北京P2P備案最新進展：驗收覆蓋約170家平台

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中國政府採購網3月22日發布了關於《北京市金融工作局2018年互聯網金融風險管理經費政府採購項目競爭性磋商公告》（下稱「公告」）。公告中包含採購的相關費用及《北京市金融工作局2018年互聯網金融風險管理經費項目採購需求》（下稱「採購需求文件」）。公告信息顯示，北京即將對約170家網貸平台啟動備案驗收工作，這意味著兩會過後，北京監管部門率先拉開了P2P網貸備案工作的大幕。

值得一提的是，採購需求文件中強調，考慮到北京市互聯網金融從業機構的數量和互聯網金融業務的專業性、複雜性，為夯實互聯網金融風險專項整治前期的工作成果，確保後續工作能夠及時有序、保質保量地開展，北京金融局此次擬聘請10家律師事務所參與約170家互聯網金融機構現場驗收工作，擬聘請10家會計事務所參與約160家互聯網金融機構現場驗收工作，為P2P整改合規情況出具專業意見。

據此，有媒體報道稱，北京首批備案網貸平台數量或不超過170家。對此，北京金融局相關人士表示，此推測並無實際依據，原則仍然是「合規一家，備案一家」，未來的平台驗收工作將以區金融辦為主體。上述人士還透露，目前還沒有啟動驗收備案工作。

北京P2P備案工作，一直以來備受業界關注。此次發布的《北京市金融工作局2018年互聯網金融風險管理經費政府採購項目競爭性磋商公告》也成為眾多機構關注的焦點。據網貸之家數據，目前，註冊地為北京市的網貸平台共有755家，其中，「運營中」平台為352家。這顯然與公告中提出的170家的備案驗收數量差距頗大，也難免會造成誤解。

其實，早在2月份，相關人士就表示，北京備案是平台自己向北京監管方提出申請，平台表示願意接受監管方的逐項驗收後，北京監管方以財政撥款的形式，外請第三方律所、會計師事務所共同對平台進行逐條逐項的現場驗收。驗收工作順序是以申請時間為標準，與平台規模的大小無關。

就驗收平台的數量看，每個事務所會被要求派出4人，北京監管方一個星期內可以現場驗收20家平台，半個月(即一批驗收)基本可以達到40家平台。驗收結果將由北京金融局與北京銀監局共同蓋章，屆時，首批北京地區的P2P備案名單才會正式出爐。

除此之外，小匯君還注意到，公告中還透露了北京市網貸驗收工作重點檢查的項目有以下7點：

1、自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；

2、直接或變相向出借人提供擔保或承諾保本保息，自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目，大規模線下營銷；

3、違法發放貸款；將融資項目期限進行拆分，自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

4、開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

5、除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

6、向借款用途為投資股票、場外配資、合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

7、從事股權眾籌等業務；自然人借貸餘額上限超過人民幣20萬元、法人或其他組織借貸餘額上限超過人民幣100萬元等逐一進行分析並出具檢查意見。

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