支付牌照停發的這幾年……

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支付之家網(WWW.ZFZJ.CN)3月21日下午，中國人民銀行在其官網發布了有關外商投資支付機構有關事宜公告。央行在公告中表示，境外機構擬為中華人民共和國境內主體的境內交易和跨境交易提供電子支付服務的，應當在中華人民共和國境內設立外商投資企業，根據《非金融機構支付服務管理辦法》規定的條件和程序取得支付業務許可證，而此舉也被業內人士認為是人民銀行重啟支付牌照發放的前兆。

第三方支付這個行業最早追溯到1999年，據說首信易支付成立第一家第三方支付公司。2001年，剛剛誕生不到3年的第三方支付行業，便遭遇中國互聯網泡沫破裂之災，再加之受制於信用、資金等因素，集體陷入困境。2003年的「非典」，卻意外成就了第三方支付行業。由於人們都儘可能避免戶外交易，電子商務市場被全面引爆，第三方支付行業隨著電子商務市場的火爆而迅速繁榮。

央行於2010年6月公布了《非金融機構支付服務管理辦法》，從事支付業務需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業務許可證》。根據業務類型分為銀行卡收單、網路支付和預付卡的發行與受理三大類，其中網路支付又細分為互聯網支付、移動支付、數字電視支付和固定電話支付。

隨後在2010年11月份，時任央行支付結算司司長歐陽衛民在「第四屆中國電子銀行高峰論壇」接受北京晚報採訪時表示，央行不會對第三方支付機構進行數量限制。歐陽衛民表示，「不應該說多少年批幾家，凡是符合規定的都要給予許可，讓市場去選擇，物競天擇，適者生存。」

支付牌照是央行為規範第三方支付行業發展秩序而設立的行業准入制度。2011年5月7日，有一批企業焦急地等待「放榜」，在央媽那裡，他們還是「野孩子」。在當時，支付只是在銀行、銀聯、央行之間進行，第三方支付意味著創新、開拓和無限美好的未來。而第三方支付幾乎只用了1-2年時間，便超越了之前銀行、銀聯等幾十年的創新，已經在支付體系內形成了很大影響力。

此後，每一批第三方支付牌照的發放，都引人矚目，尤其是前幾批牌照，都要經歷幾番波折，哪幾家支付企業會拿牌、會拿到哪些業務類型、何時發放牌照、發幾張……在沒有塵埃落定之前，這一切都成了津津樂道的話題。

不過直到2015年初，「嚴格支付機構市場准入，鼓勵現有機構兼并重組、持續發展健全市場退出機制，研究實施支付機構分類、分級監管」被寫入央行同年2月底下發的2015年支付結算工作要點的通知中。這向外界傳遞了監管層有意收緊支付牌照下發進程。

隨後在2016年8月第一批支付牌照到期續展時，央行已明確表態原則上不再核發新牌照。不僅如此，在停發牌照的同時行業還面臨著違規公司被「摘牌」、牌照只減不增的現實。

彼時，人民銀行全面暫停了支付牌照的核發工作。

據支付信息查詢系統「支付查」（zhifucha.cn）了解，自2011年5月份首次發放第三方支付牌照以來，央行迄今已發出了9批共271張支付牌照。在隨後的時間裡，有28張支付牌照因為合併、違規或主動申請而註銷，截止目前僅剩243張第三方支付牌照。

最後一張支付牌照花落傳化支付，是2017年6月30日被公布出來的，不過其獲牌時間實際上為2015年12月8日，獲牌原因是因為在處理浙江易士風險事件立功。

在2015年3月份，人民銀行也曾下發一張支付牌照，不過是一張地區預付卡牌照。實際上常規意義的最後一批支付牌照下發應該是在2014年7月份下發的第七批27家支付機構的支付業務牌照。

所以，可以理解為央行已經有近4年時間沒有下發新的網路支付、銀行卡收單等類別的支付牌照了。

支付行業不斷成為產業巨頭布局金融業務的入口，因此被資本市場看好。

雖然支付牌照這幾年曆經風雨，不過有個底線人民銀行一直嚴守著，就是不允許外資申請支付牌照。

這比較出名的就是支付寶VIE事件。

支付寶本來是阿里巴巴的全資子公司，和阿里巴巴的性質一樣屬於中外合資。國家不允許外資企業金融第三方支付領域，對外資企業從事第三方支付服務進行了限制。由於支付寶是中外合資企業，由阿里巴巴集團、雅虎和軟銀三家公司佔有，支付寶此前接近70%的股權被美國雅虎和日本軟銀公司控制。因此外資企業佔據的控股高達70%，國家是不允許支付寶從事第三方支付活動的，馬云為了拿到經營許可，讓支付寶順利獲得支付牌照，於2009年和2010年分兩次把支付寶的股權轉移到自己名下的純內資公司，實現了國內企業100%控股，進而實現拿到經營許可。

阿里巴巴對支付寶的重組目的是為了監管部門的牌照，支付寶被一家中國國內的企業100%控股有助於獲得所需牌照。起初雅虎、軟銀希望的支付寶採用VIE模式，也就是採用「協議控制」方式來獲取牌照，即註冊內資公司獲得牌照，再通過協議安排將內資公司的收益和管理都交予三方的合資公司。但馬雲拒絕了這一方案，並解釋稱「央行反覆要求我們保證不存在外資成分和協議控制情況，我們必須遵守法律」，因此在董事會未達成一致的情況下將支付寶股權轉出。

不僅是支付寶，由於百度與新浪均為通過VIE結構在境外上市的公司，這兩個公司同樣遇到了此前馬雲在支付寶獲牌時所面臨的問題。

2013年7月5日，百付寶在央行北京營業管理部的網站上發布公告稱，其由北京百度網訊科技有限公司、梁志祥兩方出資設立，其中百度網訊為內資企業，其出資比例為9100萬元、持股比例為91%、梁志祥為中國籍自然人，其持股比例為9%。百付寶公告稱，該公司不存在境外投資人通過投資關係、協議或其他安排能實際支配公司行為的情形。它還強調，該公司會始終保持資產獨立、運營獨立、系統獨立；其與母公司不進行違反我國相關法律法規的利益分配。

業內人士認為，百付寶的公告可以看出央行實際上對VIE結構仍然比較敏感，「如果說它是純外資，股權結構簡單的話說不定還比較好辦些。」

第七批牌照的下發，裡面有索迪斯萬通與艾登瑞德這兩家有外資背景的公司獲得支付牌照，不過都屬於預付卡領域。有分析人士認為，由於預付卡市場仍然相對比較邊緣，其自成一個發行與受理系統，也與此前爭議的金融信息安全問題並不突出。

人民銀行在第7批給外資背景的支付公司下發了兩張預付卡牌照，此舉被認為是央行在進行支付業的一個有步驟的開放。但是因為牌照下發收緊，隨後並沒有進一步向外資放開的機會。

在2015年4月，國務院印發了《關於實施銀行卡清算機構准入管理的決定》，按照WTO規定，2015年8月22日就應該開放人民幣轉接清算市場。2017年6月，央行會同銀監會共同發布《銀行卡清算機構准入服務指南》，作為國務院文件的實施細則。

直到2017年11月份，中國人民銀行副行長范一飛在中國支付清算協會舉辦的「2017第六屆中國支付清算論壇」上表示要充分認識支付產業對外開放的重要意義，將大幅度放寬市場准入，推進電子支付領域的對外開放，歡迎和鼓勵外資參與我國電子支付業務的發展和競爭，促進我國支付服務市場格局進一步優化。

接著就有媒體報道稱，VISA和美國運通已向人民銀行提交銀行卡清算機構籌備申請材料。美國運通向央行的材料中，申請主體為連通(杭州)技術服務有限公司，股東出資信息為連連數字科技有限公司出資50%，美國運通(American Express Travel Related Services Company, Inc.)出資50%。另一方面Visa也在兩手準備，嘗試與八家銀行通過合資形式著手牌照突破，或將成立合資公司。顯然，清算領域已經有外資的參與。

如今，人民銀行再次下發7號文，明確外商投資支付機構的准入和監管政策，更為具體的將支付業的開放聚焦到如何獲得《支付業務許可證》這上面，文件自3月21日起實施。

7號文中提到，境外機構在中國境內的境內交易和跨境交易提供電子支付服務，應當在國內設立外商投資企業，並根據《非金融機構支付服務管理辦法》規定取得支付業務許可證。與此同時，外商投資支付機構應在中國境內擁有安全、規範、能夠獨立完成支付業務處理的業務系統和災備系統。此外，外商投資支付機構在中國境內收集和產生的個人信息和金融信息的存儲、處理和分析應當在境內進行。

至此，支付牌照重新啟動核發工作就在眼前，而國內市場也將迎來新玩家！

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