57號文，「無法完成備案登記但仍然從事網貸業務的機構，各地應予以處置，包括註銷其電信經營許可、封禁網站，並要求金融機構不得向其提供服務。」

從整改內容來看，網貸機構備案登記驗收主要有四大重點工作：一是處置違規業務存量，二是上線銀行存管，三是ICP認證，四是股權結構清晰工作。

對於網貸平台來說，合規備案各有各的死法：大型平台可能死於違規業務存量的處置；中小型平台死於未按時上線銀行存管、ICP認證等。

值得注意的是，在不到半年的整改時間的同時，監管機構毫不避諱行業灰色產業術語，徹查所有「校園貸」、「現金貸」、「首付貸」、「凈值標」、「活期產品」等模式，根治「超級放款人」亂象。

上述所有違規模式都被認定為不合規業務，其業務存量都在整改範圍內，成為這次合規備案整改的精準打擊對象。

可幸的是，目前整治效果已經初顯，這個從存量業務限額合規數據可見端倪。

根據網貸之家數據顯示，2018年2月，待還金額超20萬元的累計金額佔比為27.71%；待還金額超100萬元的累計金額佔比為12.45%。

而在2017年12月份，待還金額超20萬元的累計金額佔比為43.61%；待還金額超100萬元的累計金額佔比為29.80%。

兩個月內，網貸行業借款限額合規整改效果斐然，數據上看，兩個月內，百萬以上待收從30%迅速跌至12%，跌幅將近6成，可以預計，多數平台能夠按期消化大額的違規存量。

網貸之家數據顯示，而對於上線銀行存管，截至2018年2月底，共有947家正常運營平台宣布與銀行簽訂直接存管協議（含已完成資金存管系統對接並上線的平台），約佔同期P2P網貸行業正常運營平台總數量的50.11%，其中已經有723家正常運營平台與銀行完成直接存管系統對接並上線（含上線存管系統但未發存管標的平台），佔P2P網貸行業正常運營平台總數量的38.25%。

而在2018年1月8日，已有698家正常運營平台與銀行完成直接存管系統對接並上線（含上線存管系統但未發存管標的平台），佔P2P網貸行業正常運營平台總數量的36.15%。

從網貸平台上線銀行存管系統數據來看，網貸平台接入銀行存管系統數量約為25家/月，部分網貸平台可能無法限期接入銀行存管。

事實上，媒體也曾多次報道網貸平台由於業務模式而引起的各種社會問題，網貸史上曾發生過多起借款人逾期，出借人資金損失，平台資金鏈斷裂甚至「跑路」的事件。有監管部門相關負責人曾公開表示，網貸平台由於業務模式不合規容易引發局部風險事件，極大危害出借人資金安全。

網利寶相關負責人認為，防範和化解金融風險是網貸行業監管的核心思想，其目的一是防控網貸機構主體違法違規問題，維護金融系統穩定，如要求資金銀行存管、網站ICP認證等；二是模式風險得到化解，守住金融風險底線，比如禁止現金貸、校園貸等；三是要求網貸機構業務風險可控，防範重大金融案件，比如業務限額、設置利率上限。

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