調整幾個數字，銀行的壞賬就收回來了？

上證報記者昨日從相關渠道證實，銀監會近期已下發《關於調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》，明確撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%至150%，貸款撥備率監管要求由2.5%調整為1.5%至2.5%。

受此消息影響，昨日收盤，除建設銀行、招商銀行、農業銀行和工商銀行四家銀行小幅下跌外，其他22家A股銀行全部飄紅。

這是我看到的一個政策。似乎這真的是一個利好。撥備率降低，銀行的利潤有了明顯的增加。但是，我們需要看到一點的是，這個是不是一個真的利好？

我現在很胖，很惱火。我怕自己得了糖尿病、高血壓這樣的富貴病。這樣的體重被歸為亞健康，我知道這意味著什麼。太胖了！

然後，現在你告訴我，亞健康的範圍從150斤調整到180斤了，你現在不是亞健康了！所以我不用擔心自己得糖尿病高血壓了？

你覺得，說這話的人是不是腦子有病？我們現在擔心的是，加息過後，銀行的壞賬會不會增加？銀行的資產是不是存在隱患？

只要銀行的資產沒有隱患，那麼銀行只要做息差，就可以賺到很多很多錢了。但是問題就在這裡，銀行的資產可能存在隱患。金融危機一旦發生，受到衝擊最大的就是銀行的資產。

為什麼要搞撥備覆蓋率？就是要讓銀行明確，不是說你貸出去10000塊錢，年底就能收回來10490塊錢的。如果這10000塊錢中有100塊錢壞賬，年底就只能收回來10390塊錢了。如果這10000塊錢中有10%收不回來，年底就只能收回來9490塊錢了！所以不是說你賬面賺到了就是真的賺到了，你需要做好這個準備。

現在好了，默認賬面上賺到多少錢，實際就賺到多少錢，那銀行的財務報表就非常好看了。可是大夫說你很健康，體檢中心說你很健康，你就真的很健康嗎？永遠記得，不是的。風險在哪裡呢？

11月23日，全球管理諮詢公司麥肯錫在上海發布2017年中國消費者調查報告。調查報告顯示，中國消費者信心滿滿，預期收入增加，傾向買更貴品牌。但與此同時，家庭債務也達到10年高點、收入增速放緩、房價與生活成本上升，都構成了影響消費的風險。

家庭負責是哪裡來的？居民的負債就是銀行的資產。當大家都對未來充滿信心的時候，風險來了，怎麼辦？有沒有未雨綢繆呢？

目前建議倉位4-5成，大盤遠沒有到底。

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