金融科技，蝴蝶效應下的風暴眼

編者按：在互聯網金融領域，這場深刻的變革正在從互聯網金融轉型至金融科技的大背景下上演。

1963年，美國氣象學家愛德華-洛倫茲曾經在論文中有過這樣一段表述：一個氣象學家提及，如果這個理論被證明正確，一隻海鷗振動翅膀足以永遠改變天氣變化。後來，愛德華-洛倫茲對這個理論進行了更加完備的表述：一隻南美亞馬遜河流域熱帶雨林中的蝴蝶偶爾振動幾下翅膀，可以在兩周以後引起德克薩斯州的一場龍捲風。

這就是我們通常所說的「蝴蝶效應」。

如今，「蝴蝶效應」正在互聯網行業當中上演。在電商轉型至新零售過程中振動的幾下翅膀已經開始引起了外部行業的一場颶風。這場颶風正在互聯網金融領域之中上演。我們都知道，在馬雲提出新零售概念後，以BAT為代表的互聯網巨頭開啟了擁抱新技術，尋求新變化的過程。

在互聯網金融領域，這場深刻的變革正在從互聯網金融轉型至金融科技的大背景下上演。很多人會將互聯網金融領域的轉型升級看作是國家政策監管的原因所致。其實，更深層次的原因在於互聯網作為一種外部技術對於金融行業的改造已經基本告一段落，金融行業亟待需要新技術來破解當下互聯網金融領域當中的諸多痛點和難題。

互聯網效力減弱，金融行業需要新力量加持

互聯網對於人們生活方式改變的日益加深幾乎讓我們生活中的每一個環節都發生了根本性的變化，線上生活成為當下人們最主要的生活方式。金融行業作為一個與人們生活息息相關的領域，無論是從金融產品還是從由金融產品延伸出來的流程和環節上都開始時從線下轉移到線上。由互聯網金融的繁榮所營造的一個金融行業發展的百家爭鳴的時代已經形成，無論是傳統金融機構，還是互聯網巨頭抑或是互聯網金融專業平台都在推動著這場大潮的洶湧而至。

一個以新的互聯網金融創新模式所引爆的金融行業的百花絢爛的春天已經到來。以傳統銀行為代表的金融機構通過將自身業務不斷互聯網化來減少人工運營的低效；以BAT為代表的互聯網巨頭通過平台自身上擁有的龐大流量不斷將金融橋接到互聯網上來讓用戶更加便捷地獲取金融服務和產品，並完善自身的業務生態；以京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌為代表的互聯網金融專業平台通過在各自專業領域的深耕，不斷強化著金融與人們生活的聯繫，通過「小而美」的方式，不斷強化著他們在互聯網金融大背景下的話語權。

正所謂繁榮之下同樣有落寞，互聯網作為一種外部力量並不能持續給金融行業的發展帶來力量。隨著互聯網紅利的結束，互聯網金融開始從百花爛漫的春天，進入生機勃勃的夏天，隨後進入寒風蕭瑟的秋天。等到由政策監管引發的一場深秋的冷雨過後，互聯網金融的發展正式進入寒冷的冬季。冬季的來臨意味著死亡，互聯網金融的參與者們開始進入到毫無生機的寒冬，一場深度調整依然開啟。

互聯網效力的減弱告訴人們，金融行業的發展需要藉助新的力量加持才能持續向前，僅僅只是改變金融產品和服務的獲取方式，而不對金融本質進行改變的做法已經無法起到真正實質性的效果。

互聯網領域的「蝴蝶效應」讓互聯網金融能夠感受到外部行業的變化，並真正開始一場席捲整個行業的「颶風」。以互聯網巨頭為肇始的通過加持新技術來推動互聯網金融發展的大變革正在不斷來臨，大數據、智能科技、雲計算技術正在成為新的金融行業推動力量，並持續金融行業的發展帶來影響，從而讓金融行業開始從互聯網金融時代向金融科技時代邁進。

蝴蝶效應明顯，金融科技大時代正成為「風暴眼」

正如愛德華-洛倫茲所說的那樣，一隻在南美洲亞馬遜河流域熱帶雨林中的蝴蝶，偶爾扇動幾下翅膀，可以在兩周以後引起德克薩斯州的一場龍捲風。當下以「新」為主導的後互聯網時代的發展模式同樣將會引爆金融科技時代的來臨，並成就金融行業發展的大時代。

金融科技時代與外部行業將產生無縫對接，從而成就金融行業的終極本質。金融的本質是什麼？這是決定金融行業能否走得長遠的關鍵所在。如果我們僅僅只是將金融看作投資牟利的手段，而忽略了金融的支撐作用，勢必會讓金融行業的發展陷入到越來越窄的發展困境之中。

隨著以新技術、新模式、新思維為為代表的「新」發展時代的來臨，以新零售、新商業為代表的新時代正在成為後互聯網時代發展的主要特徵。在互聯網時代的慘烈競爭下存活下來的企業開始了一場擁抱新技術的自我革命，這場自我革新更像是一種對於自我發展模式的重新審視，對於互聯網技術加持的原有行業操作方式的改變，由此帶來的是對於用戶需求不斷升級的回饋。

當越來越多的行業開始選擇這種自我革新，金融行業便會順利成章地開始一場全新的革命，以確保它能夠更好地實現金融行業的終極本質。外部行業這場「新」浪潮的完成，最終讓金融科技能夠與它們實現完美對接，通過資金、工具等方式更好地實現金融行業推動行業發展的終極奧義。

人們生活的科技化，最終讓金融科技真正成為生活的一部分。人們生活的科技化而非互聯網化日益成為一種潮流和趨勢，從某種意義上來講，人們生活的互聯網化是人們生活的科技化的必經之路。人們生活的互聯網化為人們生活的科技化做了非常堅實的鋪墊，隨著人們生活的科技化的完成，金融科技將會真正成為人們科技化生活的一個有機組成部分。

根據凱文-凱利的預測，未來金融將會演變成為一種生活方式。而金融演變成為一種生活方式的必要條件就是人們生活的科技化，隨著諸多行業與科技產生越來越多的聯繫，未來我們的吃穿住用行都將會被科技化。在這種大背景下，金融的科技化能夠成為完善我們生活生態鏈條的關鍵一環，最終使我們的生活科技化成為一個有機整體。

後互聯網時代的本質性蛻變明顯，金融科技將改變金融行業本質。互聯網技術僅僅只是通過去中間化的方式來提升傳統行業的運行效率，對於行業本身來講並未產生太多改變，更沒有從行業本質上做出顛覆性創新。金融行業同樣如此。

後互聯網時代的來臨讓越來越多的互聯網從業者發現單純地建立一個平台已經無法起到實質性的作用，只有深度介入到行業當中，實際參與到行業運營過程當中才能給行業發展帶來本質性的改變。互聯網金融同樣如此。按照正常邏輯，只需要給項目提供資金即可，並不會深度介入到項目過程中，但是卻出現了項目風控等諸多方面的原因。當下，越來越多的互聯網金融平台開始深度介入到項目運作過程當中。比如，聚米眾籌不僅藉助眾籌的方式為項目方提供資金服務，而且深度參與到項目實際運作過程當中，以此讓金融運行更加安全。

金融科技時代的來臨除了深度介入之外，還加入到了更多新工具、新模式，這種方式不僅能夠優化互聯網金融的諸多痛點和矛盾，而且能夠讓金融與科技的結合更加緊密，從某種程度上來講金融已經演變成為一種全新的科技形式，再加上人們生活的科技化，金融行業的本質已經從單純地投資理財變成了以生活為圓心的更加多元化的概念。

蝴蝶效應在互聯網領域同樣存在。當外部行業不斷開始擁抱新技術，不斷開始進行新變革，金融行業的發展同樣開啟了一個進退維谷的發展階段。在這個大背景下，金融科技理所當然地成為未來的發展風口，可能很多人會認為這種趨勢的發展是金融行業的發展使然。孰不知，新零售才是扇動起這場風暴的茂密的互聯網行業叢林里的那隻「蝴蝶」。

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