打擊「新式經濟犯罪」：將是一個棘手的挑戰

通過多年的經濟發展，我國經濟總體數量上已經翻了數倍。近兩年，科技、互聯網、移動技術，深度結合各種金融業務，將經濟的多個構成模塊，慢慢的由離線模式，變為在線模式，數字數據化模式。

這個「離線到在線」的過程，速度越來越快，給監管和執法帶來了新的棘手挑戰。現在一些新式的經濟犯罪，開始與過程的時候悄無聲息，等結果出現問題的時候，往往為時已晚。甚至發現了問題，在處理的過程中，都無法可依。

本文下面將展示一些收集到的例子，來體現「新式經濟犯罪」的一些特徵。

第一類：半強迫、半誘騙式的強制消費。

一些理髮店、美容店鋪。往往以免費、活動、低價為幌子吸引顧客。待顧客進入其中後，有些是多人一起強迫顧客消費，有些是不告知顧客，未經允許就自行、強行向顧客提供一些昂貴的服務，從而強行收取費用。這種事情往往報警後，無法處理，找工商管理也不好處理。顧客舉證困難，界定起來也困難。

從事件性質看，違背了消費者的自由消費意志，並帶有一定強迫他人的性質，其中還涉及一些欺騙和隱瞞消費的性質。這不應該單純的認為是治安案件，而是經濟犯罪的一種，因為他們的目的，是騙取錢財。

這個其實也有界定辦法：是否符合本人消費常規邏輯的判斷。比如一個人之前存款才8000，一次性就被消費5000。他還要租房、還要生活，那麼這5000的不符合常規理智的消費，就可能帶有被強迫，被欺詐的可能。

第二類：盜取他人身份、騙取他人身份後的，「被貸款」。

這個涉及的場景很多。比如租房、找工作時，常見的「被貸款」。租房人在業務人員的欺騙下，被借走了身份證件手機，然後給辦理了貸款租房，然而租房者本身可能並不知情。再比如，一些人找工作，開始說的是免費培訓，然後培訓幾天後，就讓拿身份證，手機出來，變為「學習貸款」。因為之前是口頭說免費，然後造成「培訓」的事實，即便報警，也難以界定。

網貸公司--授權給一些中介代辦貸款的許可權，這些中介濫用這些許可權，欺騙他人，目的還是錢，因屬於經濟犯罪的一種。

怎麼去制裁：杜絕霸王條款，一些不符合實際的條款，視為無效。比如租房貸款，中介一次把錢拿了，萬一租客被趕出來，不退費還要繼續還貸，這不科學。比如「被貸款」發現了，要求取消，那就必須取消，沒有什麼強行貸款給別人的說法。

其實說白了，企業、組織，店大欺客，授權中介胡亂作為，普通人鬥不過他們，這就需要法律來保護弱者了。怎麼保護，筆者不是專業人士，僅提出一些看到的案列和建議。

第三類，科技式隱蔽集資，詐騙，雖非法，但難以及時打擊。

現在一些行業，結合互聯網技術，收取用戶押金，這個押金性質本該是代為保管，然而被挪用了，或者就是直接花掉了。用戶提現時，被人為設置障礙，或者一拖再拖。一些時候，因為資金額度較大，不敢去直接處理，害怕造成很惡劣的影響，退而求其次，加入監管，或者下達整改指令。結果有些是救活了，有些依然是騙局破裂浮出水面。

這個就是典型的新經濟犯罪了，但是，普通用戶無法鑒別這個公司的性質，無法鑒別這個公司的資質。甚至有些公司一開始是正經的，是有資質的，但是到了後面開始作假，用戶防不勝防。

甚至說用戶去維權，受到威脅，脅迫，也是有可能的。

經濟在文明總體現象中的份額、權重越來越大。這也意味著，在未來，犯罪與打擊犯罪的戰場，將不得不多出經濟秩序的維護戰場。或者說，現在的打擊犯罪是離線為主的，那麼未來，要加入在線的模塊。

文明總秩序增加了數倍，那麼執法的數量、秩序維護的數量，理因增加同等的倍數。

這個轉變的過程，非常的抽象，涉及到了科技+網路+經濟，多個領域上。互聯網的證據湮滅性很強，有時非常難固定一些新式經濟犯罪。因為有些新式經濟犯罪不是以詐騙所有資金為目的，比如一些中介，不經允許，偷偷給用戶辦理貸款，目的是提成和傭金，顧客借貸的金額本身沒有被詐騙走。中介為了得到網貸公司給的傭金而去騙顧客貸款，背負利息。

又比如，一些公司資質有，也合法，但是做一做，性質變了，開始大肆集資，開始盜用用戶的備金、押金。這個資金的監管也許是空白，這就有漏洞了。

比如未來，企業的資金，如果是非金融類企業，那麼他們隨便。如果是金融相關的企業。是不是建立一個 國家監管資金倉庫。所有的涉及金融業務的企業，資金都必須放進監管倉庫，有一套資金進出倉庫的監管體系。

這些資金，怎麼來的，到哪裡去，這些資金每一筆的性質是什麼，哪些是屬於企業可以使用的，哪些是用戶押金企業不得使用。

未來的社會關係，越來越複雜，經濟關係也越來越複雜，立法、下放文件，具體執行，需要更高的效率，也將更加高難度。

是不是能夠建立一個類似強大的反饋機制，普通人有什麼問題，就提交在這個立法執法網站，從而獲得更多的及時線索與案列分析依據，整體提高法律的漏洞修復機制？後台，有什麼最新的文件，通過這個網站就直接下發到各個執法機構。執法人有移動式的執法記錄和規則更新工具、儀器設備。比如三小時前的一個文件，正好可以處理這個案件了，那麼就按最新規則來！

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