監管對P2P行業出狠招，逾期與催收兩大重點突破！
以P2P網貸為代表的互聯網金融行業逾期、催收兩大類監管機制迎來重大突破。
3月27日，上海市互聯網金融行業協會啟動全國首個《互聯網金融從業機構貸後風險管理規範指引》編寫工作。今後，上海的網貸行業將引入網路仲裁。如果借款人在P2P平台逾期不還款，平台或者出借人可以申請網路仲裁，最快7個工作日便可出具裁決書。
3月28日，中國互聯網金融協會正式出台《互聯網金融逾期債務催收自律公約》，明確了行業催收行為的正負面清單，填補了監管規範互金逾期催收行為的制度空白，具有突破性歷史意義。
以往，P2P平台比較常用的催收模式是通過簡訊或者電話進行自主催收，或者委託給民間催收公司進行上門催收，時常發生暴利催收事件。此前，上海發布的P2P備案168條整改指引中，嚴禁非法催收。選擇網路仲裁，可以高效、合法地解決不良資產清收的最後一公里難題。「這個是完全按照司法的途徑來做的，先通過仲裁、再通過法院執行，應該說是一個完全合法的國家認可的途徑，能夠低成本、高效率地處理小金額的案件，這也是擬補了法律服務上的空白。」法大大聯合創始人兼首席法務官梅臻表示。
（圖片源自：看看新聞）
一、逾期申請網路仲裁
據介紹，網路仲裁流程即「申請人提交證據後，就可以實現網上的立案。立案完後，根據仲裁法的規定，當事人可以線上選擇仲裁員，選擇一個庭審模式，最後經仲裁員庭審完之後，我們就會發送電子文檔的裁判文書，仲裁機構做出的裁決書可以去法院申請強制執行。」
「通過網路仲裁受理網路案件共70079件，標的35.61億餘元，其中互聯網金融案件佔85%。」這是2017年中國廣州仲裁委員會在網路仲裁領域交出的成績單。廣州仲裁委相關負責人表示，面對標的小、周期短、頻率高、類型多的互聯網金融案件，網路仲裁、智能仲裁將是互聯網金融案件審理的大趨勢。
「普通仲裁需要1-3個月，法院平均6個月且需要付出很多的時間、金錢成本。對接我們只需要5-7天就可拿到裁決結果；1000元標的的案件處理費用不到百元，裁決書效力等同法院的判決，無需線下出庭；目前我們每天處理案件最高逾數千件。」一位從事互聯網仲裁服務的高管向網貸之家表示。
此外也有報道稱，從實際案例來看，很多借款人在仲裁的過程中會主動還款。「互聯網仲裁的意義不僅僅在貸後，而是長久的合規經營和資金收益上。單是逾期用戶因為仲裁的手段主動還款的數額，已經覆蓋了互聯網仲裁產生的成本，這從效果而言就已經非常有意義了。」
二、《互聯網金融逾期債務催收自律公約》出台
3月28日，中國互聯網金融協會（下稱「互金協會」）在京舉行《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》（下稱《催收自律公約》）簽署儀式。
監管人士表示，《催收自律公約》的出台，填補了規範互聯網金融債務催收行為的制度空白，是及時且必要的，將對互聯網金融風險專項整治工作形成有力支撐，有利於行業長遠發展，有利於保護消費者合法權益。
值得一提的是，從互聯網金融行業生態考慮，《催收自律公約》注重平衡債務人保護與債權人保護的關係，既約束了債務催收行為，規範了債務催收管理，又強調從業機構應主動配合各相關部門建立失信債務人信息公開、聯合懲戒等制度，對債務人也有一定的約束。
《催收自律公約》兩大亮點：
1、超出法律規定部分不得催收
《催收自律公約》第五條明確，互聯網金融逾期債務催收對於以利息、違約金和各種費用形式對債務人收取的綜合資金成本超出國家相關法律規定的，不得對超出部分進行催收。按照中國最高院的司法解釋，將民間借貸利率的24%和36%這兩條線劃分了三個區域，即司法保護區、自然債務區和無效區。借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
2、對接央行徵信
《催收自律公約》第六條明確，從業機構應依法合規向國家金融信用信息基礎資料庫和互金協會信用信息共享平台報送債務逾期、違約及催收相關信息，防範多頭借貸、過度借貸。從業機構應主動配合各相關部門建立失信債務人信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。
此外，互聯網金融機構代表也在簽署儀式上發言表示，《催收自律公約》的出台具有突破性歷史意義，將有效引導和規範互聯網金融債務催收行為，今後將嚴格遵守公約規定，依法合規催收，為行業做出表率。
業內透露，此前銀監會要求各地應在2018年4月底前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作、6月底之前全部完成。不過，由於涉及到機構改革，按時完成備案難度可能較大。
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