餘額寶限購，還能買什麼？

餘額寶真的不行了？

本來沒想說餘額寶，但是這兩天反映的用戶太多，咱們還是淺淺分析一下。

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上周四3月15號，餘額寶的約定時間到了。可能有部分朋友不清楚，是這麼回事兒：

支付寶這邊聲明，從2月1號到3月15號，餘額寶9點起售，並且設置申購總量，暫停自動轉入功能。

那麼3月15號也過去了，餘額寶方面表示維持現狀。說是為了保持餘額寶貨幣市場基金穩健運行，具體的恢復時間還要以餘額寶的頁面提示為準。

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我們一起來看一下2017年以來的變化：

2017.5.26宣布從2017.8.27起，個人交易賬戶最高持有額度由100萬調整為25萬。

2017.8.11宣布從2017.8.14起，個人交易賬戶最高持有額度調整為10萬。

2017.12.7宣布從2017.12.8起，單日購買額度不能超過2萬。

2018.2.1宣布一直到2018.3.15，餘額寶9點起售，設置申購總量並暫停自動轉入。

2018.3.15宣布維持現狀，等待最新通知。

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看了這將近一年的消息，大家也是有疑問的，為什麼一直在限購，逐步加深呢？

我們先來看看餘額寶的現狀，網路上不難查到。餘額寶目前規模極大，是世界上第一大貨幣基金，用戶已經超過3.68億。

咱們也看到這個數據，2017年三季度餘額寶里的錢有1.56萬億元，被各種限制的四季度居然達到1.58萬億元。大家對支付寶的愛只增不減。

相比較而言，招行2017年整年的個人活期和定期存款餘額接近1.3萬億元。而大家心目中最厲害的中國銀行，2017年個人活期存款是1.8萬億元。這麼一比較，大家可以看出來餘額寶的數據真的是直逼我國第一大行。

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餘額寶的現狀就是被限制，那為什麼會各種受限呢？

首先，就是咱們談過的擠兌風險。

之前也講過，就是怕用戶集中提現，然後準備金不足容易出事。

其次，就是存款搬家風險。

怎麼理解呢？

人們觀念在慢慢改變，投資理財方式也變得多樣化，部分銀行存款向貨幣基金等理財方式分流。社會財富的增速和貨幣擴張速度的差異會越拉越大。

再有一個，餘額寶的發展壯大威脅了實體經濟，使得融資成本上升，相關分析也支持了這個觀點。

其實就是大家現在通常喜歡把錢存在餘額寶而不是銀行，銀行受到互聯網的衝擊，它現在獲得存款的成本變高，融資成本自然就上升了。

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年前，央媽釋放信號，未來會對貨幣基金的監管更加嚴格，在公募基金的佔比變小，同時靈活性也可能下降。

也有消息稱，可能會對貨幣基金用於消費、支付、T+0贖回等設立每日上限，這可能會對我們的使用產生影響。

當然，我們的態度自然是跟著國家走，既然餘額寶限購了，我們就要降低對餘額寶的依賴，選擇一些安全方便的產品。

比如互聯網寶類產品，京東小金庫的理財金、微信的零錢通、百度的餘額盈，年化收益都在4.2%及以上。

還有銀行寶類產品，什麼民生如意寶，興業掌柜錢包、招行朝朝盈、平安的平安盈等等，收益都在年化4.2%以上，提現也比較方便。

還有一些銀行理財，大家都可以去了解一下。

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