工行2017年凈利增長3％ 已做好準備應對資管新規

本報記者 侯瀟怡 香港報道

導讀

易會滿指出，銀監會和保監會合併，是為了進一步保護金融消費者的利益，進一步讓監管系統更協調，進一步杜絕監管的責任交叉、監管真空、監管重疊等問題，從而進一步提升監管效率。

3月27日晚間，中國工商銀行（601398.SH；1398.HK）發布2017年業績報告，並在北京和香港同步舉行業績發布會。

作為易會滿接任工商銀行董事長後第一個完整的財年，他這樣評價這一年的業績，「去年一年，有成功的喜悅，也經受住不少的考驗。總體上交出了一份比較滿意的答卷。」

年報數據顯示，工商銀行2017年凈利潤2875億元，較上年增長3%；撥備前利潤達到4924億元，比上年增長9.1%。易會滿表示，這是工行近幾年來盈利狀況最好的一年。

伴隨盈利的提升，資產質量也發生了明顯改善。不良率自2013年以來首度下降，較上年下降0.07個百分點至1.55%，逾期率、劣變率、剪刀差等關鍵指標逐季向好，其中剪刀差下降超過50%。

從具體業務層面看，客戶存款增加1.4萬億元，增幅7.9%。企業存款增加1.1萬億。全年境內分行新增人民幣貸款2.8萬億，表外融資增量過萬億，其中個人住房按揭的比重提高2.6%。

在整個銀行業息差收緊的趨勢下，工行凈息差逆勢上揚，較上年上升6個BP至2.22%，這是自2014年息差持續收窄後的首度回升。對於息差的逆勢增長可否延續，易會滿接受21世紀經濟報道記者採訪時表示，2017年工行凈息差的表現克服了環境的艱難，根據內部的測算，2018年凈息差爭取保持穩定。

不良下降體現信貸轉型成果

2013年以來，銀行業整體資產質量承壓，不良率連續上行，而在2017年，資產質量明顯改善，多家銀行不良率下降，有的銀行實現不良「雙降」。不良狀況改善能否持續是市場更為關注的問題。

工商銀行行長谷澍對此表示，去年工商銀行不良貸款下降的原因主要有兩個：一是宏觀經濟形勢向好；二是在過去幾年間，工行在信貸體制方面做出了很多努力和改革。從幾年前順周期環境下的信貸政策、機制、體制，轉化到與現在經濟轉型時期特點相適應的一套信貸體系，不良下降是信貸轉型的表現。

對於未來工行資產質量能否長期保持向好，谷澍認為，需要考量兩個方面。一是要看供給側結構性改革的成效，能不能進一步顯現出來。二是看工行的信貸管理和貸款質量方面，除了不良貸款率這一單一指標外，一整套相關指標是不是在去年都得到了好轉，這決定了2017年不良貸款實現單降的基礎牢固與否。

谷澍進一步指出，去年關注類貸款佔比、貸款逾期率佔比、逾期貸款和不良貸款的剪刀差都有大幅下降，去年的不良貸款不是單一指標的下降，而是具備堅實的信貸質量改善的基礎。對於信貸質量的持續改善可以預期。

但處於經濟從高速發展轉向高質量發展的轉型期，銀行也不可避免面臨資產質量壓力。易會滿對此表示，工行也存在一些壓力，但總體風險可控。

他認為，一方面新動能加入，給商業銀行提供了新的發展機會；另一方面老動能和存量產能撤出，槓桿加速調整，確實對銀行業不良貸款造成一定壓力。工行今年拿出700億現金處置了2000億的不良，近三年用2000億的現金處置了6000億的不良。

值得關注的是，工行在監管放鬆撥備要求，且不良率較上年下降0.07個百分點至1.55%的情況下，撥備覆蓋率較上年大幅提升17.38個百分點至154.07%。易會滿對此解釋稱，撥備回升一方面是不良份額減少，二是盈利穩定，依照審慎原則增加了撥備提取。如果按照新的會計口徑，去年的撥備率達到169%。

應對資管新規已做好準備

強監管趨勢在2018年仍將延續。即將落地的資管新規和已經落地的新金融監管架構，對銀行業提出了新的挑戰。

對於目前金融監管架構的改革對銀行業發展的影響，易會滿指出，銀監會和保監會合併，是為了進一步保護金融消費者的利益，進一步讓監管系統更協調，進一步杜絕監管的責任交叉、監管真空、監管重疊等問題，從而進一步提升監管效率。

「這是繼去年金融工作會議之後，具體進一步加強金融監管、加強風險控制的重要管理措施。總體來看對於保持銀行業健康的發展，是非常有好處的。」易會滿強調。

對於資管新規的預期和挑戰，谷澍表示，2017年工行理財產品餘額達到3萬億，較上年增長11.4%，存量規模和增量都是同業最大。隨著資管新規的出台，強監管的影響會延續，工行已經做好了準備。

他還表示，第一在資金來源端，工行已經在打造凈值型的產品體系，逐步按照資管新規要求，實現產品凈值化。第二在投資端，也在不斷地做好非標轉標的研究，對資管新規要求的資產投資的標準化方面，進展很快，並不斷尋找更多標準化的投資產品。第三在風險控制方面，工行不斷地簡化產品體系，減少嵌套，增強穿透性。

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