嚴監管後期：現金貸催收手段玩起套路，催收人數108萬人

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步入嚴監管周期後，現金貸已經逐漸消失在社會討論的熱點話題中。

就在大眾認為現金貸將退出歷史舞台之時，國家互聯網金融安全技術專家委員會（下稱：互金專委會）於近日披露最新數據，現金貸似乎並沒有消失……

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互聯網現金貸平台達1404家，涉及催收金額高達1.14萬億

根據互金專委會發布的數據顯示，目前從事現金貸業務的平台主要分為三大類：網站、微信公眾號以及移動APP。其中累計通過網站從事現金貸的平台有1404家，占所有從事現金貸業務平台總數的44.29%；通過微信公眾號的平台860家，佔比37.16%；通過移動APP的平台429家，佔比18.55%。

此外，按照互金專委會技術平台對現金貸平台的用戶年齡抽樣分析結果顯示，20-30歲、30-40歲的用戶數量最多，佔比分別為40.76%和27.71%。而在現金貸用戶性別比例方面，男性用戶遠遠多於女性用戶，佔比分別為66.65%和33.35%。

同時，數據還顯示，目前累計發現的催收平台有380家，涉及催收人數108萬人，涉及催收金額1.14萬億，平均催收傭金率25.9%。

此前，國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震在某論壇上表示，技術監測發現，當前從事現金貸業務的平台有2693家。其中，利用網站從事現金貸業務平台最多，數量為1366家。從事現金貸業務平台主要分布在廣東、北京、上海三個地區。

如此看來，利用網站從事現金貸業務的平台不減反增……

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曾被視為投資「寶地」的現金貸，引來了監管關注

事實上，現金貸曾被視為互聯網金融領域的最後一塊投資「寶地」。此前有研究機構數據顯示，現金貸市場活躍用戶量已達1000萬至1500萬，市場規模未來可達到萬億元級別。業內普遍認為，「現金貸」將在一定程度上，彌補傳統金融機構覆蓋不足的短板。

然而，前景看好的現金貸卻頻頻陷入爭議漩渦。比如，此前沸沸揚揚的「裸條」事件，就是「現金貸」爭議的冰山一角。一些不良現金貸平台濫用借款人信息，向借款人好友發送裸照，以此威脅借款人還款。年輕人深陷債務危機的案例更是屢見不鮮。

除此之外，現金貸帶來的暴利更是令人心驚。2017年9月，準備赴美IPO的趣店，在其招股書透露，2017年上半年凈利潤為9.73億元（約1.43億美元），如此高額的凈利潤主要來源之一就是現金貸。

而相對整個行業而言，趣店高額凈利潤也只是冰山一角。行業內數據顯示，2017年僅P2P平台旗下現金貸市場規模在6000億-10000億之間，比去年增長了12倍。

可以說，正是現金貸市場的瘋狂增長以及風控、催收、利率種種問題的出現引來了監管的關注。

2017年12月1日，互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室也正式下發了《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》（下稱《通知》），將「現金貸」定義為：具有無場景依託、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特徵。

03

嚴監管周期，現金貸催收手段玩起了套路

同時，《通知》中也提到，設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。

業內人士據此認為，對於絕大部分未取得放貸資質的平台來說，都將面臨被關停的命運，未來一段時間內，現金貸平台數量還將繼續銳減的勢頭。

一方面是監管風險，另一方面又不甘充當多頭借貸的「接盤俠」。據行業人士介紹，就在《通知》發布不久，眾多現金貸平台紛紛選擇了停貸，一時間現金貸行業壞賬率急劇飆升，催收成了所有平台的共同難題。

不過，儘管面對如此龐大的催收市場，催收工作也需要依規而行。《通知》要求各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

然而，部分借款人表示，這些規定根本沒有落到實處，仍然存在套路借款人的狀況……

據了解，監管出來後，暴力催收不管用，不少平台竟然跟借款人示好，好言好語的讓你還錢，能回本一點是一點。而套路也不少，最出名的就是還了錢後提額，實際上就不給過審。

此外，收取高額逾期費的現象更是層出不窮，有借款人就爆料稱，其在信用錢包借款6000元，期限是3期目前已經全部逾期。

簡單計算了一下，該借款人每期需還款3512.14元，共3期，總共需要還款10536.45元。其中，每期要還款金額分別是本金1979.15元、利息63元、管理費270元、逾期服務費1200元。

業內人士認為，雖然高壞賬率對於平台而言是致命的，但依靠催收、高額逾期費等也不能完全解決壞賬造成的損失。事實上，針對可能出現的壞賬問題，《通知》也給出了預案。《通知》指出各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

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撰稿∣冷山

編輯∣凌晨

本文版權歸「洞見消費金融」所有

部分圖片來自網路

聲明：本文不構成投資建議

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