那些你不知道的關於銀行承兌匯票保證金的秘密

銀行承兌匯票的保證金是什麼？

銀行承兌匯票保證金是指企業向開戶行申請辦理銀行承兌匯票業務時，作為銀行承兌匯票出票人按照自己在開戶行（承兌行）信用等級的不同所需繳納的保證銀行承兌匯票到期承付的資金。

根據企業在開戶銀行信用等級的不同，銀行可能要求企業繳納足額銀行承兌匯票保證金、差額成數銀行承兌匯票保證金，但對符合規定的低風險擔保客戶，可免收銀行承兌匯票保證金。

保證金在本質上是屬於動產置押的範疇，承兌銀行享有優先受償權。中國的《票據法》和《支付結算辦法》對於銀行承兌匯票有著嚴格的使用限制，要求銀行承兌匯票的出票人為在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織，與承兌銀行具有真實的委託付款關係，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

承兌匯票保證金的比例

全額保證金：企業以銀行認可的足額資產作為票據保證金，簽發票據。如：存入1000萬現金，簽發麵額為1000萬元的銀行承兌匯票。

差額保證金：企業存入一定比例的保證金，利用銀行授信額度，簽發票據。如：存入500萬元現金，加上500萬銀行授信額度，簽發麵額為1000萬元的銀行承兌匯票。由於一般來說銀行承兌匯票代表銀行信用，那麼對於企業而言其實是一種槓桿效應。

銀行承兌匯票保證金比例根據客戶信用等級的不同而有較大差異。

多賺定期存款利息

銀行對初始存入的保證金一般都是按照定期存款計算利息，後續追加的保證金按照活期存款利息計算。

其實企業可以要求銀行按照有利於企業的方式計息，對於重要的客戶來說銀行一般也會滿足企業的要求。

①企業可以要求銀行把後續保證金按照三個月定期和七天通知存款的方式計息。

②企業盡量到付款日再補充保證金。

活期存款利率只有0.3%，而六個月定期利息1.75%左右，以及七天通知利率1.1%左右來說相差數倍。

例如對於一個開具一年期承兌匯票超億元企業來說一年利息收入就相差100多萬元，這對於一個企業來說是一筆不小的收益。

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