廣東6家網貸平台仍在違規發布超額標

合規是網貸平台的生命線。今年，網貸行業集中進入合規考核的最後階段———驗收通過、成功備案，以獲得行業准入資格。在大限來臨之際，廣東網貸平台合規考核的進度如何？哪些平台能活下來、哪些要被清退？

為此，南都金融研究所聯合網貸之家對廣東(不含深圳，下同)地區84家P 2P網貸平台進行合規深度調研，並就此推出《南都金融報告之廣東地區(深圳除外)網貸平台合規進度白皮書》。

這是首次由主流媒體聯合行業第三方對網貸平台進行深度合規測評，我們希望《白皮書》能夠為用戶了解網貸平台合規情況提供有價值的使用指引，同時亦希望能為網貸平台合規整頓提供決策信息，為監管部門進行合規備案提供參考。

《南都金融報告之廣東地區(深圳除外)網貸平台合規進度白皮書》說明：

報告說明：南都金融研究所及網貸之家研究中心對廣東省《158條整改指引》、《57號文》及銀監會在此前出台的網貸行業「1+3」相關法律法規文件進行了充分研讀，按照備案條件設置包括異地經營、限額、業務及產品、風險準備金、銀行存管、信息系統安全等級保護認證和電子存證、信披、審計報告、法律意見書、10項一級指標並賦予權重。根據此規則，在3月1日-3月12日期間對監測範圍內的84家註冊地在廣東地區的P2P網貸平台進行逐一評分(通過各網貸平台所獲公開數據佔比，佔整體報告的權重為60%)，並結合南都記者長期對行業調研所累積的行業情況以及近兩個月以來向包括行業協會、律師事務所、網貸行業資深從業高管的深度訪談(調查佔比40%)，綜合評判，並給出合規TO P20名單，以及廣東合規進度較慢的20家平台。

需要說明的是，10項一級指標只是眾多指標中主要偏重於公開可查的部分。

總體情況

廣東平台合規總體情況優於上海

從10項一級指標打分，廣東地區合規平均分值為58.57，高於此前網貸之家所測評的上海地區合規平均分值(49.78)。

根據網貸之家的數據，截至2018年3月12日，廣東地區正常運營平台共84家，其中註冊地在廣州市的平台數量最多，高達52家。從此次10項公開指標打分情況看，廣州平台平均合規分值為61.48，高於廣東地區平均值水平；其次東莞市有10家，合規平均分值為59.52；佛山市有8家平台，合規平均分值為51.3。

從平台類型看，知名度較高、背景實力較強的頭部大平台合規進度較好。頭部大平台在第三方資源方面展現出充分的資源優勢，在等保及存證、審計報告、銀行存管等指標方面得分率可觀，但在限額、業務及產品指標上則或多或少存在失分情況，在備案合規方面還需面臨一場攻堅戰。

異地經營

廣東6家平台還需整改

根據此次測評，截至2018年3月12日，廣東地區84家正常運營平台中有78家經營地與註冊地在同一個區，合規率高達92.86%；3家平台經營地與註冊地屬於同一個市，但位於不同的區；僅3家平台完全不一致。

《白皮書》分析，廣東地區對於異地經營問題要求相對較低，可在備案登記後一年內整改，即說明異地經營問題將不會成為廣東地區P2P網貸平台備案進程的主要障礙，同時根據數據顯示，廣東地區異地經營合規率較高，僅6家平台需進行整改。

限額

6家平台仍在發布超額標

限額指標由超額歷史存量比例和當月是否超額兩項指標構成，其中當月是否超額權重80%(當月若發現有超額標的，則判定為違規，即為0分)；超額歷史存量比例權重20%，由超額項目存量佔比計算。

據網貸之家研究中心不完全統計，廣東地區標的金額完全達標的平台高達65家，佔比77.38%；歷史存量存在且當月未發現超額標的平台有13家，佔比15.48%；歷史存量存在且近一個月仍有超額標的平台有6家。從上述數據顯示來看，廣東地區平台限額達標率相對較高，超90%的平台已停止發布超額標的，僅7.14%的平台仍在發布。

違規業務

9家平台仍有局部違規經營業務

在網貸監管整頓過程中，活期、校園貸、凈值標、金交所、贖樓貸、首付貸等業務陸續被監管列入網貸業務的「負面清單中」。此外，被要求規範整頓的還包括現金貸業務等。為此，《白皮書》從嚴設定平台若仍在運營其中1項違規業務，則扣5分，並以此類推，當平台仍在運營違規業務達到3項及以上的，則扣15分，即業務及產品這項合規指標得0分。

據網貸之家研究中心不完全統計，廣東地區業務及產品業務合規的平台數量75家，合規率達89%；仍在運營1項違規業務的平台有9家，佔比11%；沒有發現違規業務在2項及以上的平台。

調研發現，從廣東地區平台各類違規業務的合規率來看，活期、凈值標、校園貸以及代銷理財違規業務均已全面停止；現金貸業務經過監管方的清理整頓，已鮮有平台涉及此類業務，這些平台也在積極整改。

對比網貸之家對上海地區網貸平台的測評情況，《白皮書》認為，整體而言，廣東地區業務及產品合規率情況好於上海，除爭議較大的定期外，平台其他業務及產品都近乎合規，但對於合規的定期之後如何判定，還要由平台與監管方在備案進程中的溝通而定。

風險準備金

3家平台仍有保留

在此次測評中，《白皮書》將備付金、客戶質保款等具有同類性質的客戶風險保障機制統稱為風險準備金。據測評，仍在運行此類保障機制的平台數量僅有3家，佔比3.57%；已停止或未運行此類保障機制的平台高達81家。綜合而言，廣東地區風險準備金合規率較高，且此類業務相對容易整改，對於平台備案進程影響不大。(仍存在風險準備金平台：速貸100、木融寶、匯金益)

銀行存管

5家平台採取雙系統

據網貸之家的第三方數據，截至2018年3月12日，共65家廣東網貸平台與銀行簽訂直接存管協議，占廣東正常運營平台總數的77.38%，其中完成直接存管系統對接並上線的平台有56家，占廣東正常運營平台總數的66.67%。另據網貸之家研究中心不完全統計，在完成銀行直接存管系統對接並上線的56家廣東平台中，其中僅有5家平台採用的是第三方支付系統與銀行存管系統並存模式(不包括雖是雙系統並存，但老平台已不發新標，僅供進行原有交易明細查詢及提現申請的平台)，佔總完成直接存管對接平台數的8.93%。

信息披露

16家平台未設置信息披露專區

信息披露，是網貸行業「1+3」制度體系的重要組成部分。信息披露水平，體現著P2P網貸平台的合規意願。銀監會於2017年8月頒布的《信披指引》，迄今6個月的信披整改期已屆滿，但從廣東平台看，仍有16家平台信披合規意識淡漠，尚未設置信息披露專區，其中，一些平台甚至連最基本的營業執照、股東介紹、高管介紹等都未有任何披露。

法律意見書

僅有一家平台已經完成

從合規短板看，廣東地區平台當前的合規短板主要為外部第三方對接因素，包括等保及電子存證、專項審計報告、法律意見書等。如法律意見書一項，目前僅有一家平台已經完成法律意見書披露。

廣東網貸平台合規測評榜(排名不分先後)

前20名

團貸網

融資易

禮德財富

廣州e貸

新聯在線

一點通財富

民貸天下

壹寶貸

PPmoney網貸

御財金融

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金e柴神

（編輯：楊少康）

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