非法集資會造成什麼危害？如何識別和防範？

非法集資對社會和個人有什麼危害？

一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。用於非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食省下來的，也可能是養命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法佔有，參與人很難收回資金。

二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。

三是非法集資容易引發社會不穩定，引發大量社會治安問題，甚至造成局部地區社會治安動蕩。由於非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔。

如何辨別非法集資活動？

四個基本特徵：

一是未經有權機關依法批准；

二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；

三是承諾在一定期限內給出資人貨幣、實物、股權等其他形式的還本付息；

四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

非法集資都有哪些常見形式？

承諾高額回報

不法分子往往編造「天上掉餡餅」、「一夜成富翁」的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。

編造虛假項目

不法分子大多通過註冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐「經濟學理論」等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、投資入股等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委託理財名義，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。

以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，採取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章等方式，虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網路虛擬空間將網站設在異地或租用境外伺服器設立網站。有的還通過網站、微博等網路平台和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。

利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關係，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。一些參與人員，在精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關係拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

如何防範非法集資活動？

1、對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高來識別投資風險，多數情況下明顯高於合法機構的利率和投資回報很可能就是投資陷阱。

2、通過政府部門網站，查詢相關機構或企業是不是具有中國人民銀行、中國證監會、中國銀監會、中國保監會及省政府金融辦等國家有關金融監管部門頒發的相應金融業務許可證。

3、通過查詢工商登記資料，不僅要查明相關企業是否是經過法定註冊的合法企業，是否辦理了稅務登記，特別要重點查詢企業的經營範圍，是否屬於超範圍經營。

4、對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反覆勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量，審慎決策，防止成為其發展下線的目標。

5、如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕、盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向工商、公安、金融等有關部門進行諮詢。

（文章來自丁丁金服，資料僅供參考）

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