2至6歲孩子的財商啟蒙，如何與孩子愉快地談「錢」？

今年春節，花生妹妹收到一些壓歲錢。妹妹還不到兩歲，自然是我暫時先收著。這幾天聽到很多人討論小時候壓歲錢被父母收走，一直在反思，應該如何處理這筆錢呢？到底父母該不該在春節後，沒收孩子的壓歲錢？

壓歲錢其實是個好契機，可以趁機和孩子好好聊聊「錢」。然而家長曆來羞於和孩子談「錢」，其實是錯失了一個提高孩子財商的好機會。

著名教育專家徐國靜曾說，「錢有兩副面孔：一面是天使，一面是魔鬼。錢也有兩種魔法：一種叫力量，一種叫陷阱。不談錢的家庭教育是不完整的。」

那麼如何對孩子進行財商教育？財商教育是不是越早越好？

01

財商教育

財商是什麼？

財商這個詞源於《富爸爸窮爸爸》一書，指一個人認識、創造和管理財富的能力。財商教育簡單說就是通過有關金錢（財富）知識學習和實踐，讓人樹立正確的金錢觀、財富觀和價值觀。

古人云：君子愛財，取之有道，視之有度，用之有節。財商教育就是要幫孩子建立正確的金錢觀，學會節省，合理掙錢。

國際著名投資大師彼得·林奇曾說：一個人未來的財富並不取決於他的智商和情商，而是取決於他的財商。可見財商教育是非常重要的。

財商教育是一個循序漸進的過程，要隨著孩子年齡和認知的增長進行引導。

在國外，很多父母都很注重財商教育，而且從小抓起。但是在中國，談錢傷感情，很少有父母從小就和孩子談「錢」。

在《中國孩子的金錢教育》一書中，有這樣一個例子。

一個經濟學家問一個孩子：你知道錢是什麼嗎？

孩子：我知道啊，就是一張張紙。

經濟學家：那你知道這些紙是怎麼到你手上的嗎？

孩子：知道啊，過年的時候，會有壓歲錢；過生日的時候，也會有錢。反正每次過年和過生日，我都可以拿到錢。

經濟學家啞口無言。

在這些孩子眼裡，錢只是一張張紙，只要過生日和過年就有錢。他們並不明白，錢和一般的紙不一樣，也不懂錢是需要掙的，是要付出勞動交換的。

有研究表明，孩子金錢觀萌發期在3歲-6歲，形成期在6歲-12歲。在萌芽期，甚至更早，就要給孩子播下「錢」的種子。

第一步：可以藉助繪本給孩子講故事，用故事形式幫助孩子了解金錢的起源、作用等基礎常識。

第二步：知道錢是什麼後，要告訴孩子錢的用途。家長要給孩子創造交易環境，比如帶孩子去超市、商場，告訴孩子交易原則，讓他自己觀察價格，這次要購買什麼商品，甚至讓孩子自己嘗試支付一次。

第三步：還要告訴孩子，錢是怎麼來的。比如去上班時，給孩子說「媽媽去上班努力工作，單位會給媽媽工資，媽媽的錢是從公司上班得來的」；看到環衛阿姨，可以給孩子說「阿姨辛辛苦苦打掃道路衛生，付出了勞動，也會獲得相應的報酬」......

平時家長也可以適度給孩子布置一些簡單的家務，完成了給孩子零花錢，加深孩子記住「勞動換錢、賺錢不易」。

用這種方式，讓孩子從小明白，錢不是從天上掉下來的，是需要去掙，要付出勞動的。

授之以魚，不如授之以漁。金山銀山總會坐吃山空，從小樹立最基本的金錢觀，培養孩子自力更生，靠自己的能力去爭取更為重要。

02

節 制

清崎先生曾在《富爸爸，窮爸爸》中說，只要孩子開始對錢感興趣，就該教他們理財了。

我覺得這裡的理財和成人所說的金融財務知識不同，而是指珍惜、儲蓄、節制、消費等。這時的理財目標也不是投資保值增值，而是讓孩子樹立正確的金錢觀和財富觀。

讓孩子太早地學習金融財務知識，太功利了，反而對孩子有害。但是讓孩子從小學會珍惜、儲蓄和節制，卻將受益終身。

財商教育並不僅僅指金錢，更關乎如何認識和合理使用資源。

金融學研究資源配置的前提是資源的有限性，如果資源不是有限的，也就不存在優化了。因此，要讓孩子知道資源是有限的，不管是食物、玩具、生活用品還是金錢，都要物盡其用。

家長不要隨隨便便給孩子買東西，要謹慎一些，比如讓孩子自己決定買玩具、圖書等小東西，幫助孩子學會取捨和節制，從而達到「延遲滿足」和「節制慾望」的效果。

明白資源的有限性和寶貴性，才能在生活中養成不浪費的好習慣，喝水要喝完，吃飯要吃光，買衣服、圖書、玩具要節制。

而當孩子學會節制自己的慾望，也就會慢慢學會計劃消費和精明消費。

節制不是讓自己過得苦逼，而是量力而行，更是自律。

為了獲得更貴的東西，必須犧牲掉一些慾望。吃穿用度節儉一些，才能買得起。如果提前消費，那以後就要節衣縮食還款。

現在很多卡奴族、房奴族、月光族、啃老族，以及校園貸、借錢炒股、信用卡透支、窮人養出『富二代』等，都是不知道節制的緣故。

03

儲 蓄

學會節制的同時，還要教孩子學會儲蓄。

儲蓄是一切財富的起點，買一個喜歡的貴的東西，需要攢錢。

每個家庭，買房、買車、買優質的教育和醫療資源，凡是買貴的東西，都是先從努力儲蓄開始的。

孩子最初並不懂得儲蓄的意義，家長給孩子零花錢時，就要有意識地培養孩子的儲蓄意識。

孩子4歲以後，可以定期給孩子零花錢，比如一周一次，或者一月一次。目的是明確這段時間，孩子可以花的錢，幫助孩子延遲滿足和節制慾望。然後和孩子一起，指定大致的使用計劃，讓孩子逐漸學會量入為出。

孩子小的時候，自控力比較差，零花錢也給少一點，存下來的錢可以購買小汽車、小髮夾等小物件。等孩子大一些，可以適當多給一些零花錢，孩子才能有更大的購買慾望。為購買大件物品，必須攢錢，這就教孩子在潛移默化中學會了儲蓄。

家長不要輕易承諾貴重的東西給孩子，要讓孩子攢錢去買，讓孩子學會犧牲眼前和平衡未來的美好目標。

同時要教給孩子，儲蓄最重要的作用是應急和抵抗未來潛在的風險。

綜上所述，家長不要羞於和孩子談錢，小孩子的金錢教育觀最主要的就是2點：

一、儲蓄，攢錢。

二、節制，量力而行。

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