關於高血壓核保，說幾個你不知道的知識點！

作者：小核保員

文章轉載已獲授權，特此感謝

波荔有話說

有高血壓怎麼投保？看這篇文章。

其實單純高血壓的核保，比較簡單，確診原發性高血壓，無任何併發症出現，無其他不利因素的情況下，根據被保險人年齡、血壓數值，給予標準體、加費、拒保不同的核保結論。

知道了高血壓核保的評估結果，但在實際中會遇到一些問題，還是令人疑惑，比如下面這些問題。

1、一次查體發現高血壓，就是高血壓病嗎？

一些客戶平時無測量血壓的習慣，查體後發現血壓高於正常值140/90mmHg。此時就能確診客戶患有高血壓嗎？

從醫學上講，診斷高血壓需非同日測量三次，若平均值大於140/90mmHg，可判斷為高血壓。

也可以通過24小時動態血壓監測來診斷，若24小時平均血壓大於130/80mmHg，可判斷為高血壓。

那麼在實際中，若客戶僅查體時一次血壓高，是不能判斷客戶就患有高血壓病。

但因為目前國人對高血壓的認知程度，查體血壓高，若沒有癥狀，往往不去確診或服藥治療。

如果投保時客戶無法提供確切資料證明無高血壓，核保仍要按照查體時的血壓值進行風險評估。

在保險公司要求體檢時，若查體血壓高，一般要求體檢醫院待客戶休息15分鐘後再次測量，要測量三次，以平均值作為風險評估的數值。

同時會下發高血壓問卷，了解客戶是否曾被診斷高血壓病、是否服藥治療、是否有併發症等。

最後綜合評估，給出合適的核保結論。

2、3年前三級高血壓，現在投保會拒保嗎？

對於高血壓客戶而言，可供參考的血壓值需在2年以內，也就是說2年以上的血壓值已不具有參考價值。

對於此類客戶投保，保險公司會下發問卷，詢問治療情況，平時的血壓情況，尤其是最近三個月的血壓值。

某再保險公司建議按照如下公式計算血壓值，作為查閱核保手冊評點表的血壓值。

評點血壓值為客戶最近3個月血壓平均值的2倍加上3個月之前2年內血壓的平均值，然後除以3。

例如：被保險人發現高血壓2年，未系統治療，血壓測量平均值為150/105mmHg。

半年前開始規律服藥，近3個月血壓控制正常，血壓平均值為135/85 mmHg，心臟B超示無左心室肥大，無其它異常，如何評點。

按照高血壓評點，計算被保險人血壓值，按照上述公式：

收縮壓(135×2+150)÷3= 140 mmHg

舒張壓(85×2＋105)÷3 = 92 mmHg

按照被保險人血壓140/92mmHg，查閱核保手冊高血壓評點表，即可得出核保結論。

3、有高血壓病，規律服藥，控制良好投保可以標準體嗎？

現代醫學觀點認為高血病患者如能進行合理的個體化的治療，很好地控制血壓水平在140/90 mmHg以下，其併發症發生率將明顯下降，甚至可達到健康者水平。

而且新的抗高血壓藥物的副作用越來越小，因此規律服藥血壓控制良好無併發症的基本可與健康體一樣評點。

同時按照問題2提及的血壓計算方式，2年內血壓控制良好，按照血壓平均值計算，投保壽險、重疾可標準體。

其實從目前一些公司健康問詢中也能窺探端倪，一些問詢從2級高血壓起步，1級根本不需要告知。

這也表明血壓值不太高或控制良好，可標準體！

4、我沒有高血壓，僅是查體緊張，我想複查！

有些人查體時血壓高，提出緊張所致，自己血壓不高，希望複查！但此時保險公司一般拒絕複查。

因為血壓是變動的，而且可以服藥控制，複查血壓正常，保險公司也無法確定其是否曾接受治療然後再來複檢。

哎，你不再相信我，我不再相信你，年輕的朋友在一起呀，互相防被騙！

如果真的那麼自信，可以申請24小時動態血壓監測。不過說實話，因為查體血壓高，實際血壓不高，蒙冤的真不多！

5、總結：

對於高血壓，控制體重，控制飲食，按時服藥，將血壓控制在合理範圍，不但身體好，買保險也不受影響。

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