監管科技研究報告——概念、實踐與啟示（中）

隨著以大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等為代表的FinTech逐漸成為各大機構的發展重點，也成為監管機構的關注重心。政府為了適應對FinTech的監管，有效提高監管效率和降低監管成本，紛紛引入RegTech來實現監管職能。

本文通過對RegTech的進行闡述分析，希望能幫助讀者進一步了解RegTech。

美國監管科技的發展

四個影響較大的金融監管部門在金融創新與監管方面的舉措

貨幣監理署

2016年，OCC分別在華盛頓、紐約和洛杉磯創建「創新辦公室」，旨在通過「創新辦公室」，直接與FinTech、RegTech等金融創新公司對話，了解現階段金融創新情況，鼓勵新技術發展，並將新技術應用於監管領域。

商品期貨交易委員會

2017 年 5 月，CFTC成立CFTC實驗室（LabCFTC），與OCC創新中心類似，CFTC實驗室旨在加強監管部門與新金融行業的聯繫，通過與FinTech公司和RegTech公司的合作來提升自身的監管效率以及完善當前的監管體系。

消費者金融保護局

2016年，OCC分別在華盛頓、紐約和洛杉磯創建「創新辦公室」，旨在通過「創新辦公室」，直接與FinTech、RegTech等金融創新公司對話，了解現階段金融創新情況，鼓勵新技術發展，並將新技術應用於監管領域。

金融業監管局

FINRA在2017年6月建立了「創新外展活動（Innovation Outreach Initiative）」。與 OCC、CFTC、CFPB類似，FINRA希望通過建立「創新外展活動」來推動金融應用和金融監管的雙重創新。

RegTech創新創業企業情況

截至2017年7月13日，德勤已收錄20個國家和地區的前153家RegTech公司，美國有41家RegTech公司入圍，其中美國8家RegTech公司除提供技術服務外還提供諮詢服務。

英國監管科技的發展

FCA於2014年10月設立創新項目，創新項目主要包含五方面內容：

（1）FCA通過對話的形式了解FinTech公司的需求，基於對他們的充分理解，幫助其適應監管；

（2）為FinTech公司提供自動化的合規指導與建議，幫助其理解現行監管要求，提升業務合規性；

（3）廣泛聽取學研機構和企業的意見，通過機構合作和技術共享，發展和完善RegTech；

（4）實施「監管沙盒」，為FinTech公司營造更好的發展環境，同時在沙盒內檢驗新技術的實用性；

（5）鼓勵國際合作，在企業層面和政府層面進行廣泛合作，共同探討行業標準，鼓勵英國的FinTech公司拓寬海外市場，以及為進入英國市場的FinTech公司提供幫助。

RegTech創新創業企業情況

截至2017年7月13日，德勤已收錄20個國家和地區的前153家RegTech公司，英國有42家RegTech公司入圍，其中英國11家RegTech公司除提供技術服務外還提供諮詢服務。英國RegTech公司的業務不僅局限於英國本土，也拓展到世界上諸多國家，覆蓋範圍廣，業務體量較大。

澳大利亞監管科技的發展

RegTech 創新創業企業情況

澳大利亞入榜德勤RegTech報告的6家RegTech公司分別是：Visual Risk、Arctic Intelligence、GRC Solution、Red Marker、WordFlow以及Isignthis。

企業規模

規模均在50人以下，RegTech業務目前僅限於澳大利亞，其業務體量相對較小，業務水平相對不夠成熟。

業務內容

均為管理諮詢公司，經營重點在於企業培訓、在線諮詢和互聯網諮詢方面，並以RegTech研究為重點。

技術應用

公司結合大數據、雲計算、人工智慧等最新技術，開發RegTech系統，為企業的合規性審查等業務提供最新解決方案。

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