51信用卡赴港IPO，衝刺線上信用卡管理第一股

繼維信金科、匯付天下後，3月22日，又一家金融科技機構向港交所提交上市申請材料。自2017年10月底便傳出的51信用卡將於今年赴港上市的消息於今日正式啟動。

從「信用卡管理」到「綜合金融服務集團」產業閉環

2012年5月成立的51信用卡是國內最早從事信用卡賬單管理的移動互聯網平台之一，業務涵蓋負債管理、金融服務、科技服務三大板塊，旗下擁有「51信用卡管家」、「51人品」、「給你花」、「51人品貸」四款核心App。已擁有超億用戶，管理中國超35%的活躍信用卡賬單，用戶信用卡賬單數接近10億。2016年9-10月C輪融資近4億美金，市場估值超100億元，成為互聯網金融科技獨角獸。

2012年：賬單管理工具；2013年：信用數據平台；2014年：接入金融業務；2015年：構建金融閉環；2016年：開放金融生態；2017年：布局產業鏈。51信用卡的藍圖不斷擴大，從最初的數據積累、流量變現到金融生態衍生的商業化過程，再到啟動投資併購戰略，發起成立產業基金，投資併購金融科技產業上下游企業，補充更多場景、數據及資產。51信用卡已建成綜合金融服務集團的產業閉環。

招股書顯示：2017年其營收22.69億元，凈利7.44億元

51信用卡招股書顯示：根據Oliver Wyman報告，按2015、2016及2017各年的月活躍用戶數量計，51信用卡為中國最大的線上信用卡管理平台。截至2017年12月31日，管理約106.3百萬張信用卡，所有應用程序註冊用戶達8100萬，於2017年錄得促成的信用卡還款交易總計人民幣1085億元。

其收益按402.9%的複合年增長率增長，由2015年的人民幣8970萬元增至2017年的人民幣22.69億元。其經調整經營溢利或虧損由2015年的虧損人民幣1.48億元，2016年溢利8660萬元，2017年溢利人民幣7.77億元。

2015年、2016年、2017年，51信用卡貸款產品的貸款撮合量分別為人民幣8.15億元、103億萬元及339億元。

招股書顯示，51信用卡收益主要來自：

1、在線信貸撮合及投資服務的信貸撮合及服務費；

2、來自信用卡科技服務的信用卡科技服務費；

3、來自在線信貸撮合及投資服務的信貸介紹服務費；

4、其他收益，包括向借款人貸款的利息收入及來自在線信貸撮合及投資服務的逾期費用。

布局產業投資，追求多元化發展和產業布局

公開資料顯示，51信用卡以信用卡管理起步，從一個賬單管理的小工具逐漸成長為獨角獸，從信用卡管理生態逐步進入互金生態，囊括了賬單管理、理財、個人借款等金融服務以及資產、流量、技術等生態服務，並開始外部輸出。

2017年8月10日，51信用卡啟動10億產業投資基金，圍繞互聯網金融產業鏈上的數據、資產、流量等優質公司展開生態投資布局。「產業投資是極具發展前景的朝陽行業，當公司主業發展已進入較為穩定的階段，我們希望能夠追求更多元化的發展方向和產業布局。」51信用卡CFO趙軻表示。

「近年來，我們做了上下游的金融生態投資布局，截至目前已經累計投資近二十個項目，主要覆蓋資產端、流量端以及風控技術等蒸蒸日上的業務。這都是今天51信用卡的業務，是不在我5年前想像中的業務。」孫海濤曾表示。

「我認為，信用的核心價值是指，你兌現承諾所要克服的困難的總和，你完成信用實際上是你在克服困難，如果沒有克服困難那你只是在履約，並沒有積累信用，這是我自己做信用管理這麼長時間後對信用的一個理解定義。」

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