「旋風」郭樹清

金邊眼鏡、黑色西服、灰領帶，3月9日「兩會」期間，62歲的銀監會主席郭樹清出現在兩會部長通道上，除了總結去年銀行業的監管成績，他還不忘親切地叮囑老百姓：「如果聽說保本高收益，這就要去報案！保本就不可能有高收益，這是欺詐。」

在3月13日提請十三屆全國人大一次會議審議的《國務院機構改革方案》中，金融領域今年15歲的中國銀監會、20歲的中國保監會將不復存在。取而代之的，是組建中國銀行保險監督管理委員會，並將銀監會和保監會的職責整合，作為國務院直屬事業單位。

2017年2月，郭樹清時隔5年重回金融監管系統，隨即掀起一場不折不扣的「郭氏旋風」，治理金融亂象力度之大，在「一行三會」中首屈一指。雖然他重拳鐵腕，但並沒有引發任何監管連帶風險，對實體經濟的影響也比較小，盡顯監管智慧。

如雷貫耳的「郭旋風」

2017年2月底，61歲的郭樹清登上濟南西站前往北京南站的高鐵列車，重回金融監管系統，出任中國銀監會主席。銀監會位於北京金融大街甲15號，距離郭樹清此前曾擔任主席的中國證監會，金融大街19號富凱大廈，只有388米。不過，這388米，郭樹清走了5年半時間。

從擔任證監會主席僅18個月便給人留下雷厲風行「改革猛將」的形象，到4年多儒雅典範「學者型官員」的山東省省長，重回金融監管系統的郭樹清更加成熟幹練，可謂「雷厲」與「儒雅」並重。

伴隨著郭樹清的回歸，被稱為「三三四」的監管利劍在銀行業頭上高懸，直指過去銀行同業理財、表外業務等亂象痛點。一方面，郭氏對金融亂象「下猛葯」不手軟，另一方面，他準確抓住同業、理財、表外三大「牛鼻子」，對症下藥，確保金融市場穩健運行，並將對實體經濟的影響降到最小。

如今，階段性成效已經顯現。數據顯示，2017年以來，銀監會以整治銀行業市場亂象為主要抓手開展的「三三四十」(「三違反」、「三套利」、「四不當」、「十亂象」)檢查共發現問題約6萬個，涉及金額17.65萬億元，取得階段性成效。

「去年，銀監會對銀行業市場進行了整治，重點是治亂象、補短板。治亂象方面聚焦在同業、理財、表外，整體效果很好。」3月9日，郭樹清在兩會部長通道上稱，不過，郭樹清並不滿足於此，「要繼續聚焦影子銀行，進行整治。同時也特別注意到，信託還是一個薄弱環節，互聯網金融也是薄弱環節，今後還要繼續加大力度加強整治。」他說。

與此同時，2018年新年伊始，銀監會立刻圈出「八大方面」，接力「三三四十」，為銀行業的金融監管工作劃定了新提綱。2018年首月，銀監會幾乎一周處罰一件大案，浦發銀行成都分行違規發放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案，合計開出7.95億元罰單，加上去年底廣發銀行因僑興債被罰的7.22億元，三家機構總計被罰15.17億元，對銀行業金融機構形成震懾效果，銀監會以實際行動證明「監管標準會越來越高，監管會越來越嚴」不是一句空話。

為了完善制度的「籠子」，防範金融亂象死灰復燃，銀監會加緊彌補制度短板。同樣在2018年新年首周，銀監會一口氣連下三道監管政策文件，《商業銀行大額風險暴露管理辦法》（徵求意見稿）、《商業銀行股權管理暫行辦法》、《商業銀行委託貸款管理辦法》，密集程度遠超市場預期。

事實上，郭樹清更是拿出壯士斷腕的決心，銀監會先後兩次問責地方金融局，在浦發違規貸款大案中，鑒於四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真，銀監會黨委責成四川銀監局黨委深刻反省，吸取教訓，並對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀政紀處分。

對「一行兩會」最熟悉的人

近年來，金融領域風險頻發，「誰的孩子誰管」的分割監管弊端不斷暴露，結果留下了大片監管真空。在3月5日國務院總理李克強的政府工作報告中，強調「強化金融監管協調機制。」

郭樹清在今年兩會部長通道接受採訪

從證監會到山東省省長再到銀監會，一路走來，郭樹清可以說是當前金融監管系統中對「一行三會」最熟悉的官員之一，他深知金融亂象的癥結所在。

郭樹清畢業於南開大學，在中國社會科學院攻讀碩士。早年進入國家計委、體改委，是當時經濟體制改革政策研究領域的活躍人物。之後，他相繼擔任了中國人民銀行副行長、外匯管理局局長、建設銀行董事長及證監會主席等金融崗位要職。

2001年，轉戰金融界的郭樹清相繼出任央行副行長、外匯局局長。彼時，中國剛剛加入世界貿易組織，對外經濟迅速發展，國際收支持續較大順差，改革開放進入了一個新階段。

在郭樹清的領導下，通過進一步完善經常項目外匯管理，促進貿易投資便利化；穩步推進資本賬戶可兌換，拓寬資金流出入渠道；積極培育和發展外匯市場，完善有管理的浮動匯率制。中國一系列有條不紊的外匯管理政策，順應了世貿組織和融入經濟全球化的要求和挑戰。

2005年，郭樹清出任建行董事長首年，他主導了建行股改上市，創造了當時全球IPO最大規模記錄，建行也因此成為四家國有大型銀行中首家股改上市的銀行。在郭樹清主政建行的六年半時間裡，建行的「硬指標」、「軟實力」都實現了飛躍的提升。

2011年9月，時任建行董事長的郭樹清接受了第一財經的獨家專訪。當時，世界正站在一個混亂卻也是異常重要的時點，手握3萬億美元外匯儲備的中國，格外的「舉足輕重」。郭樹清就美國金融危機後的量化寬鬆政策和經濟復甦困局，以及歐債危機局勢侃侃而談；談到國內，他詳述了金融監管頂層設計、人民幣國際化以及控制外匯儲備增速等多個問題。

六年半之後，郭樹清到任中國證監會主席，他主導的「證監會新政風暴」曾引發熱議，據稱他上任後證監會平均每六天就出台一項新政，一年多達70餘項政策落地。他上任伊始便直面發審制度，發出驚天一問「IPO不審行不行」；為重振投資者信心，他著手應對內幕交易問題，並採取更嚴格的股票上市標準。

「郭主席愛憎鮮明，即使招來爭議，也要苦口婆心地說出來。」熟悉郭樹清的官員回憶稱。

不過證監會留給郭樹清的時間並不多，任職證監會主席僅506天之後，郭樹清2013年3月調離證監會，出任山東省副省長，同年6月，任山東省省長，主導山東金融改革。

山東金改涉保險行業篇幅大

對於保險行業，郭樹清並不陌生。 2013年8月7日，一場力度空前、攻堅克難的金融改革「大戲」在山東省拉開帷幕。這一天，山東省政府下發《關於加快全省金融改革發展的若干意見》，輿論稱之為山東「金改22條」。

業內人士稱：「『金改22條』與以往的文件相比，其中涉及保險的篇幅大為增加，政策力度前所未有。」山東保監局局長孫建寧解讀稱：「文件中圍繞『支持和推動金融市場創新發展』，專門列了一個章節闡述如何『拓寬保險服務領域』，充分體現了省委省政府對保險業的重視和期待。」

在保險業人士看來，「金改22條」對保險業的發展具有「重大利好」。其中包括，完善農業保險政策，推廣菜籃子工程保險、漁業保險、農產品質量責任保險、農房保險等新型險種，逐步將國家補貼的種植業、養殖業、林業等保險險種開展起來，建立農業巨災風險分擔機制和風險準備金制度。

此外，「金改22條」的內容還包括提高出口信用、企業信用保險及醫療、校園、旅行社、承運人、火災等責任保險覆蓋面。繼續搞好治安保險，全面推廣安全生產責任保險，強化基層基礎風險保障。推動開展食品安全責任保險、特種設備責任保險、環境污染責任保險。探索建立部分責任保險強制實施制度。

最後，大力推廣小額信貸保證保險，發展國內貿易信用保險。在有條件的高新技術產業開發區開展科技保險試點。進一步加大商業保險參與社會保障體系建設力度，紮實推進「新農合」大病保險，儘快啟動城鎮居民大病保險，發展農民小額人身保險，開發補充醫療保險、計劃生育保險和失能收入損失保險等產品。支持符合條件的企業建立企業年金。爭取開展個稅遞延型養老保險試點。

彼時，對於郭樹清的「金改22條」，孫建寧曾表示，山東保監局對於列入文件要求的保險改革創新事項，已建議省金融辦協調有關部門，通過建立聯席會議、專項工作組等的協調推動機制，體現出金融監管的協調與配合。

監管挑戰更艱巨

重回金融監管系統的郭樹清隨即掀起的這場不折不扣的「郭氏旋風」，治理金融亂象力度之大，在「一行三會」中首屈一指。

不過此時，擺在郭樹清面前的是更艱巨的挑戰。銀保合併，只是邁出了金融改革的第一步。雖然目前保監會與銀監會的諸多監管政策在方向上保持了更多一致性，但其監管內涵絕非「分久必合、合久必分」這麼簡單。

例如，今年1月，銀監會發布《中國銀監會關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，接力去年掀起的針對同業理財、表外亂象的「三三四十」專項整治風暴，共圈出「八大方面」，將銀行業亂象整治全面升級。同月，保監會網站登出《打贏保險業防範化解重大風險攻堅戰的總體方案》，明確打好防範化解重大風險攻堅戰的路線圖、時間表、優先順序以及責任部門。

不過，市場人士擔心，保險業由於具有不同於銀行業的諸多專業特點，下一步如果完全按照監管銀行的思路監管保險，將削弱對保險行業的專業化監管。

另一方面，銀監會、保監會長達十餘年的分業監管歷程，使其交叉的灰色地帶長期處於監管真空中。

例如，今年初，郭樹清在接受《人民日報》專訪時，措辭嚴厲地指出：「銀行業當前的主要問題是規範的股東管理和公司治理沒有同步跟上。比如，有的股東甚至把銀行當作自己的提款機，肆意進行不正當關聯交易和利益輸送。此外，對於少數不法分子通過複雜架構、虛假出資、循環注資，違規構建龐大的金融集團，必須依法予以嚴肅處理。」

雖然銀監會於1月6日下發了1號主席令《商業銀行股權管理暫行辦法》（下稱《辦法》），其中明確：「金融產品可以持有上市商業銀行股份，但單一投資人、發行人或管理人及其實際控制人、關聯方、一致行動人控制的金融產品持有同一商業銀行股份合計不得超過該商業銀行股份總額的百分之五。」

按照上述5%的持股比例，部分保險資管計劃目前超過了這一上限。《辦法》已經下發兩個月，但整改步伐尚未邁出。

隨著此次銀保合併，監管層對於整改上述亂象將更有力度。不過市場人士指出，也需要防範因此所引發的市場波動。

值得注意的是，從郭樹清過往的監管風格看，雖然他重拳鐵腕，但並沒有引發任何監管連帶風險，對實體經濟的影響也比較小，盡顯監管智慧。

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