如何讓金融觸手可及？這家公司財報告訴你……
美股財報季來了，去年一波美股上市的金融科技公司也都曬出了自己的成績單。今天漢子姐要說的是北京時間3月21日發布財報的拍拍貸。在這一批上市的公司中，拍拍貸可以說是一個一直品學兼優的好學生。根據其財報顯示，截至2017年12月31日，拍拍貸全年總營收達到38.958億元，同比增長222.3%；全年凈利潤為10.816億元，同比增長115%；全年累計促成借貸總額達到656億元，同比增長229.9%。
這亮眼的成績單背後，強悍的科技基因成為最大驅動力，使拍拍貸在過去十多年中不斷優化運營效率，幫助2017年全年的業績繼續取得穩健增長。畢竟，作為國內的第一家網貸平台，拍拍貸憑藉濃厚的科技基因，將大數據分析和以AI為核心的技術應用於信貸審核、風險控制、精準營銷和智能客服等各個方面，智慧金融是拍拍貸未來增長的新動能。
關於未來，智能金融將成為拍拍貸發力方向。今年1月就宣布成立智慧金融研究院，計劃在未來三年里投入10億元布局智慧金融領域，成立大數據、人工智慧、區塊鏈和金融雲四大研究中心開展深入研究，作為國內第一家平台，拍拍貸一直在努力踐行「信用改變中國，金融觸手可及」的歷史使命。
科技基因濃厚，技術創新成為核心競爭力
正如老話「三歲看老」一樣，公司的基因決定了其未來的道路方向。紅杉資本合伙人邁克爾·莫里茨也曾這樣論述企業基因：「一個公司的基因早在它最初的18個月就被決定了。此後公司不可能再有什麼大的改變，如果DNA是對的，它就是一塊金子；如果不對，那基本就玩完了。」
拍拍貸的科技基因正是由創始人決定的。拍拍貸的4位聯合創始人中，顧少豐（現任拍拍貸戰略顧問）、張俊（現任拍拍貸CEO）均曾任職於微軟，因此後來創業也承襲了微軟崇尚技術的優秀文化。
因此，自創立伊始，拍拍貸就注重原始數據的積累。截至目前，拍拍貸通過大數據建模已累積超過1000億條數據。在海量數據的基礎上，通過不斷對演算法進行優化，拍拍貸的魔鏡風控系統已逐漸累積了超過1000個維度，不僅躋身國內頂尖的風控系統，也逐漸從金融科技蛻變成智慧金融平台，這也將是拍拍貸未來增長的新動能。
科技基因能凝聚的資本和人才自然也具有科技烙印。比如參與拍拍貸A、B、C三輪融資的紅杉全球合伙人、攜程網創始人沈南鵬，即為上海交大應用數學系畢業；而光速中國當時參與投資拍拍貸的韓彥，也有微軟中國的工作背景。同時，拍拍貸吸引了更多高精尖技術人才加入。如拍拍貸今年1月成立的智慧金融研究院公布的科學顧問名單中，包括了美國費埃哲（FICO）原首席科學家Joseph Milana、加州理工學院（CalTech）電氣工程和計算機科學教授同時也是亞馬遜機器學習領域暢銷書《Learning From Data》作者Yaser Mostafa、加州理工學院計算與神經網路教授Athanassios Siapas等頂級人工智慧科學家。
科技力量提升用戶體驗，近七成用戶「借了再借」
在財報中，漢子姐發現最亮眼的還是拍拍貸的用戶增長情況和高強度的用戶粘性。財報顯示，截至2017年12月31日，拍拍貸累計註冊用戶數量達到6541萬；累計借款人數為1051.8萬；投資用戶數量為55.98萬，同比增長56.7％；復借率為68.9%，同比增長23.92%。
為什麼能讓投資人「一借再借」呢？最主要原因還是在於拍拍貸超強實力的技術驅動，能夠提供極致的用戶體驗。
據悉，拍拍貸在資產端和資金端也持續精進，竭力為用戶提供更安全、更有效率和更有品質的金融服務。在資產端，拍拍貸自主研發的智能機器人「Fendy」在語音識別、人臉識別、活體檢測等先進技術的加持下，可協助借款人自主完成借款流程並進行貸後服務；在資金端，拍拍貸的智能投資顧問服務能夠基於機器學習演算法分析客戶個人賬戶的投資活動，並根據客戶的風險偏好，全面診斷賬戶的金融健康狀況，提示異常情況。
在金融科技領域，拍拍貸是先行者。隨著近年來的深入探索，其業務流程正在向自動化、智能化進程全速過渡。2017年，拍拍貸在圖像識別、複雜網路和語音識別等基礎科學領域取得了很多突破性進展，此外還落地了許多人工智慧產品，推出了基於自然語言處理等先進技術的智能客服系統，並於去年9月全面實現了借款自動化審核，極大提升了用戶體驗。
未來三年投入10億，智慧金融成為增長新勢能
不同於金融科技（FinTech），拍拍貸CEO張俊就對兩者的區別進行了闡釋，所謂智慧金融（Smart Finance）是指通過前沿技術推動金融全流程智慧化，使金融服務更加聰明、普惠並觸手可及。
早在今年1月，拍拍貸就宣布成立智慧金融研究院，將由拍拍貸首席風險官兼首席數據官顧鳴擔任智慧金融研究院院長。張俊強調，拍拍貸將延續技術、數據驅動的傳統，在未來三年內為智慧金融研究院注入10億元資金，在智慧金融研究院之下成立人工智慧、區塊鏈、金融雲、大數據等四大研究中心，讓智慧金融研究院真正做到「金融觸手可及」的目標。
在中國的金融科技創業公司中，拍拍貸是迄今為止第一家將「十億元」級別資金投入到智慧金融研發領域的企業，全力推進金融科技的進步，來為近14億中國人提供更普惠的金融服務。
據顧鳴介紹，智慧金融研究院將立足人工智慧、大數據、雲計算、區塊鏈等前沿金融科技的研究和探索，除了未來計劃三年投入的10億元資金建立研究中心外，還將與工信部中國電子商務協會互聯網金融研究院、浙江大學計算機學院人工智慧研究所、新加坡國立大學計算機學院社交網路實驗室等開展聯合研究項目，著力打造金融科技孵化器等，致力推動金融全流程智慧化，使金融服務更加普惠和觸手可及。
總之，在科技基因的孕育下、在金融科技的驅動下，拍拍貸正從演算法驅動的高級智慧階段向人工智慧驅動的全面智慧階段邁進，在億級用戶、萬億級數據的基礎上繼續深化科技的全流程應用，進一步加強底層技術研究，力爭在萬物智聯的時代走向超級智慧，拍拍貸也會早日實現他的夢想——讓金融觸手可及。
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