為什麼4S店總是鼓勵你免息貸款買車？

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今日錦囊答主：汽車行業撰稿人 Tiller

一般來說，放貸的目的是為了賺取利息，但為什麼你經常可以在4S點看到「零利率貸款買車」的廣告？

第一個問題，它們真的是零利率嗎？答案，是的。所以對消費者來說，這確實是一個優惠。以一輛20萬元的車為例，首付10萬元，貸款10萬元，24個月還完。這等於為消費者一下子省下10萬元的資金，把這10萬元購買年利率5%的理財產品，24個月就有了1萬元的收入。至於每個月的車貸4000元出頭，一般消費者還是可以負擔得起。所以你可以大致把它換算成1萬元的優惠，而且比1萬元的優惠更靈活，現在大家都追求資金的靈活嘛，如果可以的話，誰都不太願意一下子砸幾十萬買個不能增值的東西。

第二個問題，既然是實打實的便宜，為什麼還這麼做。其實答案上面已經給出了，用一句話來說就是：免息購車貸款是一種汽車廠商的促銷手段。首先，發放貸款的人不是經銷商，一般是汽車金融公司，而它們都是汽車公司的子公司。比如國內的大眾、通用、豐田等等品牌都有自己的汽車金融公司。當他們要促銷一輛車時，就可能會給各個4S店一些指標，告訴他們，消費者買這輛車時，可以請他們無息貸款買車。當然，這種好事一般是限時、限車型的。

第三個問題，那麼經銷商（也就是4S店）為什麼也積極推廣這件事？畢竟經銷商可以直接採用降價的方式來促銷。道理也很簡單，降價的成本是經銷商承擔的，免息貸款的成本則是由汽車金融公司，也就是廠商承擔。

第四個問題，消費者選擇免息貸款買車時要注意什麼？現實中，4S店在提供無息貸款的時候經常會捆綁銷售，比如讓你購買經銷商介紹的保險，加裝新的配置，或是支付一筆金融手續費。這也是有些4S店為什麼樂意推廣免息貸款的原因之一。消費者要做的就是仔細閱讀條款，避免這些情況。畢竟這會讓你本來佔到的便宜打折扣。

第五個問題，廠商怎麼選擇哪些車採用免息貸款的促銷手段？對於大多數4S店來說，最重要的不是把車賣高價，而是儘快把車賣掉。因為它們每個月都是先貸款，然後向廠商購買一批車輛，批發回來的車輛越快賣掉，才能越快還掉貸款，不然放在倉庫里每天都是利息。而給經銷商貸款，讓它們每個月從廠商那兒批發車輛的，往往正是汽車金融公司。也就是賣家借錢給經銷商讓他們買自己的貨。這在工業產品領域很常見。這就是金融公司所謂的批發業務。廠商為了確保自己的經銷商周轉順利，就會再借錢給終端的消費者，讓他們趕緊把車買了，這樣經銷商收回車款之後能趕緊還錢，然後下個月繼續買車。所以總而言之，免息貸款就是整個汽車銷售鏈條中，各種潤滑劑的一種。

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