區塊鏈真的讓銀行害怕了嗎？

說到區塊鏈技術與銀行業的關係，不得不提到區塊鏈的特點「去中心化」和「不可篡改性」，主要解決了基本的信用問題。以前互不相識的人達成協議必須依賴第三方，比如轉賬，需要銀行等中介，而區塊鏈技術應用下產生的代幣，比如比特幣，可以不經過任何中介完成轉賬，整個過程高效透明且成本很低、數據高度安全。

於是，有人驚呼，區塊鏈技術的出現讓銀行業者害怕了？真的是這樣子嗎？

實際上，我國銀行業早已悄悄開始布局區塊鏈。2017年1月，中國銀行上線了區塊鏈電子錢包BOCwallet（iOS版），又與互聯網巨頭騰訊在金融應用領域合作測試區塊鏈技術，並重點在雲計算、大數據和人工智慧領域開展深度合作。2017年8月，中國銀行還與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區塊鏈概念驗證，並促進金融科技在SWIFT gpi項目中的應用。2017年2月，招行就宣布在區塊鏈技術上實現突破，首家實現將區塊鏈技術應用於全球現金管理領域的跨境直聯清算、全球賬戶統一視圖以及跨境資金歸集三大場景。農行於去年8月上線了基於區塊鏈的涉農互聯網電商融資系統 「E鏈貸」。 工行的區塊鏈與生物識別實驗室在2017年末正式推出了工行首個自主可控的區塊鏈1.0平台，已助力貴州扶貧、工銀聚等項目投產。建行則完成了首筆國際保理區塊鏈交易，並在業內首度實現了由客戶、保理商業銀行等多方直接參与的「保理區塊鏈生態圈（Fablock Eco）」。

馬雲用支付寶輕輕撬動了銀行業的傳統天平，而對於銀行來說，區塊鏈技術是顛覆性的。信用體系是銀行的核心，傳統的信用評級依賴機械化準則，搜集大量客戶徵信相關的信息之後，還需審核和評定，信息收集環節多、成本高、無法做到面面俱到，最終導致評定存在誤差。因此分散的中小微企業和大部分個人客戶都被銀行體系拒之門外。傳統金融生態依賴核心企業，而生態之間有隔閡，區塊鏈技術實現將多個生態圈串聯並互信，從而實現高效實時清算。銀行業者能迅速布局區塊鏈領域，也是因為區塊鏈或以其低成本實現對「仍未被納入金融體系的人群」服務，看中的是未來更加巨大的金融市場。

從全球來看，全世界各大銀行都在加快區塊鏈領域的布局。自2015年中期，作為澳大利亞的四大銀行之一聯邦銀行便已涉足區塊鏈研究；2017年10月，聯邦銀行與富國銀行集團在區塊鏈貿易金融項目上展開了合作；此後，又與昆士蘭國庫公司合作參與了一個「加密債券」區塊鏈項目。英國滙豐銀行早在2016年開始就進行了一系列的概念驗證（PoC）測試，並於近期宣布即將在實時交易中測試區塊鏈技術。美國的摩根大通、花旗、高盛等銀行都已涉足區塊鏈，這些銀行在R3區塊鏈聯盟（目前摩根、高盛已退出）成立不久後就已加入。

越來越多的銀行正在加入區塊鏈領域，進行實踐及探索。這不僅來自區塊鏈技術帶來的革新，更來自於金融行業本身的競爭壓力。從以上例子來看，你覺得區塊鏈技術真的讓銀行業者害怕了嗎？

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