117家P2P逾期情況一覽，這些平台逾期率瞬間清零

來源：網貸之家綜合自《投資者報》等

近日，據《投資者報》報道，在備案趨緊的當下，中國互聯網金融登記披露服務平台上的相關逾期數據的變化走勢也變得更為微妙：有的一路升高，有的有序下降；有的穩定浮動，有的瞬間清零……

報道指出，博鑫貸、錢吧此前填報的逾期率雖然不高，但先後在去年12月和今年1月清零。而相比之下註冊在杭州的挖財的動作要更大。

2017年11月底，挖財平台上仍有2.4億元逾期金額和1.33%的項目逾期率、1.43%的金額逾期率以及6.25萬個逾期項目，但這一切都在2017年12月底的披露里清零了。記者曾幾次試圖採訪，挖財均表示近期不方便回復。

經網貸之家梳理，截至2月底，已有117家平台對接了協會信披並披露了最新的逾期數據。網貸之家以「金額逾期率」由高至低排序，整理出117家平台逾期數據表：

數據顯示，除了財路通（提現困難）之外，德眾金融的金額逾期率最高，高達16.69%。該平台逾期金額超1億元，項目逾期率13.68%，也均處於高位。

德眾金融相關負責人回應表示，平台超限額業務處置，以及合作的擔保公司短期代償壓力較大、代償資金不足等因素，從而導致了逾期的發生。其補充稱，目前各渠道的清收工作都取得一定進展，逾期項目正在陸續解決當中。

此外，表中顯示有逾期記錄的P2P平台僅有41家。剩下76家P2P平台的逾期金額、項目逾期率、金額逾期率三項均顯示為零，佔比達到近65%。那麼問題來了，零逾期記錄是如何產生的，背後原因有哪些？

一、報送、統計、演算法不一

據《投資者報》調查華東六省一市43家已對接互金協會信披系統平台發現，即便平台在同一地區，由於對政策的理解不一，也會出現「靈活掌握」統計結果的現象。

多位業內人士表示，互金協會的數據以平台報送為主，互金協會不對報送數據的真實性和完整性負責。你我貸表示，目前對逾期率的計算方式並沒有統一的口徑，各家平台可能在逾期數據的統計上會有不同演算法。

此外，統計周期的問題也給平台發布逾期率數字提供了一定的操作空間。例如，根據中國互金協會要求，「逾期債權類融資餘額」一項是指合同約定到期（含展期後到期）未歸還本金或者利息的債權類融資本金餘額。

而上海互金協會信披指引則對交易逾期情況定義為：主要產品90天以上逾期金額、90天以上逾期率。

可以看出，兩個文件對違約的計算時限有很大差異。

二、第三方代償、資產合作方回購資產等方式化解逾期

按照監管要求，P2P平台不得承諾保本保息或有擔保代償行為。因此，在不向投資人承諾剛兌的前提下，許多平台會尋找保險或融資擔保公司合作，或者由資產合作方回購逾期資產以增進信用。在化解逾期資產後，P2P平台的整體逾期率就會下降。

網貸之家研究院院長於百程分析稱，借款人到期未償還如立即由第三方代償，按互金協會的定義，可不統計為逾期。蘇寧金融研究院高級研究員石大龍還指出，除了第三方代償，平台通過資金運轉也可以償還逾期項目。

三、造假

「有逾期披露才說明合規，沒有逾期披露簡直是不敢想像。」3月7日，一位上海網貸平台的高管對《投資者報》記者如是說：「如果一直在持續性做借貸撮合業務，不通過外部擔保機構等方式對逾期代償，幾乎是不可能出現零逾期狀況的。就算代償，項目本身也是出現過逾期的狀況。」

「眾所周知，哪怕風控做得再好，充分展業後的金融業務逾期率都不可能為零。之所以看到逾期為零，原因可能有逾期及時得到了墊付（對投資人而言是零逾期，但並不代表平台貸款項目是零逾期），也可能因為統計結果只保留兩位數字，有更低的逾期率無法反映出來；甚至是統計造假。」零壹數據分析師王君彥說。

最後，逾期會影響P2P平台備案嗎？

「對於借貸業務來說，借款人逾期是不可避免的，只要維持在合理的逾期水平就是正常。」於百程向記者表示，逾期指標並不會和備案直接相關，但對逾期數據進行充分的信息披露是監管方所要求的，如果信披不合規就會對備案產生影響。

多位業內人士表示，逾期雖不直接作用於備案，但各方面的相互影響少不了。「如果一個平台的逾期率過高，可能會導致其他條件不符合備案的要求，比如會計師事務所、律師事務所不敢出具審計報告、法律意見書等證明材料，進而導致無法備案。」石大龍說。

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