信用卡透支不是小事，小心成老賴

一張未能及時清償的信用卡，讓劉博(化名)成為了「老賴」，直接影響到其公司徵信以及相關運營。分析此事不難看出，劉博確實存在某種僥倖心理，辦理信用卡透支了近2萬元，其間銀行曾進行過多次的催繳，甚至此事一度被銀行訴至法院，發現事態不對的劉博這才將信用卡拖欠的本金及利息等款項全額繳清。

直到法院將劉博列為失信被執行人名單時，事件再次升級：他無法正常出入境以及進行正常的信貸活動。對於一名自然人來說，徵信系統如同線上檔案，所有的信用記錄通過互聯網都能呈現。在消除「老賴」污點的過程中，他花費了大量精力。他顯然沒有料到，十多年前的一張未清償的信用卡，竟能引來如此強烈的颶風。

此事中，孰是孰非還應當釐清。首先劉博透支信用卡並未能及時清償，顯然有錯在先；而後銀行訴至法院的程序也並無過錯。值得注意的是，法院判決生效後，劉博繳清了相關錢款，而過了幾年，武漢江岸區人民法院卻因為「未繳240元」執行費的問題，將劉博列為「老賴」。對於此情況，武漢中院予以糾正，並最終將劉博從「老賴」榜上撤銷。

綜觀整個事件，最終受損的還是未及時清償信用卡的劉博。此事亦給廣大信用卡消費者提了個醒，信用卡實際上是一種簡易的信貸服務。持卡人與銀行簽訂的相關信貸協議，將直接與持卡人個人徵信掛鉤。換句話說，信用卡如同一份空白檔案，無論是履約還是違約，均連上網路，信貸機構能一目了然。

如律師所言，在信用卡使用早期，部分銀行對小額信用卡透支且逾期不還的行為，往往只是安排進行電話催收，這讓很多持卡人覺得欠錢不還沒有什麼大不了。但是，隨著各個銀行監管和考核越來越嚴，很多銀行逐步把逾期還款的信用卡催收，通過向法院起訴的方式進行。而一旦進入司法程序，對於逾期還款的用卡人而言，除了要承擔正常還款的成本、逾期還款的罰息成本外，還將面臨銀行起訴產生的訴訟費成本、保全費成本甚至執行費成本，成本會大幅上升。

歸根結底，往小的方面說，信用卡逾期未還是單方面違約情況，關乎個人的契約精神等修養問題；往大的方面說，信用卡逾期不還款，會錄入到個人的誠信系統，直接影響到後續再就業、銀行貸款、出行消費等諸多領域，持卡者不要小視。

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