包下卡、黑戶逾期處理、信用卡提額……來了解下啊

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小影子常駐的一個論壇經常能看到這樣的留言：

廣告號稱能幫黑戶下卡、下各種消費貸款，包下信用卡（而且是大額的），還教各種提額技術。

這種沒有頭像、名字是數字+字母隨機組合、到處發「牛皮癬」一樣的小廣告的，很多人一看，就覺得不靠譜。

但是，一部分人，自己申請信用卡額度比較低甚至不給下卡，就想試試聯繫這些發小廣告的，看看是否真的可行。

總的來說，並不都是騙人的，但是相應的，可能付出的代價也是挺大的。

1

利用了信息不對稱

第一種可能是銀行的審核系統臨時「放水」或者出現了漏洞。比如之前某行就出過只要有儲蓄卡用網銀在裡面買了貴金屬產品，哪怕就買幾塊錢，再去申請該行的信用卡就給下卡了。銀行放水算是最好的一種情況，正好趕上好機會了。

黑戶（徵信有逾期記錄且次數多、時間長的）申請貸款，就比較簡單了。有些小貸公司、網貸平台的風控極松，可能壓根都不會查你的徵信，那核發貸款的可能性也很大。這類大多是小平台，從它出現到消失可能大部分人都沒聽說過，但是專門從事小額貸款行業的就會多方收集這類信息，讓黑戶去申請貸款。

2

偽造資料

信用卡為什麼不能下卡？貸款為什麼不能通過審批？如果不是有不良徵信記錄這個「硬傷」的話，很可能就是本身的條件不足。信貸機構喜歡的客戶是：有穩定的工作（體現為工作單位、社保等）、有穩定的家庭（已婚有娃最佳）、有資產（房本車本股票基金存款等）、學歷好（至少大專以上）、收入高……不能下卡當然是不滿足這些條件。

這些條件，大多銀行沒有查詢許可權，參考的是你申請的時候自己填寫的資料，有些人為了下卡，會「包裝」自己。這裡面是有一定的技巧的，填寫的各項資料以及一些不填在表上的內容，要符合邏輯，比如20歲、博士學歷，就有點假了。

這種小影子是不建議大家去參與的。要知道用虛假的資料騙取銀行信用卡或者貸款最後又沒法還上的話，嚴重的可能會被控告金融詐騙。至於騙小貸公司的錢當老賴，電話轟炸、上門堵人神馬的，請先想想自己和家裡人能不能受得了。

大多數銀行的普通級別信用卡的下卡條件並不是特別嚴格，有工作的基本都能下，甚至平安填「自由職業」都給下卡。如果連這個都不能過，那還是好好找個工作吧。

3

非正當的貸款渠道

小影子曾經在一個群里看到有人發的小廣告，說是能有「不用還」的貸款，去當地辦理，證件、資料之類的自己做點包裝，只要不被對方找到，那麼這錢就不用還了。據說是錢的來路有點問題，對方不會明著找你算賬。

有沒有「後遺症」可就很難說了。一方面，對方是不是真的不會找來？另一方面，既然這錢來路有問題，事發的話會不會連累到你？

4

騙錢的

有個粉絲曾經跟小影子反映過：他工作不繳納社保、學歷比較低，申請信用卡都下不來。找了一個小廣告說可以代辦信用卡的，給了幾百塊「中介費」，填了申請資料，到中介指定的銀行櫃檯提交，沒有下卡，然後中介一開始說「不可能再幫你看看」，然後沒幾天就聯繫不上了。

至於承諾能消除徵信上的不良記錄的，基本上可以確定是騙子。徵信記錄想要消除，需要當初上報的銀行總行提交消除報告，然後由人民銀行徵信中心處理。當然，要是你二姑家三叔的侄子的堂哥是某行總行或者人行的高管，也許是可以輕鬆給你消除逾期信息的。

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不論是上面的哪種情況，小影子都不建議大家去聯繫這些發小廣告的。

首先，他們會收取非常高的「手續費」。哪怕是第一種情況，只是知道一個比較少人知道的信息，比如上面說的那個銀行買貴金屬下卡的方法，中介要賣1000塊。而其他情況，費用就更高了，一般是下來的信用卡額度或者貸款的10%-30%，而那種所謂「不用還」的貸款，會更高。

其次，你的信息可能會被泄露，你的卡可能被盜刷。一套資料提交了，你收到了一張信用卡，而有沒有被申請更多張卡，不能保證。同時，一些小的信貸平台審核不嚴、管理也不嚴，你提交的各種資料可能會被工作人員拿到並利用起來，風險也極為不可控。小影子還見過一些展示為客戶申請到高額度卡片的廣告，小視頻里卡的正反面都清楚展示，不打碼。有這些信息就可以在境外一些網站直接消費了。發在半公開場合的廣告，有多少人看到、會不會有人盜刷，就不好說了。

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小影子相信大多數人不會選擇這些渠道，而選擇的人可能真的是「迫不得已」。不過這也只是「飲鴆止渴」而已，這種方式得到的貸款，不會幫你解決當前的債務危機，只會讓你越欠越多，雪上加霜。

你可能急著還一筆1萬元的欠款，而本人已經上了黑名單，只能找一些不查徵信的平台借款。因為有20%的中介費，你得借12500才夠，於是10000的借款立馬變成了12500+新增的利息……大多數深陷現金貸到要跳樓的人都是這麼一步一步走下來的，不如一開始就「斷臂求生」，反而更有希望還清。

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