最後三個月，什麼樣的平台可以拿到備案？

編者按：距離網貸備案驗收的截止期已經愈發迫近，各家平台緊鑼密鼓的備案準備工作如火如荼，爭取在今年6月份之前，完成驗收和備案。

最後三個月，平台備案進入緊張的衝刺中。福建有平台宣稱，已經拿到「正式備案」的文件。第一批備案的數量較少，肯定是優中選優，大部分平台應該屬於第二批或者第三批備案。

在這段備案期，有很多投資人會問：我投的平台能通過備案嗎？如果投的平台沒有通過備案，後果會怎樣？還能不能拿回錢？

哪些平台能通過備案？

備案是否通過將不會以平台規模的大小而定，而是看平台的各項業務和運營管理能否達到銀監會「1+3」管理制度和地方監管細則的監管標準。投資人可以根據以下備案要求，粗略判斷哪些平台可以通過整改驗證，最終可能通過備案。

根據監管要求，平台是否備案成功主要有以下幾點：

1、平台設立時間不晚於2016年8月24日。「57號文」明說，網貸平台備案，只面向2016年8月24日前設立的平台。

2、平台要列入本次網貸專項整治工作。「57號文」說，如果有平台在整個整改的過程中沒有任何的參與，包括是：沒有駐現場檢查、沒有來自監管的整改意見書、沒有整改情況驗收等，就算平台主動問監管意見，也是沒有任何回應。

3、平台與合資格的銀行開展資金存管工作。沒有上線銀行存管的平台，估計通過備案也是有點懸了。

4、平台通過公安部信息系統安全等級保護三級備案。監管規定，平台要有信息系統定級備案和等級測試。

5、平台標的符合20、100萬限額要求。如果在平台的數據中發現——同一自然人的借款總額超人民幣20萬元（同一自然人在不同平台借款總額超過人民幣100萬）；同一法人或者其他組織在的借款總額超過人民幣100萬元（同一法人或者其他組織在不同平台的借款總額超過人民幣500萬元）。那麼，這樣的平台就違規了，是不可能通過備案的。

6、平台上線合同電子簽名功能。交易行為都要留存證據才是，我們投資人經由網路、在平台進行投資，整個過程需要電子合同的證據保存，萬一有任何合同糾紛，對各方都是很重要的法律證據。

7、平台信息披露詳盡。監管要求平台是要做信息公布的工作，因此，信披完整的平台會更有可能通過備案。

8、平台不存在資產集合標、凈值標、活期項目。平台的標的要穿透到具體借款項目，借款用途是清晰明了的。平台不將一筆大額的借款項目，分拆成若干個借款項目。

無法通過備案的P2P平台還有其他的出路嗎？

對於P2P平台而言，備案成功則罷，如果備案不成功，那麼只能等待封網？其實根據57號文顯示，對於積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的機構，可以根據其具體情況，或引導其逐步清退業務、退出市場，或整合相關部門及資源，採取市場化方式，進行併購重組。

作為投資人而言並不用太過擔心，因為即使網貸平台的條件無法在目前的大限前通過備案，仍就有很多情況可以收回本息。

1、良性清盤退出

對於目前有些都是大單不合規業務，轉型困難而很難拿到備案的平台，良性清盤退出也是一種方式。實在無法轉型拿到備案，就提前做好準備良性退出。

2、被兼并或者收購

這其實是未來的一大趨勢，從行業發展的角度亦是如此，大魚吃小魚，大平台兼并小平台，吸收其用戶和資產擴大自己的規模。

有些平台線上運營能力強，有些平台線下資產端是優勢，如果平台能利用自己的優勢被大平台收購，投資人的本金也是不會有什麼損失的。

3、繼續整改、合規後再備案

這種概率應該是最大的，平台即使這次有部分不合規的，暫時拿不到備案，也很難突然就關門大吉。

如果監管層突然叫一家正常運營的平台關門也是有不小阻力的。即使要叫整改不過的平台關門，都會提前打多次招呼的，這個是國內監管的特色。要想一次性就通過備案的幾率比較低，第一次報備後，有還不完善的地方，再按照監管層的整改意見改，改完後一般就沒啥大問題，然後拿到備案的概率比較高，未來大多數平台應該屬於這種情況。

備案的出發點不是為了取締平台，而是通過設置門檻規範整個行業，讓有長續發展動機和良好運營能力的平台保留下來，良幣驅逐劣幣。所以投資人應該更加理性看待監管。

總體來說，現階段投資還是需要謹慎，那些不合規或者根本無心備案的平台就不要去投了。投資應該選擇那些各項指標符合監管要求的平台，因為相對來講他們成功備案的可能性更高。

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