「宇宙第一大行」互金成績單：融e購交易破萬億 聚焦三大類場景

2018-03-29 原創 互金咖

2018年3月27日，有著「宇宙第一大行」之稱的工商銀行（601398.SH）披露了2017年年報。

去年工行凈利潤增長近3%，保持了全球最大銀行的地位。特別是工行去年撥備前利潤增幅更是高達9.1%，這一指標被業內認為更能反映銀行持續經營能力好壞。

據年報披露，報告期內，工商銀行實現營業收入7265.02 億元，同比增長7.49%；實現歸母凈利潤2860.4億元，同比增長2.80%，營業收入和歸母利潤增速較前三季度分別提升4.01pcts、0.46pcts，全年業績被指符合市場預期。

「根據我們測算，公司2017年撥備前利潤總額同比增長9.14%，環比三季報提升1.05pcts，穩定在較高水平，顯示公司核心經營和盈利能力較強。」對此，廣發證券分析師屈俊表示，「隨著公司撥備覆蓋率重返150%以上，預計後續將進入業績釋放周期。」

工行董事長易會滿在年報中聲稱，2017 年工行市值漲幅超過 40%，連續十年保持 A股年度現金分紅總額最高的上市公司地位，品牌價值居全球金融業首位。

融e購交易破萬億

從工行披露的互聯網金融業務成績單來看，2017年，工行聚焦建設「智慧銀行」，加快金融科技創新，組建了網路金融部，實施了e-ICBC 3.0 戰略升級，建立了「七大創新實驗室」。

特別是工行在去年全面推進e-ICBC 3.0互聯網金融發展戰略，加快創新引領，升級完善以信息平台、開放平台和服務平台融e聯，線上智能金融交易服務平台融e行，集合化電商金融平台融e購為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、支付、社交生活的互聯網金融整體架構。

2017年末，工商銀行個貸佔比為34.75%

據工行年報披露，2017 年，融e購平台全年累計實現交易額 1.03 萬億元；融e聯註冊客戶數達1.14 億戶；融e行客戶數達到 2.82 億戶。

據互金咖了解，在當天舉行的業績發布會上，工行高管透露，2017年，工行與排名前 20 的互聯網公司均進行了深入合作，在建的互聯網場景達到 346 個，目的並不簡單是成為服務客戶的管道，而是成為營銷經營客戶的渠道，主要圍繞出行、信息、生活的三大類場景。

「2018 年希望互聯網引流客戶比例達到40%。我們是與好多互聯網企業都在合作，不是只和一家合作。」上述工行高管表示。

針對當前信息系統方面的變化給金融業態帶來的變化，該高管直言，如今，客戶對銀行服務的體驗要求越來越高，同時，渠道升級越來越快，新產品不斷湧現。因此，銀行業務也呈現出小額、高頻、高並發的特點，這在以前比較少見。

因此，銀行方面需要把開發業務系統的流程進行改造，不是流水線開發，而是應用系統主件化，需要時拿出來做成小模塊並很快組裝成新產品，才能完成產品和渠道的迅速升級。

「工行的場景合作不只是跟京東，還跟很多互聯網公司有合作。比如，和top20的合作不是只簽協議，銀行的介面還要迅速和 IT 系統接上。很多場景和 IT 一起做，合作模式不是在於開發產品，而是多塊能開發出產品。」對此，上述工行高管表示。

另據工行年報披露，截至2017年年末，工行個人貸款達49454.58 億元，個人貸款比上年末增加7492.89億元，增長17.9%。

其中，個人住房貸款增加6978.51億元，增長21.5%；個人消費貸款增加87.63億元，增長3.5%，主要是抓住互聯網金融發展的有利契機，「融e借」品牌業務實現高質量快速發展；信用卡透支增加827.37億元，增長18.3%，主要是信用卡分期付款業務持續發展以及信用卡消費交易額穩定增長。

此外，工行還將融資服務向產業終端延伸，貫通供應商、經銷商和終端個人客戶的融資需求，以及創新投產網上票據池質押融資產品，進一步增加法人客戶網上質押融資押品種類。截至2017 年末，全行網路融資餘額超過8400億元。

工行新願景：五大戰略

另據互金咖了解，2017年12月份，工行召開改革研討發展研討會，討論如何從傳統大行向現代化銀行邁進。會上確立了工行新的發展願景，即打造價值卓越、堅守本源、客戶首選、創新領跑、安全穩健、以人為本的具有全球競爭力世界一流現代金融企業。

2017年末，工商銀行不良貸款率為1.55%，撥備覆蓋率為154.07%

為了實現這個願景，工行提出了以下五大戰略：

一是實施服務實體本源的戰略。在新的發展階段，做好資產業務的頂層設計和安排。

二是實施全面客服的戰略工程。目前，工行擁有 5 億多個人客戶，600 多萬法人客戶。隨著金融科技的發展，特別是線上線下一體化，有能力進一步加強客戶服務。

三是進一步實施轉型升級戰略工程。隨著利率市場化的進行，單純依靠凈息差獲取收入的難度增大，需加快經營轉型、調整盈利結構。在中間業務、創新業務、大資管、大零售和國際化綜合化等方面成績非常巨大。在轉型創新方面進一步增加廣度和深度，提升非利息收入。

四是實施創新領跑工程。在保持競爭活力方面：優化人力資源，46 萬員工 2 年時間內部結構調整了5 萬多人，未來在人力資源總量和結構還要做調整，增強競爭活力和動力；提出E-ICBC3.0。在 IT 架構上進行比較大的調整，注重第三方合作，進一步增強養客、活客、吸引客戶的能力。

五是實施風控的提升工程。從工行的情況來看，信貸資產質量總體風險可控；從表外資管業務以及同業業務來看，比較健康；操作風險和海外風險不大。在風險控制上發揮大行穩定器的作用，打造安全的、可放心的、身邊的銀行，保持整體的品牌、信譽和形象。

據互金咖了解，以互聯網金融業務為例，今年是智慧零售轉型元年，工行將著力推進新客戶新產品新渠道。

「過去的口號是您身邊的銀行，希望在線上也是身邊的銀行，今年會加大雙微獲客力度。2017 年信用卡新增獲客線上引流已經超過 50%。今年將成立總行遠程銀行服務中心，成為樞紐中心，打造真正的線上線下的獲客。」對此，前述工行高管表示。

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