互聯網仲裁能否開啟「互金新時代」？
作者：米萊 編輯：號外財經 來源： 號外財經網
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米萊
伴隨著近年來消費金融，p2p網貸，現金貸等新興互聯網金融行業崛起的，不但有光鮮亮麗的成交數字，還有壞賬。由於涉及人員多，分布廣，法律關係複雜，互聯網金融已經成為了壞賬風險的高發區。
有數據顯示，僅僅在2016年，中國的不良資產規模就已經達到了3.5-5萬億，銀行業的不良資產大概在1.8萬億左右，包括民間借貸的非銀行機構大概有1.5萬億。如今這個數字只能更高。
在這種背景下，互聯網仲裁應運而生。比起法律訴訟，互聯網仲裁與互金業務糾紛更具匹配優勢。一裁終決，批量處理，更重要的是，在法律框架內仲裁委可以定義自己的仲裁規則，能有更靈活的適用和調整。互聯網仲裁會幫助互金公司合規前置服務，幫助平台納入到仲裁服務的範疇之中，此後產生的逾期在仲裁流程上的障礙，幾乎沒有。在這種情況下，互聯網仲裁不僅保護了互金公司在發生逾期時能夠合法催收，同時也保護了消費者在還款時，不需要支付法律規定外的利息。此外平台投資者也會要求平台使用仲裁，這樣他們的投資權益也能受到一定的保護。
聽上去互聯網仲裁是萬能的，但事實上並非所有業務都能處理，特別是在面對存量市場的業務。因為對於存量業務而言，申請仲裁的前提條件之一就是和逾期客戶補充相關協議，靠這份協議或者說補簽的事前協議，才能對逾期客戶發起仲裁。對於現在這些對催收都避之不及的逾期客戶，重新補充協議無疑是天方夜譚。
根據《仲裁法》第十八條規定，仲裁協議對仲裁事項或者仲裁委員會沒有約定或者約定不明確的，當事人可以補充協議;達不成補充協議的，仲裁協議無效。
業內人士指出，一旦補上仲裁協議，那麼那些不良資產立刻變廢為寶。尤其是互金公司手裡上千億計的不良資產，就算按照1個點計算，至少也是10億收入。但是擅自改合同，講輕了叫程序有瑕疵，講重了就是偽造證據，在民事訴訟當中，偽造證據是要入刑的，所以現在處理存量幾乎沒有任何可能性。
如果說P2P的催收也許還有效益可言，現金貸的催收，就是在貼錢。大部分現金貸公司處理逾期的做法都很簡單，自催、委外，甚至打包賣出，上市公司也不例外。但有了互聯網仲裁之後，這個行業會有不同嗎?
據介紹簡單的導流生意，在互聯網仲裁中行不通，如果只是簡單地把案子批量導給地方仲裁委，別人甚至未必會理你，大宗糾紛成為他們更關注的案件，而非幾千一萬的小糾紛。畢竟，無論金額大小，花費的精力和時間，是類似的。一個上億的案件和一個5000塊的爛攤子，任誰都會選擇前者。而一旦有了互聯網仲裁，後者數量累計起來的規模優勢，以及互金未來的前景，值得被關注。
互聯網消費金融從2013年開始到2016年，交易規模從60億增長到了4367.1億，年均複合增長率達到了317.5%，到了2017年，傳統金融機構消費信貸當年增加3.89萬億元，2017年末餘額達9.80萬億元。
這個市場，大到沒有任何一家公司敢有獨吞的心。對互金公司來說，好消息是劣質的公司會越來越少，而壞消息是留下的公司非富即貴，想要在這個市場中生存下去，沒有風控和互聯網仲裁的幫助，恐怕未來會是步履蹣跚。
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