銀行只給剛需兩條路：要麼拒貸，要麼主動同意上浮利率！

我的一位朋友最近因為買房正發愁。

他在2個月前向銀行遞交的房貸申請雖然獲批，但最終還是沒有放款成功。銀行給出的理由很官方：沒錢了。

說沒錢也可以，但中介卻給了另一個答案：銀行不大願意做房貸業務了，現有房貸額度沒用完的，再放貸也要繼續上浮利率。

基準利率雖然沒漲，當市場利率卻跟隨美聯儲蹭蹭往上走。其對購房者來說，壓力還真是實實在在看得到的。

前幾天，北京有一條新聞，是關於共有產權房的，這類房子本來是幫助夾心層住上自己的房子的，房價便宜不少，但即便如此純公積金貸款也不現實，很多購房者希望能走組合貸，將月供再降一點。

但是從多個共有產權房項目反饋來看，開發商均不支持組合貸，如此一來，基本上只有純商貸這一條路，因為他們當中大多數人是無法支付高額首付的，純公積金沒戲。

開發商不願意操作，主要是因為時間太長，回款太慢。銀行不願意操作，則是因為費力還不賺錢。組合貸留給銀行的商貸額度往往很少，雖然利率在上浮，但遠未及銀行的預期。這樣銀行賺不到多少錢還得走極其複雜的流程，自然不願意了。

現在央行在公開市場操作利率上行，並多次強調穩健的貨幣政策。貨幣從緊，流動性下降的趨勢已經形成。

對於銀行來說，他們手裡掌握著資金，他們是對外做生意的，必須對股東負責，所以回報率和風險是必須要關注的。房貸雖然是最安全的業務，但現在已經不是絕對的了。對銀行來說，房貸的流動性還是太差了，一筆款子貸出去30年，中國有沒有資產證券化，不能轉讓。現在房貸利率雖然在漲，但還不及銀行預期，而且銀行有更多流動性更好收益率相當的投資方式，房貸已經是食之無味棄之可惜。

目前大多數銀行對房貸就兩個處理方式，一個是購房者同意上漲房貸利率，直至銀行滿意為止；一個是通過各種方式卡房貸，能少放貸就少放貸。

無論你是已經買房的，還是打算買房的，將來的壓力基本上都是更大的，對於打算買房的朋友來說，不斷上漲的房貸利率感受很明顯，而對於已經買房正在還貸的朋友來說，情況也不是很好，基準利率上漲的預期正在不斷增加。一旦啟動，可能就不止是一次上調了。至於具體怎麼上調，就看你的借款合同是怎麼約定的了，一般都是一年調整一次，每年1月更新。而基準利率上漲，最難受的是2017年以來買房的購房者，他們的房貸利率都是上浮的。

加息是為了給樓市降溫，也是最有效的措施之一。 對於已經有房貸的朋友來說，最開始兩三年可能困難一點，之後只要穩住收入問題就不不算大。畢竟30年的還貸周期，房地產已經出現多少個短周期了，房貸利率的也必然會出現幾輪周期。而對於即將買房的朋友來說，加息意味著房貸成本增加。我只能說，加息會給房價帶來明顯的下行壓力，那些根基不穩的城市，房子還是少碰。

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