持牌消費金融迎利潤收割：招聯凈賺11億超捷信 馬上凈利增88倍

『2017年4家已披露數據的持牌消費金融機構共凈賺約28億。其中，捷信營收第一為132億，招聯凈賺11.8億，盈利能力超捷信，馬上凈利增88倍，海爾營收增5成。』

文／馬嫡

來源：互金通訊社

互金通訊社訊 近日，多家持牌消費金融公司公布了2017年年報和運營數據。互金通訊社梳理髮現，經過幾年發展，行業整體發展日趨良好並且正迎來利潤收割期。2017年4家已披露數據的消費金融機構共凈賺約28億。其中，招聯消費金融凈利潤11.8億，盈利能力超越捷信消費金融。

捷信消費金融營收居首為132億，凈賺10億；馬上消費金融凈利潤5.8億，較去年增長88倍；海爾消費金融凈賺4769萬，營收同比增長近5成。

捷信營收居首為132億 凈利潤10億

捷信消費金融公司（下稱「捷信」）是中國首家且唯一一家外商獨資的消費金融公司，從規模到營收水平一直以來都處於消費金融行業龍頭地位。

2018年3月13日，捷信發布《捷贏2018年第一期個人消費貸款資產支持證券發行說明書》（簡稱「說明書」）。說明書顯示，捷信2017年營業收入132.4億元，較2016年的63.9億元增幅為107%；凈利潤10.2億元，較2016年的9.3億增幅為9.8%。

截至2017年12月末，捷信總資產878.8億元，所有者權益為89.7億元，新增貸款發放量1057.4億元，貸款餘額742.3億元。

據了解，捷信採用駐店式線下貸款模式，到2017年底，捷信在中國29個省、直轄市，312個城市開展業務。捷信在中國與迪信通、蘇寧、中域和樂語等全國零售商建立合作，目前已在中國設置超過23萬個POS貸款點（Point-of-Sales），擁有全職僱員7.1萬人。

捷信於2010年11月10日成立。股東為成立於中歐國家捷克的捷信集團，而捷信集團控股母公司為捷克的派富集團。派富集團系中東歐最大的投資金融集團，擁有著豐富的消費金融經驗。

3月7日，捷信集團發布了2017年財報，根據財報，2017年捷信集團凈利潤為2.44億歐元。值得一提的是，互金通訊社注意到，2017年捷信集團新增貸款總額約1600億元，其中1000億元來自中國市場。

招聯金融賺錢能力超捷信 凈利潤11.8億元

2017年招聯金融公司（下稱「招聯金融」）全年凈利潤已然超過捷信，成為目前已公布業績的持牌消費金融公司中，最賺錢的機構。

3月16日，中國聯通披露2017年年報，根據年報，招聯金融2017年營業收入41.63億元，是2016年的3.5倍；2017年凈利潤11.89億元，是該公司2016年凈利潤3.36億元的3.5倍。歸屬股東中國聯通的凈利潤為5.9億元。

招聯金融不同於捷信金融，它以純線上的輕運營模式，完全利用互聯網模式來獲客和經營，無直銷人員，風險管理依託大數據、基於小額分散識別和控制風險。

據互金通訊社了解，2015年招聯金融全年收入1.31億元，虧損8400萬元。然而進入2016年，招聯消費金融實現扭虧為盈，全年凈利潤3.24億元。

截至2017年末，招聯消費金融公司總資產469.80億元；總負債423.39億元；凈資產46.41億元。截止2017年底，招聯金融累計授信用戶達到1662萬戶，同比增長1.4倍，貸款餘額達到468億，同比增長1.6倍。

招聯金融成立於2015年3月6日，初始註冊資本20億元元，由招商銀行旗下永隆銀行和中國聯通各自出資50%。2018年1月12日，銀監會深圳監管局刊發《深圳銀監局關於招聯消費金融有限公司變更股權和註冊資本的批複》，同意招聯金融將註冊資本由20億元增加至28.59億元。

馬上消費金融凈利潤5.8億元 較去年增長88倍

另一家完美詮釋「高速增長」的還有馬上消費金融有限公司(簡稱「馬上消費金融」)。

2018年3月15日，重慶百貨(600729.SH)發布了2017年度財報。財報顯示，重慶百貨持股30.6%的馬上消費金融總資產318億元，凈資產27.8億元。營業收入46.68億元，是2016年的13.4倍；凈利潤5.78億元，是2016年的88倍。

值得一提的是，截至2016年6月30日，馬上消費金融始終處於虧損狀態，2016年上半年虧損達到3871萬元。然而到了2016年下半年，馬上消費金融首次實現了盈利，2016年全年凈利潤達到了652萬元。

據了解，馬上消費金融採用聯合場景方共同注資的方式進行合作，結合消費場景，為消費者提供「一站式」金融服務。

工商資料顯示，馬上消費金融公司成立於2015年6月，註冊資本為3億元，2016年8月啟動第一輪增資擴股，註冊資本由3億元增加至13億元，2017年7月啟動第二輪增資擴股，註冊資本由13億元增加至22.1029億元，重慶百貨持股30.615%，為其第一大股東。

據了解，《重慶日報》在3月13日刊登文章稱，馬上消費金融公司CEO趙國慶近日透露：該公司將與重慶百貨在智能零售領域進行合作，爭取儘快在重百超市試點刷臉支付。相關業務將採用馬上消費金融公司自主研發的人臉識別技術。

海爾消費金融2017年營收增5成 凈賺4769萬

相對於上述幾家消費金融公司，成立3年多的海爾消費金融公司雖營收增長可觀，賺錢能力卻稍遜一籌。

數據顯示，2017年海爾消費金融營業收入2.53億元，同比增長近五成；實現凈利潤4769萬元，凈利增速遠低於營業收入增速。

根據海爾消費金融相關人士的說法，隨著展業規模擴大，公司放款規模隨之擴大，營業收入也實現大幅增長。然而， 2017年公司在風控系統和信息技術(IT)系統建設投入較大，各地人力資源配比投入較高，營業支出較大，導致利潤增速放緩。

據了解，海爾消費金融服務網點遍布全國300多個城市，涵蓋了家裝、家電、家居、教育、旅遊、醫美、租房等多種消費場景，觸及線下3萬多家海爾專賣店，200多家綜合家居賣場，上萬間公寓房源和各大教育機構。

公開資料顯示，海爾消費金融總部位於山東省青島市，註冊資本5億元，成立於2014年12月，是第二批持牌的消費金融公司，亦是由產業資本發起設立的消費金融公司。在海爾消費金融股權結構方面，海爾集團、海爾集團財務公司、北京紅星美凱龍國際傢具建材廣場公司(美凱龍子公司)、浙江逸榮投資和北京天同賽伯信息科技有限公司分別持股30%、19%、25%、16%和10%。

來源：互金通訊社

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