郭樹清履新銀保監會主席，金融最強監管時刻到來

定了！郭樹清擔任新成立的中國銀保監首任主席

來源：每日經濟新聞

每經記者 張壽林

銀監會、保監會合併的消息，早前已然沒有任何懸念。但誰將擔任合併後的中國銀行保險監督管理委員會（下稱中國銀保監）的首任主席，「謎底」有待揭曉。

3月21日下午，中國銀保監的首任主席人選的「謎底」正式揭曉！他，就是原中國銀監會主席郭樹清！

四年山東主政回來，郭樹清並沒有變，上任銀監會主席一年，就把此前人們印象中那股韌勁再次發揮得淋漓盡致。

數字為證：2017年銀監全系統共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機構1877家，罰沒29.32億元；處罰責任人員1547名，其中罰款合計3759.4萬元。

新一年的監管其實早無懸念。在今年初召開的2018年全國銀行業監督管理工作會議上，郭樹清已表明，大力整治違法違規業務，進一步深化整治銀行業市場亂象。

《每日經濟新聞》記者注意到，實際上，早在去年3月2日，郭樹清首次以銀監會主席身份在國新辦新聞發布會上正式亮相時就已流露強監管的態度：堅決治理各種金融亂象。沒有完善的監管制度，銀行業經營必然引發嚴重的風險暴露。

旋風式治亂象

郭樹清的強監管態度始終如一。如上所提，在國新辦發布會上第一次以銀監會主席身份與外界公開見面時，郭樹清就表明態度：堅決治理各種金融亂象。

郭樹清於2017年2月任銀監會主席，此前曾擔任山東省省長。2017年4月份，銀監會發布數據，2017年一季度，銀監會系統作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業工作。

數字快速更新。截至2017年8月末，銀監會系統作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業機構1171家，罰沒合計5.52億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。

數字更新得越來越快。至2017年10月末，10個月內銀監會系統共作出行政處罰決定2617件，處罰銀行業金融機構1486家，對機構罰款合計5.92億元，沒收違法所得0.75億元，罰沒合計6.67億元。處罰責任人員1096名，罰款金額合計2440萬元，取消130人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格，禁止49人一定期限直至終身從事銀行業工作。同時，全國各級銀行業金融機構已累計內部問責處理分支機構2687個、人員16.7萬人次，依法向司法機關移交252人。

全年下來，銀監會系統共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機構1877家，罰沒29.32億元；處罰責任人員1547名，對270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行業從業和高管任職資格。

這些數字的背後，就是郭樹清上任後迅速推出的「三三四十」等專項治理。「三三四十」針對的是當前銀行業亂象較為突出的領域。其中，「三違反」指違法、違規、違章；「三套利」指監管套利、空轉套利、關聯套利；「四不當」指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費；「十亂象」指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動10個方面市場亂象。

2017年以來，銀監會陸續開具並公布了14張金額超過千萬元的罰單，罰沒金額巨大，不斷引起業內震動。而2018年開年以來，銀行業更以罰單不斷而頻頻成為熱點。2018年1月，銀行業便迎來近500份罰單的「密集攻勢」。

郭樹清在2017年10月19日十九大中央金融系統代表團開放日答記者問，「今後整個趨勢是金融監管會越來越嚴，嚴格執行法律、嚴格執行法規、嚴格執行紀律。」

抓制度補短板

與防風險、治亂象緊密結合的是補短板、強服務。銀監會一方面針對突出問題專項治理，一方面鞏固銀行業金融機構防風險制度基礎。

2017年4月，銀監會印發《關於切實彌補監管短板提升監管效能的通知》，宣布將制定、推進、研究26項規範性文件。去年以來給人的印象是，銀監會經常「三天兩策」，當然「兩天三策」也不少見。比如2017年7月20日公開發布《關於修改的決定》，改日又公開發布2項文件《關於銀監會系統工作人員在監管履職中嚴格實行公私分開的意見》和《銀監會系統工作人員履職迴避辦法（試行）》。比如2017年8月23日公開發布2項文件《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》和《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，8月25日又公開發布國務院令第683號《融資擔保公司監督管理條例》。2018年1月5日連續發布《商業銀行大額風險暴露管理辦法》公開徵求意見、《商業銀行股權管理暫行辦法》之後，6日又發布《商業銀行委託貸款管理辦法》。文件下發如雨點密集。

經過一年的努力，稍前中國銀監會召開的2018年全國銀行業監督管理工作會議指出，銀行業出現了積極變化：一是從高速增長向高質量發展已現端倪，在全年新增貸款12.6%的情況下，銀行業總資產只增長8.7%。二是脫實向虛勢頭得到初步遏制，商業銀行同業資產負債自2010年來首次收縮，同業理財比年初凈減少3.4萬億元。銀行理財少增5萬多億元，通過「特定目的載體」投資少增約10萬億元。表外業務總規模增速逐月回落。三是風險合規經營意識得到加強，違法違規和監管套利大幅減少，經營行為趨於理性規範，100多家銀行主動「縮表」。四是強監管嚴監管的態勢基本形成，監管的震懾作用明顯提升。

上述會議還指出，我國銀行業風險總體可控，但形勢依然嚴峻複雜，面臨若干重大挑戰。銀行業和監管部門務必保持清醒頭腦，絕不能盲目樂觀，務必充分認識當前銀行業風險和挑戰的嚴峻性、複雜性與長期性，務必做到心中有數、手中有方，務必嚴格監管、精於監管，堅決剎住亂象，堅決治癒沉痾。

在2017年10月19日十九大中央金融系統代表團開放日答記者問時，郭樹清指出，根據一系列的決策和部署，作為銀行業監管機構，在防範金融風險、治理銀行業市場亂象方面採取了一系列措施，有綜合性行動方案，也有專項行動方案，總體看來進展是符合預期的。

3月9日下午，郭樹清亮相兩會「部長通道」指出，各種違法違規的金融活動必須堅決制止。

根據2018年全國銀行業監督管理工作會議，銀監會今年打好防範化解金融風險攻堅戰。一是著力降低企業負債率，推動企業結構調整和兼并重組，嚴格控制對高負債率企業融資，建立聯合授信和債權人委員會兩項機制，加快不良貸款處置速度。二是努力抑制居民槓桿率，重點是控制居民槓桿率的過快增長，打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為，嚴控個人貸款違規流入股市和房市。三是繼續壓縮同業投資，將特定目的載體投資作為監管檢查重點，對委外機構實行名單制管理。四是嚴格規範交叉金融產品，推動銀行及早開始理財業務轉型，逐步壓縮銀信類通道業務，嚴格執行新近發布的委託貸款管理辦法。五是大力整治違法違規業務，進一步深化整治銀行業市場亂象。六是嚴厲打擊非法金融活動，做好非法集資案件處置協調，推動儘快出台處置非法集資條例。七是清理規範金融控股集團，推動加快出台金融控股公司監管辦法。八是有序處置高風險機構，實行名單制管理，制定並有效實施風險壓降規劃和應急預案，多管齊下有效化解個案風險。九是繼續遏制房地產泡沫化，嚴肅查處各類違規房地產融資行為。十是主動配合地方政府整頓隱性債務。

郭樹清履新銀保監會主席，金融最強監管時刻到來

來源：中國經營報

本報記者 楊井鑫

3月21日下午，新成立的中國銀行保險監督管理委員會（下稱銀保監會）的領導班子終於得以確定，郭樹清出任首任銀保監會主席。

郭樹清的從政履歷頗為豐富，從國有四大行行長，到監管機構負責人，再到主政地方，頗為全面。而在他任職期間內，在其主管領域，無論是治理水平抑或改革推進，都有明顯建樹。

值得注意的是，郭樹清履新銀保監會主席之職時，乃是中央將強化金融監管、整頓金融市場秩序，引導金融回歸實體經濟作為工作任務，防範和化解重大風險，更是被提高到極其重要的地位。這些，都將是新設立的銀保監會和郭樹清需要明對的重要工作任務和課題。

征戰銀監會

從山東返京一年的時間中，他出任銀監會主席，此間，銀監會的一系列監管動作，給銀行業帶來的變化翻天覆地。

多年來，缺少強監管的銀行業在法規制度上存在種種漏洞，導致金融亂象大行其道。2017年4月，郭樹清進京被委任銀監會掌門的同時，銀監會針對行業就下了一劑猛葯，定調「補短板、治亂象」的改革思路，用「牛欄關貓」的做法，使銀行業長期的頑疾逐步得到根治。

所謂「牛欄關貓」通俗的說法就是一邊制定規章、一邊嚴懲違規的銀行。在這一年的時間裡，銀監會的重要文件和法規頒布頻次越來越高，幾乎是一月至少一次，其中包括了對商業銀行股權管理、對衍生工具交易對手違約風險資產計量規則、對商業銀行委託貸款管理等方面。

比較典型的是銀監會大規模開展「三三四」專項檢查，打擊金融亂象力度空前。長久以來，監管套利、空轉套利和關聯套利讓監管政策不能有效落地，讓資金投向難以支持實體經濟，讓利益輸送成為一種潛規則，導致了行業發展長期處於畸形狀態。

銀監會連續發文《關於開展銀行業「違法、違規、違章」行為專項治理工作的通知》（45號文）、《關於開展銀行業「監管套利、空轉套利、關聯套利」專項治理的通知》（46號文），以及《關於開展銀行業「不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費」專項治理工作的通知》（53號文），要求銀行對其存在的一些違規行為進行自查和形成自查報告。

據銀監會相關統計數據，在該專項檢查中，銀監會發布行政處罰決定2095件，處罰銀行業機構1171家，罰沒合計5.52億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。

對於「不聽話的壞孩子」，銀監會的罰單也頗具郭氏風格，其高壓態勢令機構對違規頗具敬畏。數據顯示，2017年，銀監系統開出了3452張罰單，涉及1877家機構和1547名被處罰責任人員，罰沒金額近30億元，這個數額是2016年的10倍。2018年前兩個月，各地銀監機構的罰單總數量均超百張，處罰機構遍及國有大行、股份制銀行、城商行及農商行，並接連開出億元級的天價罰單。

「在監管整治銀行業亂象之前，看似繁榮的行業背後其實風險重重。在經濟大環境不錯的情況下，這些風險並不會顯現出來。但是，經濟下行的同時讓銀行業也背負了很大的壓力，而郭樹清的角色正是相當於一名救火隊長臨危受命。」一位接近監管人士表示，大刀闊斧的整治是陣痛，有利於銀行業更長遠的發展。

對於一年來執掌銀監會治理金融亂象的成果，郭樹清3月17日僅僅評價了三個字「還可以」。

山東「試驗田」

郭樹清的履歷中有兩次地方主政的經歷，也讓他的地方任職工作頗有經驗。1998年，郭樹清離開了工作十年的國家經濟體制改革委員會，從北京調任貴州省任副省長曆時三年多。15年後，他同樣從北京出發，但目的地卻是山東這塊「試驗田」。

相關統計顯示，山東金融業的體量實現增長39%，金融行業成為了山東省當地的支柱性產業。

在大眾的眼中，郭樹清的儒雅是給人的第一印象。但是在山東主政的4年里，郭樹清在當地留下的印象卻截然不同——雷厲風行。

從證監會到山東的第一天，郭樹清馬不停蹄地在濟南調研城市規劃和社會管理創新等工作，並在聽取了各方工作彙報後發表了講話。他強調城市規劃要以人為本，讓居民生活更便利；要加快政府職能轉變，進一步改善投資環境和營商環境，把濟南市建成投資創業的樂土。

「營商環境」的改進是近年來山東省各級政府推進的一項重要工作。針對這項工作，據不完全統計，調研山東十七市的過程中，郭樹清在八次座談中七次提及「營商環境」，「創造全國領先的營商環境」成為他在公共場合講話中的高頻詞。

2013年4月9日，郭樹清趕赴濱州，參觀工廠車間，走到田間地頭，他說：「要尊重企業家，保障好企業的合法權益，努力營造國內領先的營商環境。」他的這次表態，為兩年後的山東省加強企業家隊伍建設工作會議埋下了伏筆。

此後，山東省出台多份改革文件。例如眾所周知的「山東金改22條」（《關於加快全省發展的若干意見》），以及《山東省權益類交易場所管理暫行辦法》和《關於開展介於現貨與期貨之間大宗商品交易市場試點工作的意見》。

山東省的改革措施，在山東引起了巨大的反響。在財稅改革、國企改革、收入分配、醫療衛生等多個領域，山東都走在全國前列。

證監會「鐵腕」

在所有的證監會主席中，郭樹清的任職時間最短，有投資者細數了郭樹清任職證監會的500多天中證監會發布的各種通知、文件、規則，一共有70條之多，相當於每周都有一個規則出台。

500天里，7天一新政，這對市場來說簡直是不可思議， 2011年，證監會把火燒向的是強制分紅、創業板退市制度和IPO制度改革，市場反響均效果明顯。

2011年11月9日，證監會發布公告，要求擬上市公司和已上市公司明確紅利回報規劃，包括現金回報方案和分配決策機制。在該項政策下，分紅公司數同比大增，其中超過九成有現金分紅。同年11月28日，證監會出台「創業板退市方案」並開始徵求意見，新增兩個退市條件。該舉措打破了當時「上市容易退市難」怪圈，而郭樹清也曾表示「要讓上市公司退市成為常態」。

三個月後，證監會首次公布了發行股票的審核流程，正式實施公司預披露提前制度，將以往在發審會前五天公布的招股說明書，提前至初審會前階段進行預先披露。這被市場解讀為新股發行制度改革的開始。

在監管層面，證監會強調「內幕交易零容忍」。證監會2012年共受理違法違規線索380件，新增案件調查316件，創出歷史新高，包括「萬福生科」、「中國寶安」和「華工科技」等案件在內震動市場。

建行操刀IPO

時間回到2005年3月25日，建行臨時股東大會和董事會經過決議，選舉時任央行副行長的郭樹清擔任建設銀行的董事長，而他的這一空降目標明確指向了建行的上市。

當年建行股份制改造取得了階段性的成果，也到了上市衝刺的關鍵時期。在國家注資和不良資產二次的剝離之後，建行股份有限公司由匯金公司、建銀投資、國家電網、寶鋼集團和長江電力發起成立，並建立了現代企業公司治理結構。截至2004年末，建行營業利潤同比增長14%，不良貸款率3.7%，不良貸款撥備69.9%，資本充足率超過8%。

然而，建行前掌門人張恩照受賄案爆發在行業內引起了軒然大波，隨後花旗集團臨時變卦放棄了建行上市顧問和保薦人身份，也不再兌現建行首發前買入股權的承諾。一時之間，建行上市局面尷尬。但經共同努力協調，終於克服困難，完成上市。

郭樹清在建行的5年多發展平穩，也深知銀行業發展的種種弊端和政策上的缺陷，這也為他在此後銀監會主席的位置打牢了基礎。2011年10月，郭樹清從建行離任，走向了證監會主席這個更富有挑戰性的職位。

（編輯：張榮旺 校對：顏京寧）

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