鐵飯碗？醒醒吧！2017年，五大行人員縮減近3萬！

銀行轉型升級步調提速，直接體現在員工結構變化上。

五大國有銀行在2017年總共減少員工達2.7萬人。梳理五大行人員變動結構，《中國經營報》記者注意到，總體上，前台崗位人員有所減少，後台科技崗位人員增加；而從細分看，前台櫃員規模減少，營銷崗位及個人銀行崗位員工有所增加。

業內人士認為，上述變化不僅是由於金融科技滲透進銀行，更是銀行在消費升級的背景下，為更好地應對行業競爭及提供更優的金融服務而做出的調整。

人工智慧倒逼基層崗位縮編

「與其說是銀行削減了員工數量，不如說是穩中有降，銀行在進行轉型的同時調整了員工結構。」某股份制銀行管理層人士告訴記者：「人員總量是有所減少的，主要是隨著金融科技滲透入銀行服務的方方面面，能被人工智慧替代的崗位人員數量多呈減少趨勢，主要體現在櫃員崗位數量變化上。」

數據顯示，截至2017年底和2016年底，農行櫃面人員分別約為13.84萬人和14.76萬人；同期建行營業網點和綜合櫃員人數分別約為18.26萬人和18.99萬人，均呈現下降趨勢。

工行董事長易會滿在該行業績報發布會上介紹道，2017年，該行對線下網點進行統一改造。目前，工行有1.6萬家線下網點，其中，1.5萬家實施了智慧銀行改造，有200餘種業務可以通過智慧銀行實現，去年服務的客戶數達4.5億人次，通過智慧銀行服務客戶，該行減少了70%的服務時間。據了解，2017年，中行電子渠道對網點業務的替代率達到94.19%；且該行加快推進了網點智能化升級改造，智能櫃檯網點覆蓋率達80%。

近日，中國銀行業協會正式發布《2017年中國銀行業服務報告》（以下簡稱《報告》）顯示，2017年銀行業金融機構離櫃交易達2600.44億筆，同比增長46.33%；離櫃交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%；行業平均離櫃業務率為87.58%。且銀行電子渠道深化創新，網上銀行、手機銀行業務快速增長。《報告》顯示，全年網上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%；交易金額達1725.38萬億元，同比增長32.77%；網上銀行個人客戶達14.31億戶，同比增長17.32%；企業客戶達0.29億戶，同比增長9.56%。

某國有銀行分行行長認為，基層員工縮編還在某種程度上能夠減少人力成本，在利率市場化、競爭加劇的背景下，銀行在獲得營業收入的同時也需要通過控制成本來獲取利潤。

記者注意到，目前銀行的成本依然很高。數據顯示，2017年，建行成本收入比較上年下降0.54個百分點，達到26.95%，但建行員工成本達到962.74億元，較2016年增加34.27 億元，增幅3.69%。

不過，中行國際金融研究所研究員趙雪告訴記者，基層員工縮減的情況也因銀行而異。「對於部分想要擴張網點的中小銀行，可能需要增加基層網點服務人員。」

如2017年底，浙商銀行員工總數為1.32萬人（含勞務派遣人員），比2016年年末增加1909人，其中，櫃面人員1580人，2016年同期，浙商銀行櫃面人員1531人。

員工結構調整穩中有降

人員結構的變化，不僅是由於金融科技融入銀行服務的各方面，更能折射出銀行為了適應消費升級而進行的戰略調整布局。

以工行為例，近年來，工行持續推進該行的互聯網金融戰略。在2017年推出了e-ICBC3.0版本，且對該行整個科技金融從體制、機制、產品、流程以及IT進行了全方位的改造。與之相匹配的，是該行科技型人才的增加。數據顯示，截至2016年底和2017年底，工行信息科技崗位員工佔比分別為3.2%和3.3%，即人數分別為14775人和14950人。

同時，中行董事長陳四清在業績報發布會上透露道，該行在科技人才方面將會有大動作，會向社會招聘一批科技人才，該行管理層人士補充道，未來3~5年要發展為數字化銀行，金融科技人才佔比要達10%。

「我們學院主要負責對銀行後台員工的培訓，近年來，培訓課程逐年增加。」某國有銀行培訓學院的講師告訴記者，「科技崗位員工一直在擴招，但招聘壓力也很大，根本招不滿人。在風控管理方面的人才培養也很重視，近兩年培訓量也在不斷加大。」

又如建行，該行董事長田國立介紹道，該行在推進零售優先戰略，零售業務貢獻度和主要業務市場份額持續提升。反映在員工結構上，截至2016年底及2017年底，建行個人銀行業務員工人數分別為39116人和40239人。建行在該行年報中披露道，2018年該行要繼續推進零售優先戰略，也要實施金融科技戰略，搶佔金融科技融合發展制高點。

消費成為推動中國經濟轉型增長的主要動力，為商業銀行零售業務快速發展創造了廣闊的空間。商業銀行發力零售，就需要以客戶為中心，結合互聯網思維和系統思維，發揮渠道優勢，加快推進零售業務發展。同時，記者注意到，一些銀行員工轉崗為營銷人員，趙雪認為，一方面是為了給客戶提供更好的服務，另一方面是為了應對行業競爭。

「銀行員工規模降低不會一直持續。」上述股份制銀行管理層人士告訴記者，未來無法被人工智慧和互聯網金融取代的崗位會變得更有價值，包括高級產品經理、高級分析師、高級審查經理、理財師、高級IT人員等，這些人的數量會相對增加。

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