行業巨頭出局，近百億理財投資打水漂……互聯網金融消費十大事件回顧

三百六十天，彈指一揮間。讓我們靜下心來，將這一年間的大事，重新梳理一遍。

年年3.15，今又3.15。

一年來，伴隨著國內消費的強勁增長，互聯網金融消費也生機勃勃，汽車金融、互聯網保險。與此同時，為避免發生系統性金融風險，及早排除金融領隱患，保護廣大消費者與投資者利益，國家在互金領域強勢出手，展開了大規模的清理整頓。

1

銀行資金存管指引下發，互金公司爭搶存管銀行

2017年2月22日，銀監會正式下發《中國銀監會辦公廳關於印發網路借貸資金存管業務指引的通知》，明確否定了之前的第三方支付+銀行「聯合存管」模式，並強調存管銀行不承擔違約責任。指引指出，中華人民共和國境內依法設立並取得企業法人資格的商業銀行，作為存管人開展網路借貸資金存管業務。委託人(即網貸機構)開展網路借貸資金存管業務，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構。同時，指引強調商業銀行的免責權和聲譽。

2

SPI旗下綠能寶爆雷，5000多人投資遭殃

2017年4月17日，綠能寶發布《聯合聲明》，因光伏補貼延遲等原因，致使目前平台提現出現逾期現象，承租人不能按期兌付提現金額。5月9日綠能寶官網發布公告稱，平台逾期總金額超過2.22億元，涉及線上投資人數5746人，並表示將會公示每周的工作進度。7月10日，綠能寶被蘇州經偵正式立案。

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紅嶺創投3年內清盤，巨無霸倒下震驚業內

2017年7月27日，紅嶺創投董事長周世平用自己在紅嶺創投社區的賬號宣布，紅嶺創投將於2020年12月31日前將現有產品清盤退出，不再做網貸業務，過渡期約3年。日益趨嚴的監管政策和剛性兌付，是背後的主導因素。

4

ICO被定性非法集資，代幣融資遭遇急剎車

2017年9月4日，中國人民銀行、中央網信辦、工業和信息化部、工商總局、銀監會、證監會和保監會聯合發布《關於防範代幣發行融資風險的公告》，七部委對ICO作出定性：首次代幣發行(ICO)本質上是未經批准非法公開融資行為。各類代幣發行融資活動應當自公告發布之日起立即停止，已完成代幣發行融資的組織和個人應當做出清退等安排。

5

互金上市潮開啟，7家平台成功赴美上市

自2017年10月18日趣店登陸美國紐交所資本市場，隨後和信貸、拍拍貸、融360、樂信先後成功赴美上市，互金上市潮正式開啟，加上信而富和宜人貸，累計7家平台成功赴美上市。同時在A股和港股市場，周士平成為三元達實際控制人，愛投資、小牛在線、積木盒子、你我貸實現了曲線上市。

6

校園貸業務被一刀切，現金貸監管風暴來襲

2017年5月27日，銀監會聯合教育部和人力資源社會保障部下發了通知，要求未經銀行業監管部門批准設立的機構禁止提供校園貸服務。11月21日，互聯網金融風險專項整治辦公室緊急下叫停「現金貸」。12月1日，互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》，隨後廣東和上海明確要求綜合息費不得超過36%和現金貸必須場景化；無牌照不得放貸；網貸平台禁止為現金貸提供資金；放貸槓桿比例禁止超過各地現行規定。

7

錢寶網張小雷投案自首，近百億理財投資打水漂

2017年12月27日，江蘇省南京市公安局官方微博「平安南京」消息，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，於2017年12月26日，向南京市公安機關投案自首。目前南京市公安機關正在開展調查。據錢寶網官網顯示，截至今年9月，錢寶網的平台流水超過500億元。2018年2月1日，南京市公安局江北新區分局依法對張小雷等12名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪執行逮捕。

8

網貸平台爭搶汽車金融，騰訊發力互聯網保險

互聯網金融的「戰火」燒到了汽車領域。面對龐大的市場，無論是傳統上為買車者提供分期貸款的銀行和汽車廠家，還是新入場的融資租賃公司和各網貸平台，都希望爭奪「想買車」的用戶群。與此同時，騰訊要開始做互聯網保險了。2017年10月，騰訊聯合台資企業富邦財險成立的微民保險代理有限公司正式獲得保監會批准。該公司由騰訊持股57.8%，為第一大股東；富邦財險持股31.1%，為第二大股東。幾家主流互聯網公司均已進軍保險業。比如，支付寶早已開始賣保險，螞蟻金服還推出「車險分」、「定損寶」。

9

網聯與信聯相繼成立，網路支付與徵信納入監管

2017年8月，央行下發《關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》，明確要求「自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理」，網聯上線開始提速。12月20日，由中國互聯網金融協會牽頭成立的個人信用信息平台「信聯」，正式確定名稱為「百行徵信」。

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網平台貸整頓加速，6月底備案大限臨近

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，促進網貸行業規範有序發展，銀監會匯通工信部、公安部等十四個部委2016年10月聯合印發了《P2P網路借貸風險專項整治工作實施方案》 。2017年12月13日，P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，通知指出，各地應在2018年4月底前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，6月底之前全部完成備案。網貸平台隨之進入生死時速。

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